- 问 简 七 精 选 问 答 -
第 24 期更多干货,往下看~
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问:我有四张银行卡,一张发工资,一张买理财,一张无用,是脑子一热申请的。还有一张绑定了各种互联网平台、基金公司和证券。填收支表时就犯迷糊,哪些是本金,哪些是收益,分不出。怎么调整一下这四张卡的功能呢?
答:(1)工资卡建议单纯一点,每月发工资的时候拿出来用一下,其余时候都可以放在家里睡大觉。这样直接导出的流水,就可以用到收入记录中。
(2)一张生活消费卡,绑定你的消费账户,对应现金池。凡是属于现金池的开支,比如餐饮、交通、小额置衣置物,都走这样卡,不管是线上还是线下。
(3)一张理财投资卡,绑定你的投资账户,对应目标池。凡是属于目标池的开支,比如生活备用金、礼金、房租、保险、培训、大额置衣置物都走这张卡。用这张卡,给每一个目标买一个理财产品。
(4)一张养鹅储蓄卡,绑定你的长期投资,对应你的养鹅池。
每月工资到账后,从工资卡取出来分配到另外三张卡中。比如30%进入消费卡、50%进入理财投资卡、20%进入养鹅储蓄卡。消费卡每月清零,多余的钱进入理财投资卡来满足各个目标。如果中短期目标都达成了,那么就进入养鹅储蓄卡。
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问:关于保险,大家已经讨论很多了,危险等级越高的保险貌似介绍的更少,或者几乎没有甚至拒保。我想了解特殊作业人员的保险和特殊设备操作人员的保险(危险等级1-6级)的人群,相对应的意外险,重疾险和寿险,可以具体介绍一下吗?
答:1 .高危职业个人投保往往保险公司不愿承保,建议有条件的话,让公司团体投保,费用往往还会低一些。
2 . 保险公司对职业的分级大多一样,但也有例外。如果要个人投保。
可以先找各家保险公司咨询,看看都怎样评估你职业的风险等级。尽量找评估等级低的那家投保。"
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问:老师,有人贷款用于投资,你怎么看?
答:我们一般不推荐贷款去投资。毕竟投资是一件风险相对较高的事情,而贷款投资相当于加大了本金杠杆,这是个双刃剑,如果亏钱了,亏损幅度也会按比例增加,普通人一般不容易承担这样的高风险。
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关键词:产品类别
问:能否展开讲一下理财投资渠道也就是投资类别这部分内容,目前一共有多少种理财投资类别,分别如何运作的以及每种之间的区别和联系是什么,谢谢。
答:目前市面上的投资品非常非常多,细分起来也很复杂。不过,可以给你提供一个思路,从上而下的观察一款投资品。
第一层-看投资地区:是投向中国、美国还是其他国家。不同地区,相应投资品的表现各不同。
第二层-看投资的基础资产:比较常见的四类,现金、债权、权益、商品。除此之外还有衍生品和各类小众投资品。
第二层是很基础的分类,纵向看每一种都有更详细的展开分类。比如债券,有国债、企业债、政府债、个人借贷等等。而横向看,又可以搭配不同基础资产做组合,形成一款投资产品。比如,一款混合基金,股票、债券、现金都有可能投资。
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关键词:基金净值
问:选基金的时候需要考虑净值吗。比如建信中证500指数基金和信诚中证500. 按照简七挑选优秀基金得方法,建信的相对好,可是,建信净值2.4887 信诚净值1.3480。净值需要考虑吗?选哪个更合理。
答:基金别患“净值恐高症”。总资产价值是持有份额和单位净值的乘积。持有份额不变的情况下,两支基金净值同比例增长,总资产也是相同比例增长的。所以净值高低没有影响。
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关键词:资产配置
问:目前在北京,每月家庭收入在2.4w左右,每月房贷8k,还欠人40w左右,日常支出7k左右,剩下8k都存入银行,满5w还欠款一次,想要理财加速偿还欠款,8k是否有比较稳定的理财方式呢?
推荐你听一下我们系列小讲的第三课“投资实战:选对你的理财产品”,其中有详细介绍。这里简单和你说下大致思路:
1-日常支出,适合余额宝等货币基金打理;
2-大额还款,更适投资一些稳健的定期产品:
包括互联网理财平台销售的保险类理财或券商理财,比如微信中的理财通,或者支付宝里的蚂蚁财富,其中定期产品一栏中,不少都是这类产品。除此之外,还有各大网贷(P2P)平台推出的定期项目等等。
要提醒的是,不同平台/产品,收益风险特性不同,可以结合我们课程中提到的分析方法来做筛选。
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关键词:保险
问:关于保险的问题。在关注简七之前,给孩子买了平安的少儿平安福,一年七千多保费,三十五万额度二十年缴费期,属于长险。关注简七之后,发现相关人士都不推荐长险。想请教一下具体的理由。 另外我今年是第一年缴费,直接退保合适还是要退保的最佳时间点?
—— 我是小尾巴 ——