重疾险和百万医疗险哪个更重要？50万和400万，选哪个？

不知道大家有没有这样的疑问：重疾险和百万医疗险哪个更重要？

比如，有不少人买了支付宝好医保长期医疗险，保额400万，保费才几百块，而一份保额30万的重疾险却要几千块，到底哪个更重要？

根据最新《健康保险管理办法》：

健康保险，是指由保险公司对被保险人因健康原因或者医疗行为的发生给付保险金的保险，主要包括医疗保险、疾病保险、失能收入损失保险、护理保险以及医疗意外保险等。

《办法》对百万医疗险这样的费用补偿型医疗保险也做了解释：

费用补偿型医疗保险，是指根据被保险人实际发生的医疗、康复费用支出，按照约定的标准确定保险金数额的医疗保险。
费用补偿型医疗保险的给付金额不得超过被保险人实际发生的医疗、康复费用金额。

这里有个词非常关键——“实际发生的费用支出”，也就是说，百万医疗险是对被保险人实际发生的医疗费用进行补偿。

重疾险则不一样，要求罹患的重疾属于合同规定的疾病种类，并且达到条款约束的理赔标准，即可定额给付重疾保险金。

那到底重疾险和百万医疗险哪个更重要呢？通过一个真实案例来看看。

2019年，一位女士来咨询保险配置，细问之下，原来刚刚做完甲状腺乳头状癌手术，花费并不多，术后休息半年才复工。

手术、住院花费1.7万，职工医保报销0.7万，占比41%左右。

同比例放大，如果花费17万呢？自费10万又该如何应对？

这个案例非常典型，可以具体说明重疾险和百万医疗险哪个更重要。

假设当时这位女士购买了支付宝好医保长期医疗险、超级玛丽3号max重疾险（保额50万），分3种情况：

1.仅有职工医保

需自费1万元，而且术后半年无法上班，这期间花费都需自己承担。

2.职工医保+百万医疗险

根据好医保长期医疗险保险责任，重疾住院0免赔，100%报销，因此医保报销后剩余1万元可由好医保报销。

但同样的，术后半年无法上班，这期间花费都需自己承担。

3.职工医保+百万医疗险+重疾险

职工医保和好医保长期医疗报销住院期间总花费，通过申请甲状腺癌的重疾理赔即可拿到重疾保险金50万。

这50万，可以用于任何途径，包括术后康复疗养、房贷车贷等。

那回归到开头那个问题：重疾险和百万医疗险哪个更重要？

显然，医保、百万医疗险、重疾险三者作用不同，根本无法相互取代。

小病，重疾险管不了，医保、百万医疗险报销；大病，医保、百万医疗险报销，重疾险作为治疗期间收入损失补偿、康复费用等。

当然，如果预算实在紧张，有两种建议供参考：

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