康乾1号·益利多承保规则即将进行调整
调整产品：康乾1号·益利多
调整内容：
1. 11月11日起（含）至年底投保的保单，指定承保生效日为2023年1月1日
2. 11月7日-10日，系统维护，不支持投保
大白建议：考虑益利多的朋友，尽量于11月6日前投保
金满意足9月底已经全面停售下架、增多多3号也于今日下调了3/5年期保单保单利益。好产品，越来越少了。
我盘点了一圈，接下来的增额终身寿市场 ——
国联人寿的康乾1号·益利多，可以算得上是相当亮眼的一款产品。
作为老产品「遗珠」：
保单现金价值增长快，（趸交、3年、5年）最快第7年现价超过已交保费；
10年缴费收益高，内部收益率IRR高达3.497%，部分年龄的数据甚至还超过了之前爆火的金满意足；
产品停售可加保，且减保无20%比例限制，满足最低保费要求即可...
不过要注意，国联益利多即将调整。承保规则自11月11日起（含）至年底投保益利多的保单，指定承保生效日为2023年1月1日。
另外，11月7日-10日，这几天保司将进行系统维护，不支持投保。
所以如果近期有打算考虑益利多的朋友，可以赶在11月6日之前投保。也就一周不到的时间了。
康乾1号·益利多由国联人寿承保，成立于2014年，注册资本20亿元人民币。是由无锡市国联发展（集团）有限公司等大型国有、民营企业共同发起设立的全国性寿险公司。妥妥的国资背景，实力雄厚。
前段时间推出的慧馨安2022、达尔文7号，都是它家的。
2022年第2季度数据显示：
核心偿付能力充足率：101.41%
综合偿付能力充足率：197.49%
风险评级：B
各数据符合监管要求。
感兴趣的，直接留言给大白，帮你免费对比算收益；
想要自己做做功课的，那就耐下心来，和我一起往下看看吧~
1.内部收益率IRR高达3.497%
国联益利多它10年缴费期的数据最为亮眼，从现价超过已交保费的那一年开始，就是一个无限接近3.5%的过程。
我们以0岁男宝，交3万，交10年为例：
可以看到，
在娃9岁的时候，保费还没有交完，益利多的现金价值就超过了已交保费；
要注意的是，保单前 9 年的现金价值比较低，选择退保的话会有损失。所以投保这类产品时，要用短期内不会用到的钱。
20岁娃读大学时，现金价值增长到了51.3万，此时的IRR达到了3.485%。再过五年，本金马上就要翻倍了；
30岁娃要成家立业了，现金价值72.3万，IRR已经达到了3.491%；
40岁时，现金价值102万，IRR达到3.493%；
70岁时，现金价值286万，IRR达到3.496%；
90岁时，现金价值570万，IRR达到3.497%，折算成我们熟悉的单利能达到21%；
....
持有的时间越长，保单利益也越高。不管是作为孩子将来的教育经费，还是创业支持，甚至是财富传承规划，都是一个非常不错的选择。
如果是给自己存一份益利多，
30岁男购买，年交10万，交20年，共200万，现金价值的增长情况如下：
随着年龄的增长，财富也在不断增值。需要用钱的时候，通过减保取出所需资金，剩下的钱继续复利增长。
受益人写孩子。
活着的时候，这份保单能解决自己的养老问题；离世了，也能留给孩子一大笔财富。
若在70岁不幸身故，孩子能获得保单里578万元的身故保险金；若在80岁时身故，则能传承给孩子816万元的身故保险金...
