无论是默默耕耘的五年合规之路，还是层层递进的严密风控系统，亦或出借人资金0损失的历史佳绩，联金所用求真务实的态度，书写了一个属于自己独具风采的“五年志”。
文 | 秦卓
编辑 | 刘煜
我们在谈论一个人或一个企业的成功之道时，很容易忽略的一点，是其务实的价值观。
“但凡有作为的企业，都有求真务实的基因所在。务实不只是做人应秉承的原则，更是企业发展壮大的不竭动力。一旦染上假、大、空等毛病，迷途不知返，走向衰落则难于避免。”
关于企业发展之道，远东控股集团董事局主席蒋锡培的此番理解无疑是深刻的。纵观近两年互金行业的发展境况以及企业生存状态，莫不如是。
在经历了野蛮生长到监管入场的发展阶段以后，各大互金平台的命运也开始走向两级分化、道路截然不同。那些没有抵制住诱惑，陷入“假、大、空”陷阱，妄图走钢丝走捷径的企业，最终只能在监管严威之下伴随着雨打风吹去；而那些一直以来坚守自我、合规发展的企业经受住了监管的洗礼，在风雨中依然稳步发展，不断壮大。
联金所就是这样一家低调务实、潜心发展的企业。
无论是默默耕耘的五年合规之路，还是层层递进的严密风控系统，亦或出借人资金0损失的历史佳绩，联金所用求真务实的态度，书写了一个属于自己独具风采的“五年志”。
01 | 五年合规之路
当你熬过了那些最艰难的日子再回过头来看时，其实你以往走的每一步都是授予你未来的每一枚勋章。
联金所，诞生于被称为“互联网金融元年”的2013年，平台运营方为深圳前海联金所金融信息服务有限公司。联金所发展的近五年历史，正是这样一步一个脚印走出来的稳健和成就。
最好的CEO是构建他们的团队来达成梦想，即便是迈克尔乔丹也需要队友来一起打比赛。
联金所的高管团队就是这样一支队伍。公司首席执行官、首席运营官、首席技术官和首席财务官等关键性岗位都是由具有多年银行信贷、风控经验以及互联网技术、运营管理等专业技术人才负责担任，下属员工也多具备相应领域丰富理论和实践经验，由此构成了联金所专业有素的人才梯队。
正是这样一支具有多年银行信贷、风控经验及互联网技术、运营专业人才组成的强大高管团队，构成了联金所稳健运营多年的底色和基因，也助就了公司一路以来的成长与发展。
自成立以来，联金所秉承小额分散、规范透明的经营理念，坚持走推动金融改革创新的普惠金融之路，倾力为广大出借人与借款人提供优质便捷、安全可靠的网络借贷信息中介服务。
平台在小额分散、资金保障、技术保障、风险防控、信息披露等方面不断自我提升，平台构建完善的风险风控体系，上线浙商银行存管系统，以及通过“三级等保”评测咨询，由专业律师事务所和会计师事务审计发布运营情况，在首页建立信息披露专区等等，以务实之心构筑出了一条合规发展之路。
▲｜联金所平台运营数据。信息来自“联金所”官网。
成绩是最好的回报。截至2018年5月份，联金所累计注册人数已达61.33万人，累计交易总额54.60亿元，累计交易笔数52.19万笔，笔均借贷金额10462元，累计为出借人赚取收益1.90亿元。从平台上线至今，所有项目均准时还款，出借人没有发生过任何资金损失。
▲｜联金所平台运营数据。信息来自“联金所”官网。
在网贷之家发布的5月全国P2P平台“百强榜”上，联金所位列34名，综合实力突出。
02 | 风控是第一要务
“成功的秘诀有三条：第一，尽量避免风险，保住本金；第二，尽量避免风险，保住本金；第三，坚决牢记第一、第二条。”即便是巴菲特，也将风险控制视为守财要义。
回望联金所五年发展之路，实际上也可以说是一部风控体系进化史。
联金所主攻小微企业贷和个人信用贷，为了切实保障资产端的安全，联金所不断完善风险控制体系，每个项目都经过风控和法务审核团队层层筛选、严格把控。
