这要看你在哪座城市，在哪家银行贷款，像北上广深等地在三月后很多银行纷纷调高了房贷利率上浮空间。虽然基准利率只有4.9%，但是上浮15个点，甚至20个点都有，不同的上浮利息算下来，月供差距也就有点大了。所以，在3月份后买房要吃点亏了。 如要扯到利率怎么上浮空间变大了，那应该是政策层面，以及我们都把钱存进余额宝之类的货币基金造成的吧！毕竟银行向余额宝之类的货币基金吸收大额存单需要付出较高的利息，从而压榨的银行房贷的利润空间。
房贷还款有两种形式，一种是等额本金，另外一种则是等额本息。
等额本金还款优点是总体还款利息较少，但刚开始还的时候需要还较多的钱。等额本金还款是每月还的本金一样，但利息则是全部贷款的利息，所以本金加利息加起来刚开始会比较多，到后面本金少了，利息就少了，月供也少了。
如以基准利率的4.9%上浮10个点5.39%计算，那么等额本金还款如下图：
本金部分固定1958.33，而利息部分一直在减少，月供由最先的4069.42元开始还起，直到最后一期1967.13元结束。利息占比35.12%。
等额本息还款优点是每个月还款金额一样，但总体需要付出较多的利息。其计算方式为把所有的利息和本金加在一起，然后除以期数等出来的结果。
如以基准利率的4.9%上浮10个点5.39计算，那么等额本息还款如下图：
本金部分和利息部分都是在不断变化的，但月供保持不变，每期都为3203.94元。利息占比38.88%，是要高于等额本金还款的35.12%的，要多还44560.07元。
虽然等额本息还款是要多还4万多，但笔者还是建议购房者选择等额本息。因为等额本金刚开始还的时候较多，对我们现今的生活影响较大，虽然以后会还很低，但是在通货膨胀下，这个低又有何用呢？时间是具有价值的，今天的一百块钱的购买力，可能20年后它只剩下五十块钱的购买力。
呃……以上为商业银行贷款，还有一种公积金贷款，其实呢！公积金贷款不提也罢！如今审批较难，甚至有些直接不贷，因为其利率为3.25%，可以说没利润空间。那么在算一下3.25%等额本息吧，如上所述建议的是等额本息，等额本金就不提了。
每个月还款2665.82元，累计支付利息为169796.82元，累计还款总额为639796.82元。
其实呢，贷款种类还有很多，例如商业贷款和公积金贷款合在一起的组合贷款等等。
乐于助人的安娜 中软国际科技服务有限公司Web安全静态分析工程师304赞
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谢谢邀请，我是乐于助人的安娜。很高兴为你解答。我是去年在西安买的房子，作为一个买了房子的人，算是对贷款选房各方面，都学习了很多知识。接下来就具体分析一下你的还款情况吧。
如果是商贷
贷款47万，分20年还清
第一种：如果是等额本息的话，不到3200块钱吧，因为现在利率普遍上浮5%～10%。所以范围最高就到3200，总得利息在26万8千多基础上在加个大概两万五，做多29万3千多。
优缺点
这种还款方式压力相对来说比较小，但是利息想对等额本金要多好几万，而且刚开始大部分还的是利息，如果有提前还款计划，建议别选这种模式。最好是根据你的工资收入来决定。
第二种：如果是等额本金的话，一个月加上上浮利息就是四千块钱一个月。总得利息加上上浮利息，大概在25万6千多。
优缺点
这种还款方式，优点在于本金和每个月的利息是基本对等的，如果你手头比较宽裕，有提前还款的计划，那么选择这种方式比较好。如果一直打算还二十年，也可以看出来，其实也没比等额本息少多少利息。同样的情况下肯定选等额本息划算。
如果是公积金贷款
公积金贷款优势相当明显，利率只有3.25%，这种二十年算下来利率少的可不止一点点，算下来要少还十万多块，省下了一辆车的钱，好处还是蛮大的。如果贷款更多，就更能体验公积金的好处了。
第一种：等额本息还款，每月还2665元，总利息就是16万9千，这个公积金还款压力更小了。是不是很爽呢，哈哈(ಡωಡ)hiahiahia。
第二种：等额本金，即使是等额本金还款，也就是三千二百块一个月，跟商贷等额本息差不多，总利息可少了十三万多呢，如果你工资还可以的话，压力也不是很大。
