致敬 菲利克斯·瓦洛东 《The Pond》 简七·豆
存款类产品见证了历史，变天了。
有关银行存款类产品下架的事儿，来了续集。
上周五支付宝下架了所有互联网存款产品，这两天多家理财平台也纷纷跟进。
我急忙打开手机，发现不少平台的存款产品，真是——啪，没了。
那么，目前我们手上的存款该怎么办，有什么替代品可以选择吗？
01
「神仙」存款们，都凉凉了？
上周四我们发完👉 神仙产品凉了，就收到了铺天盖地的问题。
现在来答复三个高频提问。
1. 在一些平台上，还能看到存款类产品，现在能买吗？
尽管支付宝和一些大平台上，都已经下架了全部存款，但由于各理财平台对于新规的执行程度不同，在部分平台上，还有一些“残余”。
如果现在还能看到产品，那恭喜你，还有几天可以买的机会。
有需求的话，就抓紧吧。
2. 我现在持有的产品会有影响吗？利息会回收吗？
根据支付宝的公告来看，已经购买存款类产品的朋友，你们的权益不受影响——
利息会正常发，已发的利息也不会收回。
你想连本带息取出，也没问题。
这一点，当然适用于各平台。
3. 存款没了，之后钱该放哪？
今天一上班，有同事发出了灵魂拷问——
之后应急要用的钱，投资间隔期「站岗」的钱，存哪里？
首先，我们要接受一个事实：不久之后，你过去买得很欢的创新存款，会逐步消失。
剩下的只有普通的银行存款了，查了一下，目前一年存款利率在2%左右，未来大概率会越来越低。
相较于长期通胀水平来说，根本微不足道，逼得我们只能去找一些「替代品」，比如各类银行理财产品。
先声明，银行理财≠存款。
所有银行理财产品都不像存款一样，有存款保险保着。（注：根据存款保险制度，如果银行破产，居民个人储蓄存款将优先获得50万元的补偿）
万一银行倒闭了，是没办法为你「兜底」的。
要避坑，建议你优先选择支付宝、理财通等大平台，或是大银行，比如四大行，或是招商、中信等比较大的股份制银行，还有旗下的理财子公司。
通常来说，它们的风险控制能力和产品稳定性都会更强一些。
02
期限不同，稳健理财选择选择不同
1) 1个月内要用的钱
通常是一些刚性支出，比如水电煤、房租等。
管理这部分资金，目前比较趁手的工具是，银行货币理财。
比如招商银行的日日欣，平安银行的天天成长等等。
最近它们的7日年化收益率在2.8%-3.5%左右。
（图片来源：招商银行APP）
2）1年内要用的钱
「神仙」存款下架，影响最大的，可能就是1年内要用的钱了。
比如旅行经费、学费等。这些钱本来在高息存款里面，收益和灵活性都挺高。
现在搬去哪里呢？
支付宝和理财通上，有一些期限型的互联网理财产品。
背后资产有债的成分，收益并不固定，目前普遍在3.5%左右，基本是刚好跑赢通胀的水平。
（来源：支付宝APP)
这类产品还有一个特点是，有封闭期限，时间上注意安排好。
3）1-3年生活目标的钱
比如用来买车，或是为了一两年后，买房攒的首付。
这部分资金，由于使用确定性高，承受不了太大波动，因此也可以买银行理财。
比如，下面这几款产品，期限是长了一些，但收益不差。
（某股份制银行APP）
另外，3年或以上，更长一些时间要用的钱，比如爸妈的养老金、孩子的教育金等。
对这大块钱的规划，可以分散着买，配置一些指数或是主动管理基金，博取更高收益；
再买一些收益确定的产品，给部分资金找个「避风港」——
储蓄型保险产品，比如，最近很火的增额终身寿险。
这类产品长期的复利回报，在3.5%左右；而且在合同里，会列明每年账户里，现金价值的增长金额，确定性比较高。
当然，缺点是流动性不足。需要你做个通盘考量。
03
2个小贴士
最后再给大家两个小贴士。
1. 分散投资
“鸡蛋不放在一个篮子里”，不但用于高风险投资，稳健理财同样适用。
你不妨在1-2个平台上，选多个产品，搭配时间长短期限，分开投。
2. 拥抱波动，再迈出一步
随着高息「神仙」存款类产品的下架，对一些朋友来说，艰难但又是必须的——
朝股票、基金等权益类投资，再迈出一步吧。
不用过度担忧，毕竟，这是大趋势。
先用小额资金试一试，在游泳中学会游泳。
我们会一步步陪伴大家，让理财更简单，人生更自由。
看完这一篇，就算存款”冬至“了，是不是也不那么慌了？
觉得有用的话，点个「在看」告诉我们吧。
你想好未来的钱怎么存了么？欢迎留言分享讨论～
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