打开APP
userphoto
未登录

开通VIP,畅享免费电子书等14项超值服

开通VIP
《三十而已》最让人羡慕的竟然是他?!

讲真,《三十而已》里你最羡慕谁?我爸说,他最羡慕顾佳的爸爸。

有钱,身体好,住着养老院(可以不用天天看到我)

与年轻人“穷”和“胖”的焦虑点不同,大多数中年人的焦虑点放在了养老上。除了养老金方面的焦虑,“身体动不了后谁来照顾我?”是环绕养老焦虑人群的一个重要问题。

靠儿女看护和照顾?还是靠养老照护机构?这涉及到相关费用谁来出的问题,国家财政、医保和个人怎么分配?

“我动不了了,谁来照顾我?”

50多岁,来自湖北的林姐有些焦虑。她的妈妈生活不能自理,但是她又要来北京帮儿子看孩子。“幸好我还有三个弟弟,能帮忙照顾我妈。”林姐说,“我其实在想,我老了该怎么办?儿子和儿媳妇都是独生子女,怎么照顾得过来嘛。”

根据艾媒数据研究院发布的报告显示,2020年中国失能/半失能老年人口数量将达4250万人,与2015年相比有所增加但增速较为缓慢。艾媒数据研究院预测,2030年、2050年中国失能/半失能老年人口数量将分别达6290万人和9600万人,增长速度明显加快。

华农保险战略与产品总监彭彬则指出,65岁之后的老人可能会逐步进入失能状态。而79岁之后,失能老人的比例进一步提升。彭彬认为,养老的最佳状态是,老人及其家人在不同阶段能清楚地了解,根据自身的实际情况,哪些养老机构可以解决问题并能够及时为自己提供相应的服务。“这些养老服务可以随着老人年龄的增长,对其健康状况进行长期监测并及时提供必需的服务。”

政策早已动手

9月起,湖北省宜昌市社保部门开始为市民兑付“长期护理险”待遇。实际上,今年5月6日,国家医保局网站发布了《关于扩大长期护理保险制度试点的指导意见》(征求意见稿)(以下简称《征求意见稿》)。

长期护理保险是指为那些因年老、疾病或伤残而丧失日常生活自理能力,从而需要长期照护的人提供护理费用或护理服务的保险。


《征求意见稿》对有关长护险制度的工作目标、基本政策以及管理服务等做出了进一步明确,并明确长护险将作为继养老、医疗、工伤、失业、生育五项之后的第六个社保独立险种,并在原来16个试点城市的基础上,按照每省1个试点城市的原则,将试点范围扩充为30个城市,试点期限两年。

这被业内看作是推动长期护理险发展的重大举措。长期护理险也被业界称为社保“第六险”。

2012年第一个护理险试点出现,

8年过去了发生了什么?


目前,我国护理保险分为社保型护理保险和商业性护理保险两大类。其中,社保型护理保险是在多个城市试点的长期护理保险制度,由政府财政、社保或单位、个人出资,分担护理保险费用。这一试点于2012年由青岛开始。2016年,中央在全国14个城市铺开试点,到今年,试点已扩大到30个城市。

湖南大学风险管理与保险精算研究所所长张琳认为,长期护理险的发展一定是以政策性保险为基础,商业保险作为补充。

“首先我们要厘清长期护理和长期照护的区别。实际上,绝大多数老年人更加需要长期照护。当老年人自理能力下降时,‘长期照护’服务会使他仍旧能保持以前的生活质量。”张琳说。

目前,在我国现行的医保体系下,医院可以为老人提供医疗方面的护理服务,而老人的长期照护保险和服务却比较缺乏。

一方面,公众对于长期照护保险和相关服务的认识不够。随着40岁—50岁的一批中年人逐步进入老年阶段,大家对照护型保险的需求会进一步提高。

另一方面,关于险企推出相关保险比较少的原因,张琳认为,是由于险企对相关方面数据掌握得不足,一些产品开发相对比较滞后。

人保健康产品开发部处长辛丹此前在接受媒体采访时表示,目前商业保险占长期护理总支出的比例不足2%,而影响商业护理保险推出的因素有很多。最突出的因素,除了缺乏数据之外,市场和政策的变化也让险企在护理保险的设计管理工作上难以下手。

同时,辛丹坦言,护理需求具有主观化,也就是说,有护理需求的人才更倾向于买护理保险,这导致护理保险相较于其他保险,面临更加严重的逆选择风险和道德风险。

护理保险赔付的是钱还是服务?

据业内统计,目前市面上有三种类型的长期护理保险。

——把长期护理保险金这一责任打包装进长期重疾险综合保障计划中,体现护理责任。

——把护理保险和意外险打包,主险是护理保险,附加险是意外险,但护理保障额度很低,对意外给予高额保障。

——护理险叠加万能险责任,护理保险金责任很低,更偏向理财性质的产品。

第三种保险饱受业内质疑,但对于一些老人来说却是接受度最强的产品。雨叔就买了这样一款产品,保障期内,最低收益利率2.5%,有病护理,无病理财。

而作为保险从业者的彭彬和他所在的华农保险,却在探索利用健康险加短期护理险责任的产品和服务。在华农保险上半年推出的几款产品里,护理险责任给客户赔付的不仅是护理资金,还有医院和疗养的护理服务。

彭彬指出,在供给端上,照护服务专业人员数量有限。他呼吁保险业从服务端入手,解决专业人员供给方面的问题。

作者/新媒体编辑:何苗
监制:田欣鑫

股市走牛理财产品“吃肉”,投资者要警惕亏掉本金
金银携手下挫,大妈们开始忙套现
牛市里最聪明的北向资金在干啥?
7月70城房价涨幅收窄,后市还能否降温?
长江证券李向群:精选层投资应立足长周期
半年报预喜股持续吸金,这份“藏宝图”你敢“抄”吗
“牛市旗手”果然不凡!投资者高呼“吃肉”
A股减持增速!医药、电子股频遭“抛售”,还“香”吗?
323家公司“中考”交卷,电子、医药业火力全开
90万亿大资管变革箭在弦上,避免刚性整改“一刀切”
点击加入核心粉丝群
看完点这里是个好习惯
本站仅提供存储服务,所有内容均由用户发布,如发现有害或侵权内容,请点击举报
打开APP,阅读全文并永久保存 查看更多类似文章
猜你喜欢
类似文章
【热】打开小程序,算一算2024你的财运
长期护理险是什么意思?社保第六险,能成为养老保障吗?
长期护理保险:“社保第六险”让谁的老年生活更体面?
热评丨我国扩大试点“社保第六险”让人们有尊严地老去
政策端持续发力,社保“第六险”长护险未来怎么发展?
好消息!社保家族再扩充:五险变六险,这类老人受益最大
以前领过失业金,对养老金有影响吗?退休的时候需要什么材料?
更多类似文章 >>
生活服务
热点新闻
分享 收藏 导长图 关注 下载文章
绑定账号成功
后续可登录账号畅享VIP特权!
如果VIP功能使用有故障,
可点击这里联系客服!

联系客服