有什么动力能让有钱人心甘情愿地出钱帮穷人解决住房问题？在美国，有一项创新金融计划，撬动了1000亿美元的私人投资，用于建造供低收入者租住的平价房，几乎没有违约记录，也没有丑闻。
发达国家其实也存在亟待解决的资金问题，这些问题之所以未能解决，要么因为政府缺乏资金，要么由于政府缺乏为未来投资的意愿。
我们既要依靠良好的、持久的合作关系，更要依靠创新金融，才能满足21世纪的需求——强劲的经济增长，共享的繁荣盛世，以及富有活力和包容力的社会。
无论是为了让人们坐得起地铁而提供的小微金融，还是利用数十亿美元投资建设新铁路，创新金融都可以发挥极其重要的作用，把更多、更好的资源利用起来，为社区的发展做出贡献。
低收入住房税务抵免计划（LIHTC）就是创新金融中的一大成功案例。
最初，社区发展领域的创新金融是借助慈善捐助和政府拨款发展起来的。不过，只有在商业资本也加入进来后，社区发展才渐成气候。其中，最引人注目、最具变革性的可能就是低收入住房税务抵免计划（LIHTC）了。
该计划最初曾是1986年出台的《税务改革法案》中的一个条款。总的来说，它主要关注的是一个地区的行业、金融、民生发展，尤其是当地的房地产开发。
在美国的各个社区中，平价房供给与需求的平衡一直都是个不易解决的难题。住房建设营运和投资回报都将转化为房租，而这些房租，已大大超出了低收入家庭的承受能力。
在第二次世界大战之后，美国当局曾大规模在公共住宅建设项目上投入资金以及严格监管，试图解决这个问题。到了70年代，政府出台了需求侧解决方案，采取了诸如《1937年住房法案》“住房券”等措施，允许穷人在他们选择居住的区域，花费更加低廉的租金来租房。
该计划由美国财政部来运作，财政部先将相关规划和资金分配给各个州府，然后各州再向私人房地产开发商提供资金，在全美各地修建平价房，尤其是在高成本地区。通过对拨款的安排，该计划确保资金只会流向租金不超过当地中等收入水平的30%-60%的住宅单元。
但是，投资人要想获得这种优惠，就必须满足一个前提条件：即在15-30年的期限当中，开发商必须一直将租金保持在穷人可以承受的范围之内。倘若在规定期限内，租金未能保持在低收入人群可承受的水平，那么，政府则有权拒绝兑现税务抵免优惠。
总而言之，只有当项目已经成功时，政府才会买单，也就是说，投资人承担风险，开发商建造平价房，并至少在15年内将租金保持在穷人可承受水平，只有这样，政府才会兑现优惠。
如今，在对美国平价房建设项目进行的所有新投资当中，低收入住房税务抵免项目住房占到了90%。据估算，这些项目所带来的私人投资杠杆效应高达1000亿美元。另据估算，每年，这些房地产开发项目支撑着大约9.5万个就业机会。
低收入住房税务抵免计划取得了这么多成绩，几乎没有违约记录，也没有丑闻，还得到了两党的大力支持。
2000年，由于低收入住房税务抵免计划成功地调动了私人资金的积极性，美国国会批准成立了一个新市场税务抵免计划（NMTC），旨在鼓励私人资金通过社区发展单位，对贫困地区的房地产和商业企业进行投资。从2003年到2013年，新市场税务抵免计划实现了350亿美元的直接投资，在贫困地区带动了约700亿美元的企业投资和振兴项目，在这一过程中，还创造出了75万个就业机会。
“通过金融创新，可以把更多、更好的资源利用起来，为社会发展做贡献。”
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