其实具体情况还得你个人决定啦，我当时就是根据自己的情况，选择了等额本息，我公积金根本就不够，走不了公积金贷款，没办法，只能多还点利息了。如果题主可以，那就恭喜啦。
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16评论财智成功 财经问答达人66赞
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贷款有三种：公积金贷款、商业贷款、组合贷款。还款方式有两种：每月还款金额相同的等额本息和前多后少的等额本金。不同的贷款，不同的贷款方式，以及你首套房或者多套房的利率差别，每个月的还款金额会有不小的差距。
接下来我们分情况具体来分析一下你的这个问题：
1、公积金贷款，按照3.25%的利率
由于公积金贷款利率很低，所以选择等额本息更好一些。利息只差了一万元，但是前期压力会小很多。
等额本息的还款方式每月需要还款2665.82元。
2、公积金上浮1.1倍，按3.575%的年利率
3、商业贷款，按照基准利率4.9%
商业贷款下等额本金节省的利息较为可观，如果收入可以承受前期较多的还款压力，首选等额本金。
等额本息的还款方式每月需要还款3075.89元。
4、商贷基准利率1.1倍，年利率5.39%
等额本息的还款方式每月需要还款3203.94元。
5、商贷基准利率1.2倍，年利率5.88%
等额本息的还款方式每月需要还款3334.77元。
至于组合贷比较复杂，不同的金额比例，就会有不同的结果，就不多说了。
最后忠告：除非是公积金贷款，否则一定是越早提前还款越好，缩短年限比减少月还款额能省更多的利息。
以商业贷款基准利率4.9%的情况下，假如两年后提前还款10万元并缩短年限，等额本息：
等额本金：
可以清晰的看到，两年后提前还10万元，前者能够节省20万元的利息，后者也能节省12万元的利息。
假如已经还款七八年后，再提前还款的意义就不大了。
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5评论羽轩王者 惠州市卓一企业管理服务有限公司业务经理97赞
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这个问题你没有说清楚，我可以给你全面分析一下。因为有两种情况，有公积金和没有公积金。
第一，没用公积金，这里我给你按照了2018年的房贷基准利率计算了。如下图：
我们可以看到，贷款金额47万20年的期限，那么每个月就需要还款3075.89元，这是等额本息的借款方法。而如果是等额本金的算法，利息会少3.6万左右。但是每个月的还款金额有点不一样，就不一一列举了。
第二，有公积金的算法，因为公积金贷款的利率会低比较多，如下图：
公积金贷款的基准利率是3.25%，所以你每个月的还款是2665.82元。
如果你有公积金，我建议你采用公积金等额本金的算法，相同的贷款大概可以节省11万左右。
1评论不立而立60赞
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不立而立，为你带来银行人的解答。
现在全国各地的商业银行普遍对房贷已经实行了上浮政策，我们按照你的利率是基准上浮10%，也就是5.39%来计算。按照两种还款方式。
等额本息
每月是3203.94元，每月还款额都一样。
等额本金
等额本金还款有些特殊，每月还款额递减，首月测算出为4069.41元，此后每月递减8.79元
此外还有两种特殊的房贷形式。
公积金贷款
公积金采用等额本息还款，目前的年利率为3.25%.测算出月还款额为2665.82 元。
还有一种商业贷款和组合贷款，因为很多地方没开办，就不再讲了
需要详细了解的，请关注不立而立，我会分享一些房贷知识和注意的细节，一般人不会告诉你。
2评论小会计美丽人生36赞
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等额本息商业贷款
等额本金
1评论江西老表小轩 深圳市世华房地产投资顾问有限公司房产经纪人22赞