首先是层层递进的风险评估流程。
当借款人初步接洽平台或合规机构推荐借款人时，首先要经历初审，包括基础资料、业务资料、财务资料等的初步审核，给出初审结论；然后是评审委员会的复审，包括出具尽调报告，风控、法务出具意见，最终综合给出复审意见，再由评审委员会决议；再之后是审核存证，包括合同签订、信息加密、文档留存等；这一系列流程全部完成之后，平台才能真正发标。发标之后，平台还将持续进行贷后的跟踪管理和风险管控。
其次，联金所建立特有的风险预警管理机制，如发生异常及时汇报并采取措施要求立即提前清偿借款本金和利息。
为了防范欺诈风险，首先会对借款人进行身份核验，通过对接公安部、银联查验接口，验证用户姓名、身份证、手机号及银行卡号信息的准确性，防范资料冒用、伪冒申请等欺诈风险；还要进行欺诈识别，通过法院被执行人信息查询、风险信息网等查询借款人涉诉、民间借贷纠纷、受到行政处罚、识别借款人短时间内是否存在多头借贷的行为。通过舆论系统，搜索负面信息，进行风险预警；最后还要进行综合评估，通过对用户基础信息、征信信息、资产负债信息等数据的分析，对用户进行综合评估。
最后，在贷后管理方面，联金所定期进行风险排查，定期排查用户是否有新增违约、逾期、多头借贷、涉法涉案等负面信息，及时预警并上报。并委托外部机构根据借款人情况，决定是否委托专业合法的第三方机构进行催收。
除此之外，联金所还从资金保障、技术保障等方面，不断提升资金安全的壁垒。平台携手浙商银行，成功上线银行存管系统，资金直接存管，平台不触碰资金，实现平台资金与出借人、借款人资金的隔离管理。平台坚持自主开发系统，安全系统架构，拥有多机房数据灾备系统、防火墙双引擎安全架构、定期第三方权威安全评测认证等，层层把关保护用户资金安全。
正是这样一套层层叠叠、严丝合缝的风险防控体系，让联金所最终得以创造出历史出借人资金0损失的佳绩。
03 | 备案下的未来
如果事先缺乏周密的准备，机遇也会毫无用处。
正是长达五年在合规上的严格自我要求，不懈奋斗和努力，让联金所即便身处互金监管的风波中也能够稳步向前，继续发展。而面向未来，联金所无疑已经做好了准备。
一点财经了解到，当前合规备案正在有序推进之中，联金所为此也在积极进行着各项准备工作，以争取在备案大考落地之时，能够早日顺利通过。而在包括在资金保障、技术保障、风险预警、信息披露等方面，平台也从未松懈，仍在不断进行自我革新和提升。
▲｜联金所备案进展。信息来自“联金所”官网。
据联金所官网披露，目前联金所在合规备案方面已获得关键性进展——电信业务经营备案信息：粤ICP备14046625号；资金存管银行全称浙商银行股份有限公司，银行存管上线时间2017年4月份；信息安全等级保护证明显示正在进行信息安全三级等保测试。金融办备案信息将于完成备案后披露；公安机关核发的网址备案图标及编号仍处于等待公安机关开发办理中；电信业务经营许可信息也仍处于有序推动和进行中。
未来，联金所将面向金融科技领域仍在进行不懈的探索，致力于将人工智能、云计算、生物识别这些技术运用到互金领域，实现更智能的金融服务，从而提升金融服务质量，从而实现互金机构差异化经营。
04 | 结束语
人的生命，似洪水奔流，不遇着岛屿和暗礁，难以激起美丽的浪花。
对于企业来说，道理也是如此。金融强监管和互金备案大考犹如互金企业在发展过程当中，必然会遇到的考验和历练。唯有跨越，互金企业才能真正地步入成长和成熟，更加健康和有序。
原所有互金企业都能在风雨激荡中，展现出稳如泰山的风采。
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