我们在探讨个人养老规划时，一个常被提及的设想是：如果不交社保，而是选择每月往银行存入一定金额，持续多年，这样的储蓄方式是否足以支撑我们未来的养老生活？以每月存入1600元，持续15年为例，我们来详细剖析这一话题的可行性。
首先，我们计算一下15年的储蓄总额。每月存入1600元，一年就是19200元，15年下来，本金累计将达到288000元。这个数字听起来不算小，但当我们将其与未来的基本生活成本进行对比时，就会发现其中的挑战。
我们需要考虑的第一个因素是通货膨胀。随着时间的推移，物价普遍会上涨，货币的购买力会下降。即使我们存够了288000元，到退休时，这些钱的实际购买力也会大打折扣。如果按每年2%的温和通货膨胀率计算，15年后的购买力将远低于现在的水平。
其次，我们还要考虑存款的利息收益。虽然银行会给予一定的利息作为回报，但现实情况是，随着利率市场化的推进和全球经济环境的变化，银行存款利率普遍较低。即使是长期定期存款，年化利率也很难超过3%。按照这一利率计算，15年后的本息总额虽然会有所增加，但增加的部分并不足以显著提升我们的养老保障能力。
再者，我们还需要考虑未来的生活成本。根据国家统计局发布的数据，我国居民的人均消费支出在逐年增长，且随着医疗、教育、住房等成本的上升，这一趋势预计将持续。假设退休后每月的基本生活费用（包括食物、水电、医疗等基本开支）为一定数额（这个数额可能因地区和个人消费习惯而异），那么288000元能支撑的时间将远低于预期的养老期限。
更为关键的是，我们在计算中还没有考虑到可能出现的意外和疾病。随着年龄的增长，医疗需求可能会增加，而医疗费用往往是一笔不小的开支。如果万一真的生了什么大病，需要支付高额的治疗费用，那么每月的存款将很快被耗尽。
因此，从上述分析来看，不交社保，每月往银行存1600元，15年后能否养老的答案显然是否定的。这种单一的储蓄方式无法有效应对未来养老所面临的各种挑战和风险。
在规划养老时，我们需要采取多元化的策略，综合考虑储蓄、投资、社会保险等多个方面的因素。当然，最稳妥的方式还是缴纳社保。社保制度为参保者提供了更加全面的保护，包括养老保险、医疗保险、失业保险等多个方面。这些保障是银行存款所不具备的。因此，在经济条件允许的情况下，建议大家尽量参与社保。
