在最近的重疾险市场上，达尔文3号、超级玛丽3号Max以其逆天的保障内容，霸占了线上重疾险产品的热度。
比这两款稍早一些上市的如意人生守护典藏版，在6月份上市后，也成为了热卖重疾险。
很多人不知道的是，达尔文3号、超级玛丽3号Max、以及如意人生守护典藏版，其实都是出自一家保险公司——信泰人寿，只不过在不同渠道销售而已。
这家成立于2007年的保险公司，一直在线下默默耕耘，今年却突然在线上发力，持续打造高性价比的爆款重疾险，自己和自己竞争了起来。
那么，在达尔文3号和超级玛丽3号Max的夹击之下，更早一些上市的如意人生守护典藏版，是否还有优势呢？
答案是肯定的！
我们先来描述下这款重疾险的主要保障内容。
如意人生守护（典藏版）的等待期是90天，出生满28日至55周岁均可投保，可选保至70周岁或终身，缴费期间可选5年、10年、15年、20年、30年。
其必选的基础保障包括6点：
1、重疾110种分6组，最多可赔付6次，赔付金额按照100%、120%、140%、160%、180%、200%基本保额的比例递增赔付，每次赔付需满足180天间隔期要求。
重疾不分组肯定是要优于重疾分组的，而在重疾分组的产品中，恶性肿瘤单独一组的要优于非单独一组的。
如意人生典藏版是属于重疾分组的产品，但恶性肿瘤是单独一组。
如意人生守护（典藏版）重疾分组情况
2、中症25种不分组，不同中症累计可赔付2次，每次赔付高达65%基本保额。
如意人生守护（典藏版）中症病种
3、轻症50种不分组，不同轻症累计可赔付4次，每次赔付50%基本保额。这一赔付比例同样是相当高的。
如意人生守护（典藏版）轻症病种
在重疾定义新规范正式发布前，市面上重疾险种涵盖的轻症都没有统一的标准定义，而是由各家保险公司自行定义的。从如意人生守护（典藏版）的轻症病种设置上我们可以看到，11种高发轻症均覆盖在内，轻微脑中风则升级为了中症。
高发轻症覆盖情况
4、身故保障可以选择身故赔保费，也可以选择身故赔保额，前者的保费要便宜些。
5、极早期恶性肿瘤二、三次赔付，每次赔付50%基本保额，但要求是发生在不同器官的极早期恶性肿瘤。所以这项保障是有这个限制条件的，但是3次极早期恶性肿瘤之间没有间隔期要求。
6、被保人罹患重疾、中症、轻症，可豁免余下各期保险费，合同继续有效。
除了这6项基础保障之外，如意人生（典藏版）还有4项可选保障：
1. 恶性肿瘤额外赔付：首次罹患恶性肿瘤后，满足间隔期3年的要求，可以赔付第二次、第三次，每次赔付150%基本保额，而且囊括了新增、复发、转移、扩散、持续等各种情况。
恶性肿瘤是所有重疾病种中，发病率最高、复发率最高的病种。如意人生守护（典藏版）的这项保障实用性很强，第二次和第三次恶性肿瘤赔付还能额外给付50%。
某保险公司高发重疾赔付分布
当然，选择附加恶性肿瘤多次赔付保障后，保费明显会贵一些。如何选择就要看大家的需求了。
2. 重疾额外赔付：被保人60岁前首次罹患重疾，可以在得到基础保额赔付的情况下，额外获得50%基本保额的赔付，提高被保人作为经济支柱期间的保障杠杆，非常实用。
相比于重疾多次赔付，首次赔付的保额才是最重要的，它决定了患者能否迈过这道坎。因此这项可选保障很重要。
3. 投保人豁免：可附加投保人豁免，附加此保险责任之后，如果投保人不幸发生重疾、轻症、身故或全残，则豁免后续未交保费，保险合同继续有效。
4. 附加两全保险：附加这项责任后，可以选择65岁或70岁返还全部已交保费。获得保费返还的前提是65岁或70岁时仍生存，且未得到过重疾理赔。
如意人生典藏版的保障内容可以用下面这张表来总结：
如意人生（典藏版）保障责任
此外，这款重疾险的健康告知极为友好，BMI小于30、乙肝病毒携带、子宫肌瘤、乳腺纤维瘤、皮肤良性肿瘤、脂肪瘤、血管瘤均可直接投保。
根据缴纳保费的不同，被保人分别还可以享受普惠、乐享、优享和尊享四个级别的赠送绿通服务。
如意人生典藏版绿通服务说明
当然，这个重疾险也不是完美无缺的，也存在着以下三个缺点。
1、投保职业受限
仅承保1-4类职业，刑警、消防员、高空作业人员、隧道工、桥梁工、起重工等等，均不可投保。
自己的职业是否能够投保，需要对照一下信泰保险的职业分类表。
2、投保人豁免不含中症
附加投保人豁免包含了重疾、轻症、身故和全残，但不包含中症。
也就是说，投保人如果罹患中症，是无法豁免余下的保险费的。这一点的设置不是特别友好。
3、极早期恶性肿瘤多次赔付受限
前面也提到了，极早期恶性肿瘤二、三次赔付要求是发生在不同器官。也就是说，复发和持续的情况就不能获得赔付了。
不过极早期恶性肿瘤多次赔付之间没有间隔期的要求，这点还是不错的。而在恶性肿瘤多次赔付保障中，就没有这个限制要求了。
现在，我们再针对信泰达尔文3号、超级玛丽3号Max、如意人生守护典藏版这三款热门产品进行一下横向对比。
信泰三款热门重疾险横向对比
从价格上来看，信泰如意人生（典藏版）并没有被新上市的两款重疾险给比下去，在某些组合情况下保费还更低。
因此从保费层面来看，信泰如意人生（典藏版）仍然具有一定优势。
从保障来看，有以下参考建议：
如果看中重疾险多次赔付，可以选择如意人生（典藏版），信泰另外两款重疾险都是重疾单次赔付；
如果看中恶性肿瘤多次赔付，可以选择如意人生（典藏版），它共有总计3次赔付机会，另外两款则是赔付2次；
如果看中60岁前更高杠杆赔付，可以选择达尔文3号或超级玛丽3号Max，在60岁前罹患重疾可以获得180%的高额赔付；如意人生（典藏版）则是150%的赔付；
如果看中中症和轻症的赔付比例，可以考虑如意人生（典藏版）或者超级玛丽3号Max，如意人生（典藏版）始终保持65%中症赔付和50%轻症赔付高比例；超级玛丽3号Max在60岁前赔付比例更高，达到中症75%、轻症55%，但在60岁后则降为中症60%、轻症45%，低于如意人生（典藏版）。两个产品都可以考虑；
如果看中心脑血管疾病方面的保障，可以考虑达尔文3号或超级玛丽3号Max，可以附加心脑血管方面的额外赔付保障。相对来说达尔文3号在这方面的保障会更全面一些，主险保障自带二次中度脑中风保障和二次心脑血管轻症保障，还可以附加特定心脑血管疾病扩展保障。
最后再科普一下这款重疾险的承保公司——信泰人寿。这家保险公司成立于2007年，注册资本50亿元，年规模保费超300亿元，在全国开设有18家分公司，下辖营业网点250余家。
根据2020年二季度最新偿付能力报告显示，核心偿付能力充足率、综合偿付能力充足率为132.01%，偿付能力充足；最近一期风险综合评级为B级，符合监管规定。
信泰保险二季度偿付能力数据
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