上周，我们说了个关于「714高炮」的事——《借了7500元，3个月后要还50万？！》，很多读者都提供了不少安全靠谱的借钱渠道。
也有很多人不理解：好端端的，干嘛非要借高利贷呢？
但现实生活中，难免会遇上个急用钱的情况，不少人一时乱了阵脚，难免就选错了渠道。
碰巧，这两天我看了篇报道，讲了个小姑娘一夜借款30万的故事，看完真还挺佩服的。
拿出来和大家分享一下。
一夜成为300人的债主
这个借钱的小姑娘叫海林。她爸爸是个卡车司机，在某天遇上了一场交通事故，受害者伤情严重，一度有生命危险。
因为是事故的主要负责人，所以需要向对方赔偿30万的医疗及其他费用。
海林一家的经济条件，其实很一般。再加上2个月前，妈妈刚因脑溢血入院治疗，财务状况已是捉襟见肘。
虽然，海林已经工作5年，但一直是个“月光族”，从来没有储蓄，也没为钱发愁。
突如其来的事故，打蒙了一家人，怕是倾家荡产都赔不起。
海林一开始也很害怕，但她很快就清醒过来，并算了笔账：
30万元，如果能找到300个借款人，就是每人1000元；
接下去，如果她每月能还5个人，差不多5年就能结了这笔欠款。
算清之后，她就在自己的公众号里写了篇文章，说明情况并公开向网友借钱。
她在文末留下了自己的手机和微信号，并承诺“永不换号”，让我印象蛮深的。
可能是文字的真诚打动了大家，海林在一夜之间就借齐了30万巨款，也背上了300个陌生人的债…
听着负担是挺大的，但这事最终有了个Happy Ending。
海林为了更快地还钱，3年换了6份工作，靠努力和实力，让薪水不断上涨，最后只花了3年多，就提前把钱都还清了。
这事还有个“副产品”，她的工作能力提升了不少，未来的发展机会也不错。
良性负债vs恶性负债
故事还挺戏剧化的，但背后却有不少朴素的原理。
现在的年轻人，真的是越来越会借钱了。之前就有新闻，说90后平均负债超过12万。
其实借钱这事，本身没有好坏之分，关键还在于你的用途。
如果你借钱是为了买房买车购置刚需资产，或像海林这样承担必要责任，这种负债我们就称之为“良性负债”。
但若单纯为了图一时之快，进行超出个人偿还能力的透支消费，就成“恶性负债”了。
其实，不管出于什么目的、向谁借钱，一切负债的本质，都是向未来的自己借钱。
如果你能从这个角度来考虑问题，关于借钱这件事，或许能更理性地思考。
不妨现在来做个选择题：同样要从信用卡透支3000元
A.请自己吃一顿米其林3星的生日大餐
B.给自己买张健身年卡，督促自己锻炼
把眼光放得更长远些，你会怎么选呢？
良性负债的4个关键
当然，哪怕是良性负债，也还是要尽早还清的。具体该怎么办呢？
借鉴海林的做法，我给些小建议。
1）动态分析还款能力
首先，个人偿还能力是首要考虑因素。
要与自己当前的收入水平相当，如果每月还款额超过月收入50%，个人压力就很大了。
在这种情况下，要么降低借款额，要么拉长还款时间，不然就像海林这样，努力提升工作能力和未来收入水平，让自己逐渐向目标靠拢。
2）合法便宜的借钱渠道
借钱渠道的合法性不用我再强调了，然后在借够钱的情况下，优先挑选利率低、放款及时的渠道。
像我们上周说的714，就是超出法律保护范围内的高利贷，这种渠道哪怕再急用也不建议大家考虑。
另外，即便向熟人借款，也要立下字据，为自己多加一道保障。
3）化压力为动力，合理设还款计划
介绍一些小技巧——
- 每月先将收入扣除定期还款后，再做日常消费计划；
- 把还款日调整为工资日后一天；
- 购买一些每月收款的理财产品，也能分担一部分还款压力。
总之，有计划地还款不仅心里有底，也能推动你尽快达成目标。
4）珍惜信用
良好的信用，不仅值钱（能让你以更低利率借到钱），还是你在社会立足的基础资本。
现在很多年轻人，都不拿借款透支当回事，是因为心中的信用感不强。
反倒是故事中的海林，拥有强烈的规则感和责任感，也难怪能收到那么多陌生人的信任。
勇于借钱，更要勇于承担债务，这是我在海林身上看到的最可贵的一点。
好了，看过今天的故事，不知道你们对于借钱和还钱这个话题，又有什么新的想法和认识？欢迎【留言】分享。
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