我们在购买百万医疗险的时候，常常看到百万医疗里宣传的报销自费药，进口药，是不是包含我们在医院外购买的药品呢？
现实中有部分患者就医，会遇到这么一种情况。有些价格较贵的药品在医院常常缺货，需要到院外药房购买，这些就是外购药了，它可不能走医保报销。
保险里自费药和外购药有区别吗？自费药：医保目录中不是甲类、乙类等医保认可的药品，都是自费药。（甲类，社保100%报销；乙类，社保80%报销；丙类，100%自费）。外购药可不一定是不在医保报销目录内的药品，有时明明这药进了医保目录，但在医院买不到，也报销不了。
为什么出现这种情况呢？
身边有医生朋友的人可能会清楚，其中一个原因是"药占比"（药物费用／治疗总费用）这个指标要求。
2015年国家发布指导意见：2017年底城市公立医院的药占比必须下降到30%以下。七部委：2018年9月底所有公立医院全部取消药品加成，意味着医院不再靠药品盈利了。其目的是降低目前虚高的药品价格，改变以药养医的现状。
另外，医保基金池也是有限的，医保控费严格。每家医院也是也是有医保额度限制的，假设医院医保额度5000万，所诊治病人的医保报销总费用6000万，那么多出来这1000万就要医院自行承担了。
许多昂贵的抗癌药进的了医保，却进不了医院也就不难理解了。几万一瓶的靶向药，医生也想开给患者，但药占比，医保额度等紧箍咒还套在医院、医生头上，于是医院没药，它便成了外购药。
回到最初的问题，既然无法走医院医保报销，那有百万医疗做补充是否就可以安枕无忧了呢？
医保无法报的，商业医疗险都给报了。没那么简单，近来已经有越来越多的百万医疗险明确不赔付外购药了。此前，或许通过繁琐的证明手续，向保险公司尽量争取，有机会获得理赔，但随着保司这道口子收紧，这条路也将越来越难走。
医药分家可能是未来医疗改革的一种趋势，外购药可能会变得越来越普遍。这种趋势下，商业医疗险也会跟进调整，我们期待着会有更好的产品涌现。
面对外购药的风险，在当下有什么解决方案？
1、投保还带有外购药保障责任的百万医疗险。（但现行的百万医疗险都是一年期的，也许下一年的产品就调整了，且买且珍惜吧）
2、投保特药险。保险公司针对特定药品，由特定药房供药。
3、中高端医疗险。中高端医疗险限制较少，可以做到0免赔，覆盖公立医院国际部，特需部，能获得更高的医疗品质。
4、配置足够保额的重疾险。
有更多疑问或想咨询个人、家庭保障规划欢迎联系我。
全网ID：羊羊探险 持续输出有用的保险知识（第11篇）。
联系客服
