作为特殊人群，“老年人”理财需要理财师更多的耐心、细心以及关心。
同时，作为子女，我们也要多给父母分享理财防骗小知识，防患于未然。
本期从“老年人理财”这一话题出发，大赛组委会特邀3位资深财富顾问，展开一节生动的老年人理财入门课程。
华夏银行-欧玉雁
老年人目前应该是各大银行的常客了，也是我们存款客户的主力军，所以老年人就变成了我们的重点营销客群。老年人客户，因为年龄限制，在自身接受度上会有限制，对新事物的接受度会慢一些，所以，我们对老年朋友要更耐心一些，速度更慢一些。
经常会遇到朋友来网点咨询存款利率问题，总体来说，银行间存款利率差距不大，但是对老年客群来说，随着收入的减少，支出的增多，每一分钱都会变的格外重要，所以，他们可以不辞辛苦的跑多家银行，比较利率多少，谁家利息高，就存谁家，对他们来说时间成本就可以忽略不计了。
2022年是个很特殊的年份，个人觉得都可以载入史册的那种，资管新规的正式施行，导致理财破净，内外市场的营销，导致权益市场不景气，客户也是多方投资受阻，所以，客户把目光盯向了存款，今年连续两次降息，也让客户迫切的感受到了存款的重要性，所以，今年各家银行应对都不缺存款了。
但是不断地降息，也将客户打得措手不及，看着越来越低的利率，手里的钱何去何从，确实是个问题。所以，客户来了就会比较，既想要安全，也想要收益。当客户来咨询存款时，我一般会先询问客户存放多长时间，客户不用钱，尽量存时间久一点的，如果客户年龄比较大，我还是建议存短期，自动转存。
老年朋友存款时，要仔细观察存单上的相关要素，一是存款期限，是不是我们想要的期限。二是存款金额，是不是我们存入的钱，有没有少零。三是到账方式，是自动转存还是自动到期。四是到期时间，自己可以在本子上做个记录，一般情况下，个人存款不会就一笔，笔数多了，可能就会混淆到期时间，所以这个时候做个记录就显得尤为重要了。
工商银行-葛良兴
老年人银行存定期，是存1年还是3年好？
1、主要还是取决于客户自身的需求。
存钱要怎么存比较好，无非就是看怎么存利息更高。而怎么存利息更高，除了跟存款本身的利率有关外，还跟存入的这笔钱什么时候需要用到有关。
一般来说，3年期的定期利率都会比1年期的高，所以存3年期的看似利息更多，不过这是有条件的，那就是必须存到期。而如果要提前取，利息就只能按活期利率计算。
由于活期存款的利息很低，哪怕是已经存了快到3年，利息恐怕也没有存1年的定期多。所以，如果3年内都用不到，自然就是存3年定期更好。
2、还要注意存款分档，不同起存金额对应不一样的利率，就拿工行为例，同一年限，分为1万以下，1-5万，5万-20万，及20万以上不同起存金额的定期。
3、善于使用大额存单的转让功能，如果真的有急事要用，可以将存单挂到平台上进行转让，收益会更高。
4、需要注意的就是办自动转存。老人去银行存钱，在不确定什么时候需要取出时，最好就是办个自动转存，以便在存款到期后没取出时，仍然可以拿定期利息。而且有些时候老人存了钱，存着存着就忘记去取了，这个时候有自动转存，利息就可以一直按定期利率计算。如果没有办理自动转存，存满一期之后就变成活期了。
江海证券-郭鑫
1、要去有金融牌照的正规金融机构进行理财，谨防理财诈骗。
当下，一些不法分子层层包装设计所谓的理财项目和产品，以现在热门名词、热点概念炒作，诱惑公众特别是老年人投入资金。
从监管部门公布的风险提示来看，近些年来针对老年人的投资理财骗局比较多，有的以“提供养老服务”为名向老年人收取“会员费”“保证金”，或者以投资养老床位、养老建设项目等名义吸收资金，并且承诺给付高额回报。
最常见的就是利用“养生讲座”、“免费旅游、免费体检”“免费领取小礼品”等活动，吸引老年人参加，乘机推介理财产品。等等
因此，我们在理财之前要查看理财的金融机构是否取得金融牌照，投资理财产品是否在批准的经营范围内、资金投向领域是否真实、安全、可靠等等。思考一下自己是否真正了解该产品的投资收益是否符合市场经济规律、自身的经济实力是否具备抗风险能力等。不要盲目相信熟人介绍、专家推荐，不要被高利诱惑盲目投资。
“收益越高风险越大”是基本投资规律。普通老年人承受风险能力弱，在理财策略选择上，应当以稳字为先，千万不要相信“零风险、高回报”的宣传。
2、按照个人的实际情况给资金做出长、中短期的组合配置。
首先要区分自己手中的资金哪些是长期可以闲置不用的，哪些是生活起居包括疗养、看病等等需要短期支付的。之后，我们就可以把长期暂时不用的资金做理财的打算。
但之所以我们要把资金做长中短期不同的配置组合，是因为未来的事情不可预测，也许今年我预算的十万元长期不用，但明年可能就因为不同的原因需要用这笔钱了，所以合理的做好资金配置可以让自己获取相对较高收益的同时又不会被临时发生的事情所烦恼、忧心，这样做无论是从理财的角度还是对身体健康而言都是十分友好的。
工商银行-葛良兴
1、老年人做投资理财应首先考虑投资渠道的安全性，防范风险，以稳妥收益为主。要谨防平台的不正规性，导致本金都无法取出的情况。
2、根据自身的风险承受能力去购买适合自己的理财，避免盲目追求高收益。老年人在选择理财产品的风险等级时一定要根据自己风险承受能力来选择。
3、盘点好资产，制定理财规划。 建议短期理财、长期理财搭配起来配置。最好先预留出部分流动资金以备不时之需，这样才能保证良好的生活。再将剩余资产做出合理的规划，比如最近几年短期理财规划和未来几年长期规划等。
4、咨询专业理财顾问。对于长期做投资理财的老年人，建议找理财经理寻求理财意见。在进行投资理财的过程中，总有许多的不可控风险和陷阱存在，而老年人的信息来源少，又缺乏专业的知识。因此，在进行投资理财时，应首先考虑投资安全及防范风险，以稳妥收益为主。只有如此，老年人才能做到安全理财。
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