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大家好 我是小轩，地地道道的江西老表🤗
题主没有说是在哪个城市、也没有说明是在那一年贷款的。所以我就按照今年2018年的来计算吧，如果题主是商业贷款的话。还是等额本息计算的话就是如下图
题主每个月还款需要每个月3100左右，我是按照商业贷款利率百分之4.9计算的，
如果题主是等额本金的话就是上图显示，每个月需要还款3900左右，支付利息少了三万多也可以少还三万多。
如果题主是用公积金贷款的话利率就是百分之3.25，题主如果是等额本息还款的话每个月就是3100，如果是等额本金还款就是一个月3900，
1评论操盘手信一 南通鲁班投资管理有限公司项目经理58赞
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前段时间我买房，为贷款的事，专门去银行深入咨询并比对过。这个问题，说说我自己的理解：
一、每月还款金额，主要取决于以下三个方面：
1、房贷利率。现在各个城市的商业房贷利率都有所上调。据统计，2018年1月，一线城市首套房贷款利率在5.04%~5.44%之间，全国平均利率为5.43%，相当于基准利率1.11倍。公积金贷款利率为3.25%。
2、贷款方式。现在比较常见有商业贷款、公积金贷款、组合贷款（商业+公积金）三种。
3、还款方式。主要分为等额本息和等额本金。
等额本金，每个月还的本金相同，利息首月最高，逐月减少。每个月还款额是递减的。
等额本息，每个月还的金额是相同的（本金+利息），但总体付出的利息会较高。
二、贷款47万，分20年还完，我们以几种情况举例：
1、全部采用商业贷款（利率5.43%）
（1）等额本息
每月固定还款3215元；支付利息总额为301484元（约占总还款额的39.08%）。
（2）等额本金
首月还款4084元（以后每月递减9元）；支付利息总额为256273元（约占总还款额的35.29%）。比等额本息少还利息45211元。
2、全部采用公积金贷款（利率3.25%）
（1）等额本息
每月固定还款2666元；支付利息总额为169797元（约占总还款额的26.54%）。
（2）等额本金
首月还款3230元（以后每月递减5元）；支付利息总额为153386元（约占总还款额的24.61%）。比等额本息少还利息16411元。
3、采用组合贷款
这个主要取决于题主每月公积金缴纳金额（需连续交满6个月以上），一般最低可贷16万元，最高35万元。每月还款金额在以上两种方式之间。
三、若采用商业贷款，建议可选择在前1/4年度内（前5年），经济条件允许的情况下，可选择提前还贷。
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25评论听云哥调侃25赞
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一般房贷20年基准利率是4.9%/年，可是现在国家在控制房价，利率要看你所处城市的银行有没有对房贷利率进行上浮，如果没有的话47万，分20年还，月供需要还3076元；如果所处的城市利率有上浮的话，现在一般是上浮百分15，那么47万，分20年还的还，月供就是3269元。
评论君临天下明月夜6赞
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按照现在的银行房贷利率上浮20%，房贷基准利率4.9%，所以实际贷款利率为5.88%，如果是二套房的话，房贷利率上浮30%，实际贷款利率为6.37%。
如果是等额本息还款，贷款47万，分20年还贷，每个月就要还款3334.77元，如果是等额本金还款的话，贷款47万，分20年还贷，每个月还款就是4261.33元，每月差不多10块钱递减，刚开始等额本金还款比等额本息还款的金额要多很多。
如果是二套房的话，等额本息贷款47万，分20年还款的话，每个月就要还3468.32，要是等额本金还款的话，贷款47要，分20年还款，每个月就要还4453.25元，每个月差不多10块钱递减。
