你有没有听说过这样一款产品，只要你买了，读书能领钱，结婚能领钱，养老还能领钱，最近有朋友的票圈被这样的产品刷屏了，还说是什么“开门红”时期，最好的买买买的机会。
但是家里又有七大姑八大姨说，当年就是信了“开门红”，买的储蓄型保险，临时有用钱需求，选择了退保，结果亏大了……
（图片来源于官网，仅做举例）
他就好奇问我，“开门红”是什么意思？到底是买保险的好机会，还是保险公司的套路？咱们今天就聊聊“开门红”，看看是不是要赶着这趟机会赶紧把保险给买了。
01 什么是“开门红”？
“开门红”不是一款产品，它源于上世纪90年代，最早是有保险公司在年前用“低费率”来吸引客户。
发展到今天，很多寿险公司会在年末到次年春节前，采取各种营销手段，希望能在阳历年新年获得大量保费收入，为全年业绩开个好头。
一般主推的保险产品，少部分是偏重于人身保障的健康保险，例如重疾险等；而更多保险公司会推出的是年金险。
可能还有小伙伴对年金险不太熟悉，简单说，如果买了一份年金险，那么在你生存期间，保险公司会按照约定的金额和期限，定期给你保险金。因为通常是按年度定期给你，就被称为年金保险。
这样的产品可能家里的老人很想买，但是你又不知道到底好不好，今天我们就主要说说它。
02 年金险有哪些特点？
首先提醒一句，年金险不是一款保障我们最底层健康风险的产品，因此适合在做好了最基础的保障配置后再开始考虑。
因为保险公司总是强调年金险的理财属性，我们从收益、流动性、安全整理了三个特点，接下来我们一一说说。
-收益率：并不高
如果你单看收益率，年金险目前整体的收益水平一般年化在3%~5%之间，长期来看并不算高，对于很多人来说，都认为自己能通过储蓄投资来实现这样的收益率。
-流动性：提前退保可能有损失
一般你缴纳保费后5-10年，年金险定期要给付的生存金，加上如果解约或退保，能拿到的现金价值等权益加起来，才和我们缴纳的全部保费相当，如果你提前退保，是可能有一定损失的。
如果你要投资，投进年金险的钱，应该是对接下来5-10年的生活影响不大的钱。
-安全性：能够给未来创造确定的现金流
年金险主要是用来保障，“人还在，钱没了”的情况，无论未来的市场利率如何波动，年金保险依然会以合同约定的金额来定期提供生存金和养老金，减少了未来生活中可能的现金收入波动对你的影响。
但同时你可能要思考一个问题，这样的收益率能否抵御通货膨胀？
不过说一个特殊场景，年金保单有明确的资金来源和缴纳路径，婚前购买，离婚时候会比较容易免于分割，从这类角度来说，还是蛮适合“土豪”来作为婚前的配置手段的。
03 要不要趁着“开门红”买保险？
那么要不要在“开门红”期间买上一份年金险呢？前两天保监会发布了风险提示，要谨防“炒停”营销，谨防夸大宣传。
我要强调一个点，就是从需求出发，任何一款产品的营销策略，对于有需求的人是机会，对于没需求的人是套路。
虽然在这个时候购买年金险，可能会有更好的核保政策和优惠力度，但是根据年金险的特点，我们如果选择年金险来做配置，至少要符合两个情况：
-未来5-10年后有必须的资金需求，例如教育金或是养老金；
-目前的现金流相对充裕，手头上有至少每年有2-3万闲钱，并且是未来5-10年不会用到的。
因此，年金险更适合这样三类人：
-土豪，有相应资产配置需求的人
-自己存不下钱，用年金险作为强制储蓄
-特别保守的人
全文主要在说年金险，那么对于我们最经常说的重疾险等健康保险产品，我们是不是要趁着“开门红”赶紧买呢？
其实思路还是一样的，保险公司对于这类产品，可能会有减免一年的保费等优惠手段，但是要不要买，最终还是要看你是否有保障相关风险的需求，不能因为便宜打折就买了。
“开门红”其实很类似淘宝的“双十一”，无论有什么样的优惠力度，我们还是要以自身需求为导向，如果本身有需求，在这个时段买有优惠可以考虑，否则就不要急于买买买啦。
来留言聊聊你觉得年金险适合你吗？
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