近日来全国多地遭遇台风、暴雨、强降水甚至是洪涝灾害导致道路积水,内涝严重大量车辆被困在水中,那么车辆被淹后的损失如何赔偿?
首先,2020年9月19日起正式开始实施的《关于实施车险综合改革的指导意见》明确,车损险包括涉水险,不需要单独投保了。因此,因此大家所投保的车损险,如果不存在免责事由,都是可以赔付的,那么如何进行理赔呢?
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车子被淹,车主可以做些什么?
1. 如果车子可以移动,在被淹的更严重前,尽可能将车辆移动到高处,将积水对车辆的损害降到最低。当然,车主应先保障自身安全,必要时呼叫专业救援队来救助车辆。
2. 车辆被水淹过程中,如果引擎熄火,千万不要再次启动发动机,因为大概率再次启动发动机会造成二次损坏,会被保险拒赔。如果车辆自带启停功能,记得关闭,避免车辆自动启动。
3. 对被淹车辆进行摄影、摄像,保留车辆被淹的证据。注意拍摄过程要体现车牌号码以及车辆状态。
4. 不论车辆看起来受损是否严重,及时向保险公司报案,避免保险公司以未及时报案拒赔。
5. 即使车辆被淹看起来不严重,事后也要及时清洗车辆,做一个全面的涉水故障检测,避免留下安全隐患,也避免保险拒赔。
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保险的理赔流程
1. 接到报案后进行登记,分派查勘人员,与车主进行联系。
2. 查勘人员现场进行查勘评估,初步确认受损原因与受损部位,与车主协商将车辆拖进维修店。
3. 保险公司与维修店进行定损,确定金额后也会与车主进行确认。
4. 维修店进行维修。
5. 维修完成后车辆返还车主,维修费用由保险公司直接支付给维修公司,无需车主垫付再申请报销。
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保险公司能够100%赔付吗?
未必。
在车损险条款中存在很多免责条款,例如驾驶证行驶证有问题、逃逸、损失程度难以确认等。如果出现这些拒赔理由,保险公司甚至不会配合定损,直接出具拒赔通知书。
常见的拒赔/少赔理由:
1. 车辆涉水熄火后二次打火,这会被保险公司认定成人为扩大损失而拒赔/少赔。
2. 车辆改装,车辆自行改装后遭遇事故的,也会被保险公司拒赔/少赔。
3. 延时报案,一般条款中会约定48小时/24小时内要报案,超过时间报案拒赔或者少赔。
4. 车辆改变使用性质导致危险程度显著增加,比如非营运车辆在拉货过程中遭遇台风、暴雨的,保险将拒赔,这也是近年非常常见的保险拒赔事项。
5. 行驶证过期、未按时年检。
6. 定损金额过低,应该全损而定部分损失。
陈海云律师,福建泽良律师高级合伙人,泽良保险法团队创始人,国际争议解决及风险管理协会专业调解员,厦门市中院特邀调解组织调解员。
福建泽良律师事务所 · 保险法团队是专注服务保险消费者全流程理赔的专业团队,由多名专业保险律师、主任医师、鉴定机构主任等复合人才参与组建。
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