浦发银行的组合授信通业务，是指中小企业在提供符合银行一定标准的抵押物的情况下，银行根据抵押物价值以及企业信用等级情况，给予企业抵押物评估价值一定倍数的授信。该业务主要适用于已有一定资产积累、信誉良好且有多项银行业务需求的成长型中小企业，是针对企业供应链、销售链、库存等生产经营环节设计的全面金融服务方案。
笔者通过浦发银行了解到，获得组合授信通业务准入的中小企业，除了获得抵押物价值对应的融资额度外，还可以获得放大倍数的融资，最高为抵押物价值的两倍，抵押不足部分可以通过担保公司、企业或自然人担保，也可通过存货、设备等动产质押，还可以通过应收账款、股权、票据、信用证、仓单、存单、债券、商誉等权利质押，真正盘活中小企业生产经营环节的各种有效资产，实现企业资产价值最大化。
经营工程电气公司的陶先生是“组合授信通”的受益者，他的公司前阵子出现资金缺口，浦发银行的客户经理了解到他的难处后，立即为其量身设计了一套组合授信方案，即陶先生把其名下评估价值310万元的标准房产抵押给银行，银行将其授信额度放大到600万元，其中标准房产抵押授信180万元，抵押物不足的420万元部分，一是通过订单项下应收账款质押授信220万元，二是引入担保公司担保150万元，三是采取自然人担保50万，及时满足了陶先生的融资需求。
对企业来说，“组合授信通”最大吸引力是其最高为抵押物价值两倍的授信额度。对银行来说，要确保贷款安全，确定授信额度时就要对企业进行资质审查、财务状况评测、抵押物价值评估、上下游企业及交易情况调查等，这些势必要付出较大成本，并且可能还存在一些不确定风险。
因此银行把该项业务的服务对象确定为已有一定资产积累、信誉良好且有多项银行业务需求的成长型中小企业。这些要求确实可以帮助银行适度控制风险，但是对于需要融资的规模较小企业设置了障碍。
银行在“风险可控”原则下，可以适度放大准入条件，比如考虑行业特征，在抵押物的确定上可以多样化，为尽量多的中小企业提供信贷支持，提升企业开展业务的积极性。银行在做到准确细致的贷前调查的基础上，还可考虑缩短审批流程、简化办理手续、扩大基层机构审批权限等，以增强竞争力，扩大客源。
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