2.加减保规则宽松
1）加保写进合同
支持加保，最高可加初始保单总保费的5倍；
只要单次加保不超过10万，就不用重新走健康告知。
市面上很多增额终身寿，停售后都无法支持加保，或者严格限制将来加保的时间、频次、金额等等，有的甚至还要重新走健康告知。
相较而言，益利多就要宽松得多。
不过保险公司还是给自己留了条后路的，
和其他允许加保的产品一样，条款里都有一句「经审核同意」。
也就是说，如果将来扛不住监管的压力，对加保权进行限制也是有可能的。
所以，这也是为什么我一直跟大家强调：不要把所有的希望都寄托于今后的加保，最好是在投保时，就把能交的钱确定好。
实在是暂时的资金不太够，想在好产品调整前先买一点。
那买了之后，也一定要多留意政策变化，别错失加保的机会，最大化利用保单锁定利率的优势。
2）减保无20%比例限制
减保后满足最低保费要求即可，无20%比例限制。
比如年交1万交10年，减保后最低要留存1/5的现金价值在保单里。现金价值1万元时，保单里要留2000元；现金价值2万元时，保单里要留4000元。
除此之外，减保不限频率和次数。
通过保司的官方公众号，就能直接在线减保。
比目前很多严格限制每年只能减保20%的产品，在资金使用方面，要灵活得多。
（其他严格限制减保的产品条款）
3.可指定第二投保人
经常会遇到用户问：
如果给孩子投保，万一将来自己出了啥事，比如意外身故了，会不会影响到孩子的这份保单？
益利多提供了一个“变更投保人”之外的选项 ——
可指定第二投保人。
第二投保人是相对第一投保人而言的，其法律地位是继任投保人，而它的法律定义及其权利义务几乎是与第一投保人(原始投保人)相同。
可以简单理解为：第二投保人是一份备份在保险公司的遗嘱。
很多人其实都忽视了「第二投保人」这个功能的作用。实际上，在现实生活中，它能帮我们减少非常多的纠纷。
在投保人和被保险人不是同一人的情况下，比如妈妈给孩子买，
如果妈妈不幸意外去世了，没有来得及在去世前变更投保人，那么这份保单就变成了遗产。
想要支配这份保单，就要变更投保人，那就需要原投保人所有的第一顺序继承人同意，才能指定其中一名继承人，成为保单新的投保人。
妈妈的继承人有姥姥、姥爷、爸爸、孩子。爸爸想把投保人变成自己，姥姥姥爷不同意怎么办？你们有想过这些问题吗？
不止是妈妈给孩子投保，
只要是投被保人不一致的情况下，将来都有可能面临这样的风险，家庭关系不太和睦的风险更甚。
能够支配保单的投保人突然离世，被保险人无法动用保单资金；想变更投保人，多位继承人又无法在保单处理上达成一致意见。
那，第二投保人责任的出现，就能很好地规避这个问题：
一旦投保人身故，被指定的第二投保人可以申请变更成为保单新的投保人，不需要提供继承权公证书，也不需要原投保人其他继承人的同意，就能成为保单所有者。
投保人通过设置第二投保人，在自己身故后让自己信任的人持有保单，
一方面，可以保证保单得以延续，减少纠纷，拥有对保单的绝对控制权，实现投保人为被保险人购买保险时的初衷；
另一方面，更体现了保单作为资产传承的私密性优势：不需要通知其他法定继承人协助办理，实现财富的定向、隐秘传承。
另外，国联益利多还支持隔代投保；
累计应交保费≥200万/1000万，还可对接相应的信托计划。大额保单与信托结合，往往可以实现财富的保值增值和精准传承。
想给谁？什么时候给？怎么给？分批给还是一次给？要附加什么条件？都可以事先约定。
感兴趣的朋友，直接留言给大白，一对一详细了解。
1）减保灵活的几款产品利益对比
我把市面上减保相对比较灵活的产品都找出来，于益利多做了个现价对比。以30岁男性，年交10万，交10年为例：
2）火爆开门红产品PK
正值最近各大保司开门红时期，我就拿最近读者朋友问得比较多的一款产品来做个对比。
以10岁男孩，每年交3万，连续交10年为例：
可以看到，国联益利多的中长期收益还是非常亮眼的。
增额终身寿的优点是：安全、灵活以及保单利益确定。
如果我们希望给手头上短期用不到的资金，找到一个安全稳健的增长渠道，又不想承受股市剧烈波动的风险，那增额终身寿险，会是一个不错的选择。
而，国联益利多已经是目前市面上，为数不多的 ——
加保灵活、减保无20%限制，保单利益增长还非常快的增额寿产品。
纵观去年以来，表现优秀的增额寿险陆续下架，国联益利多这样的优质产品，也就变得十分稀缺。
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