亲爱的姐妹们,维尼有回来啦~~
看到小组里很多姐妹在做基金定投,确实定投是一个好东东,可以比较稳定的赚复利收益,适合长期投资而且投资经验尚浅的姐妹们,但是请问你知道定投的真正受益率是多少吗?因为维尼是学财务会计出身,下面就教姐妹们用excel自己计算一下实际的收益情况~
一、入门篇【^】
“一次性投资”计算年收益、用^即可(英文输入法shift+6)。该符号Excel中表示次方,例如5^3代表5的三次方:5×5×5 = 5^3 = 125
图1:^ 计算式实例
常识:房贷是月复利。例房贷利率6%,利息成本=(1+0.06/12)/^12-1= 6.168%
【^】只是基础,非一次性投入(比如定投)、不定期不定额投入等.. 往下看~~
二、基础篇【IRR】
定投五年、每月1000(总投入6万),终值12万求年复利。5年总资金翻倍?
会用^的朋友简单一拉=2^(1/5)-1=14.87%,对么?
定投资金、并非期初一次性投入,其实答案为28.13%!很多人算不清定投年化收益。得搬出IRR公式了~
图2:IRR实例(月投1000元,10期后终值11,000元,求年化)
怎么算的?
1. B列输入月投金额1000元,C12输入终值11,000元;
2.C列数据'=0-B'列,得出实际现金流-1000元;
3.C13格,输入'=IRR(C2:C12)',得出(单期)月复利;
4.C14格,输入'=(1+C13)^12-1',折算成年复利。
图3:定期不定额的智能定投,怎么办?直接改数即可,中途资金转出也无妨(如第6期取现700元)
三、进阶篇【XIRR】
IRR参数只有『期』的概念,每一期可以是年、月或天(可用^折算成年化收益)。XIRR比IRR更牛之处在于,可精确定义资金进出日期。看图说话哈~
图4:照搬图3【IRR】例子,每月具体日期有小变动。再看看差异~
注:XIRR直接得出年化数据,不用再折算。
好啦,先写到这里了,姐妹们有什么疑问可以给我留言或者私信哈,祝大家赚钱多多~~
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