题记：没有十全十美的产品，选一款适合自己的产品即可。保参谋的【产品测评】系列，只是把保险销售不愿意告诉你的内容，找出来告诉你而已。无关褒贬，只看合同。
如果你对百万医疗尚无概念，请点击阅读
01
概述
今天测试的产品：阳光财险爱健康医疗险（2020版），这也是目前最新版本的爱健康百万医疗险。保障责任包括一般住院医疗和重疾医疗责任，可选质子重离子责任、恶性肿瘤海外医疗责任等责任。
主险：爱健康个人医疗费用保险
附加险1：附加扩展质子重离子医疗费用保险
附加险2：附加恶性肿瘤海外（赴日本）医疗保险
附加险3：附加特定疾病特需医疗扩展保险
附加险4：附加特定疾病住院津贴保险
02
保险责任
点评：
1-经过这几年的竞争，百万医疗险的产品责任日趋相同；
2-通过增加附加责任，来区隔其他竞品，也是很多保险公司的做法之一。
03
续保条款
点评：
1-该产品保障期1年，非保证续保，续保时投保人需在保险期届满后的15天内申请续保；
2-保险公司不会因为被保人的健康状况及历史理赔情况而拒保或调整费率；
3-海外医疗责任出险后，不再续保该附加责任；产品停售后，不接受续保。
04
延长治疗30天
点评：如果保障期结束，但依旧在住院治疗过程中，可以顺延30天；这30天产生的住院医疗费用，保险公司仍然承担。
05
住院前后门急诊
点评：
1-住院前30天和出院后30天产生的门急诊费用也是可以报销的；
2-不过，由于存在免赔额，这个门急诊费用多半是用来冲抵这个免赔额了。
06
医疗费用
点评：
1-住院医疗的责任范围，都写在合同里面了；
2-条款中有的责任，都会报销，没有列明的，自然也就不能报销；
3-有些人总会担心，出险了保险责任不赔钱怎么办？如果没有隐瞒告知带病投保，如果发生的事项属于合同范围内的责任，不管哪个保险公司其实都会赔钱的。
07
质子重离子医疗费用
点评：
1-质子重离子医疗责任是单独附加的；
点评：
1-被保人初次确诊恶性肿瘤，并在指定医疗机构接受质子重离子治疗所产生的质子重离子医疗费用按比例报销；
2-合同期满，被保人住院治疗仍未结束的，继续承担此次住院发生的质子重离子医疗费用，最长不超过合同期满后的30天。
08
恶性肿瘤海外医疗责任
点评：
1-这款产品的赴日医疗也是以附加险的方式呈现；
2-被保人初次确诊恶性肿瘤，并在日本接受医学必需治疗所产生的海外医疗费用按比例报销；
3-合同期满，被保人住院治疗仍未结束的，继续承担所产生的海外医疗费用，最长不超过提出赴日治疗申请后的365天；
点评：
1-海外医疗是很多高端医疗才有的服务，现在也被逐步引入到普通医疗险中；
2-不过这种普通百万医疗的海外医疗服务，是无法和真正的高端医疗相比拟的。这个也没什么好奇怪的，真正的高端医疗都是动辄上千过万的保费，远非普通医疗险所能比。
09
特定疾病特需医疗扩展保险金
点评：
1-特定疾病特需医疗扩展保险包括恶性肿瘤特需医疗和特定手术特需医疗，可根据需求选择投保；
2-被保人在等待期后确诊恶性肿瘤并在特定医疗机构治疗的，或确诊合同约定的10种特定手术并在特定医疗机构治疗的，所产生的医疗费用扣除免赔额后按约定报销；
10
特定疾病住院津贴保险金
点评：
1-特定疾病住院津贴保险包括恶性肿瘤住院津贴和特定手术住院津贴，可根据需求选择投保；
2-被保人在等待期后确诊初次罹患恶性肿瘤并住院治疗的，或确诊合同约定的10种特定手术并住院治疗的，给付住院津贴。
点评：
1-住院津贴按实际产生的合理住院天数计算，每天200元；
2-每次事故累计住院天数以90天为限，若合同期满治疗仍未结束，可延长给付至合同期满后的30天，但累计不超过90天；
11
免赔额及赔付比例
点评：
1-免赔额1万元，重疾0免赔；若没有出险，则下一年度免赔额降低1000元，免赔额最低降至5000元；
2-不限社保，经社保结算后100%报销，而未经社保结算报销60%的费用；
3-质子重离子保险金均100%报销；恶性肿瘤海外医疗保险金均70%报销。
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