出几百块钱的保费,拥有几百万的保额,保障还全,
最近几年,百万医疗险火出圈,
产品如雨后春笋般涌现,
产品保障越来越多样和复杂,许多人都挑花了眼,无从下手,
借着年中总结,给大家谈谈如何挑百万医疗险,
产品的推荐榜单也整理好了,大家直接对号入座。
百万医疗险的保额虽然够高,但往往会有1万的免赔额设置,就医范围限制二级及以上公立医院普通部,就医体验不好,还不报销高频的小额医疗支出,
因此我还会推荐中端和高端医疗险,有兴趣的朋友可以一起关注。
文章大体会为3个部分,
百万医疗险保障什么?百万医疗险的挑选标准盘点7月最推荐的医疗险
懂行的朋友,不想看那么多,可直接刷到后面的产品推荐。
这里,先拉个推荐榜单。
1.百万医疗险保什么?
百万医疗险主要解决患者大额治疗费用,
保障包括住院和门诊两部分
一般会有1万元的免赔额,
所以核心保障还是住院,门诊是补充保障。
门诊保障通常分为特殊门诊、门诊手术、住院前后门急诊。
特殊门诊是治疗大病和慢性病,比如肾透析、癌症的放化疗。
门诊手术不需要住院,一般是小手术,比如宫颈息肉切除、白内障手术。
住院前后门急诊,一般是住院前7天,后30天发生的门急诊费用,
这个保障很实用,如果要住院,那么前后门急诊的花费都能报销,比如入院前的检查、出院后的复诊或康复治疗。
2.百万医疗险的挑选标准
挑选标准总结有以下3个方面:
(1)保障全面
上面介绍了常见的保障责任,那么产品至少要做到全部都有。
如果在保障责任内的报销项目上做过多限制要求,或者直接出现保障责任残缺,那么需要注意替换别的产品。
(2)续保条件要好
百万医疗险通常一年一买,保障期短,
当符合健康告知的时候,保险公司会让你买,
但如果健康发生异常,不能续保、没有后续保障就是个很大的问题,
所以,关注续保条件,是选择百万医疗险的一个重要指标,
一般来说,比较好的规定是保险公司会明确表示:
不因被保险人的健康状况或历史理赔情况而拒绝投保人的续保申请。
更好的续保条件,是保险公司承诺给予6年,甚至是20年的续保期,产品停售也能投保。
(3)增值服务要全
增值服务是保险公司额外提供的服务,种类会有很多,
但最需要留意是这4种:医疗垫付服务、重疾绿通服务、肿瘤特药(外购药)服务、质子重离子治疗。
医疗垫付服务:短时间,自己拿不出一大笔钱,可以找保险公司先垫付,解决燃眉之急。
重疾绿通服务:保险公司帮忙挂专家号、安排手术、协助后续复诊等等,
目前看大病找名牌医院和专家,资源会很紧张,一号难求很常见,这个服务很实用。
肿瘤特药/外购药报销:很多治疗癌症和其他大病的药物十分昂贵,即便进了医保目录,都很难在医院买到,
像靶向药、特效药在医院比较难买到,通常要拿处方外购,因此这项服务最好要有。
质子重离子:它是国内治疗癌症最厉害的疗法,可以大大提高癌症患者的生存率。
但费用特贵,一期治疗动辄几十万,还不能走医保。
目前,上海医院的质子重离子技术水平最高,很多百万医疗险都会规定在上海进行质子重离子治疗。
依据这3个挑选标准,给大家挑选了目前最值得推荐的百万医疗险产品,会有儿童、成人的产品区分。
另外,针对想给家人提供优质、高端医疗服务的朋友,我还会穿插推荐中端和高端医疗险。
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儿童百万医疗险推荐
专门针对儿童群体的百万医疗险很少有,值得推荐的是这款:
铁甲小保:最长可续保至17周岁
4.覆盖儿童&成人百万医疗险
人群覆盖面广的百万医疗险有很多,
能推荐的产品也多,
反复对比后,给大家推荐这4款:
超越保2020
尊享e生2021
泰享年年
e生保保证续保版2020
后面也按这个顺序依次介绍,
各个产品的保障信息如下:
(2)尊享e生2021:附加保障非常丰富
注意事项:
只有在以下这83个城市内的二级及以上的公立医院进行住院治疗,才能申请进行垫付服务。
(4)e生保保证续保版2020:癌症保障力度大
5.中端医疗险(门诊&住院)
百万医疗险主要解决看病贵的问题,但无法解决看病难问题,
而中端医疗险,在保额同样达到百万的情况下,提供更优质医院资源,除公立医院的普通部,还覆盖公立的特需部和国际部、以及私立医院资源。
如果想追求舒适的医疗体验, 不妨关注乐健一生,产品多次升级,成熟、稳定性强。
乐健一生:提供定制的医疗组合方案
真正做到0免赔;
门诊住院、普通部特需部,要怎么搭配,自由选择添加;
指定或认可的公立、私立医院都能报;
而且,孩子可单独投保,不用绑定家庭成员(时间截止到7月31日)。
注意事项:
不支持智能核保,如果健康告知过不了,就只能买带智能核的版本,但会限制挑选住院计划,住院计划只能挑1-4。
6.成人高端医疗险
欣享人生:覆盖优质公私立医院资源
限成人投保,
适合看中MSH提供的高端医疗服务,或者追求高就医质量和服务体验的人群,
最大亮点是MSH提供医疗服务支持,
MSH是全球顶级的高端医疗资源整合服务机构,也是国内最大医疗服务商之一,
目前,全国有1100余家医院都是它的保险直付合作医院
因此,很多保险公司的高端医疗险都会直接与MSH进行合作。
通过MSH,大家去合作的医院看病治疗,不用走报销流程,非常省心。
7.儿童高端医疗险
很多父母都有这样的经历,
孩子抵抗力弱,每次去医院看病,都大排长龙,
不仅等待的环境嘈杂,赶上流感季节的时候,还担心交叉感染的风险,
操碎心的同时,就医体验非常不佳,
今天,给父母们推荐一款能报销高端私立医院门诊的产品
由京东安联承保的成长优享未成年人门急诊保障计划
成长优享:给孩子优质医疗保障
拉下产品的信息清单:
8.总结
医疗险可以一定程度解决高额治疗费的支付问题,不至于我们因为费用问题,耽误治疗时间,甚至导致家庭返贫,
建议没有上车的朋友,尽快配置一份。
上面介绍的每款医疗险都各有特色,大家应该按照自己的预算、需求来做取舍,选择合适自己的。
如果预算有限,又想获得全面保障,可以选择超越保2020标准版。
如果身体状况不怎么好、在意续保条件,那就优先考虑泰享年年。
如果预算充足、又要求好的就医体验,可以优先考虑超越版2020特需版,或者乐健一生。
如果是小朋友或企业主、公司高管,对就医品质、体验及私密性有要求,就可以买高端医疗险。
投保时,要注意仔细阅读产品的健康告知,避免因为疏忽而影响理赔。
另外,有了医疗险,是否还要买重疾险呢?
当然需要!
遇到大病时,医疗险仅能报销治疗费用,但也不是什么项目都能百分百报销,想用好的药品、治疗方案,有份重疾险保障会更有底气。
另外,医疗险无法解决失去收入、债务偿还等问题,重疾险可以直接一次性赔几十万,任由你随意支配。
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