上班人的疑问—有了医保，还买商业重大疾病保险吗？

上班人的疑问：有了医保，还需要买商业重大疾病保险吗？

我也是上班人，原来我也是这么想的？逢年过节走亲戚的时候，舅舅总是开玩笑的说：看你们多美，风不刮，雨不洒的，有病了住院能报销，老了还有退休金。我总是满面含笑默不作声。但最近发生的事，却让我改变了原来的看法。

特别是上班人，也包括我自己原来也是这样认为的！有单位社保，还加什么保险呀！不是白白浪费钱吗！但残酷现实却让我不得不改变了看法，我的同窗好友兼同事齐某去年假期旅游，出意外，我去看他，问报销了多少钱。他说是意外，没有报销一分钱。当时光医药费花了6万多，一分钱没报。如果我的好友事前，他入一个意外保险，哪怕100元的卡单也好。但，事已发生，无可挽回。不久前，单位的60岁的同事杨某，马上就要退休安享晚年，但就在他要过生日的时候。他却突发急病，前后不到五分钟，离县医院还不到500米，像120这样的急救车不到一分钟就能来到他身边。但就这样的条件，他也没能躲过病魔的魔手！就这样离家人而去，我听到这个悄息，非常震惊！这位同事，他是一个回民，平常不碰荤腥，有时在一起吃饭，还专门给他做点饭，甚至没饭做了吃鸡蛋。我的同事，平常极注意身体，每天吃饭后总要散步逛街，大冬天还在河里游泳，连我这年轻小伙子都自叹不如，但就是这样好的身体，病魔说来就来，连声招呼也不打，就肆虐地夺走了他那宝贵的生命。事发后，同事们还议论：要是能在上班期间发生，还能发40月工资。但可惜是在周未，只能发20月工资。我在心里说：要是他年轻时入一个保险，他的家人以后生活也有点保障了。可惜世界上没有如果！

上面发生的，事故及故事，让我迫切地想要知道我们的社保究竟能管多大用，能管多少事。真巧，正好有一位伙伴搜集了深圳市的通信有限公司的XXX得了恶性腹膜间皮瘤为例，说说我们的社保及医辽的基本信息、用途以及与商业保险的区别.

深圳市社会保险管理局

社会医疗保险医疗费报销单（市局）

（报销单位联）

单位编码：60001238  单位名称：广东通信有限公司  日期：2005年12月30日  单据数：5

姓名：XXX          姓名：男             年龄：32          病情摘要：恶性腹膜间皮瘤

电脑号：60000000   参保类型：综合       流水号：0512300015

个人帐户余额：2023.61      基本医疗限额：80237.58         补充医疗限额：200000.00

医保结算项目                  金额（元）                        记帐支付：￥44926.50

床位费                                  2175.90                                  基本医保统筹基金     44926.

超床位费                               822.00                                       西药费                                  24953.40                                  现金支付：￥52493.80

自费西药费                              44961.40

中成药费                               203.10                                       治疗费                                  4244.60                                    自费治疗费                              934.00

检查费                                  9089.50                                    自费部分                     47502.00                                                       比例自付                    4991.80

手术费                                  3106.50

护理费                                  149.50

诊查费                                  138.00

其它费                                  0.00

其他自费                                784.60                                      合计金额：￥97420.30

实报金额：44926.50元                 （大写）肆万肆仟玖佰贰拾陆圆伍角整

医疗保险最高年度限额

(深圳市2011年度在岗职工年均工资43454元)

连续参保时间

(若中断，重新计算)

最高限额

基本医疗

地方补充医疗

半年以内

年均工资×1

0

不满一年

年均工资×2

5万

不满两年

年均工资×3

10万

不满3年

年均工资×4

15万

不满六年

年均工资×5

20万

六年以上

年均工资×6

不再封顶

一、医疗保险的构成

A、基本医疗保险

1.综合医疗保险(个人账号+记账账号)

2.住院医疗保险(门诊800元+记账账号)

B、地方补充医疗保险

二、基本医疗保险责任

1、住院医疗保险：支付住院基本医疗费用的90％（退休人员95％）

2、综合医疗保险：

（1）、享受住院医疗保险待遇

（2）个人账户支付门诊基本医疗费用、地方补充医疗费用

（3）个人帐户用完后，超额部分在市年平工资10％以上的门诊基本医疗费用由统筹基金支付70％

（4）门诊特殊检查治疗费用由统筹基金支付80％

（5）个人帐户累积额达到2个月城市月均工资的，超过部分可用于支付自费药，也可在定点零售药店购买目录范围内的非处方药。

3、地方补充医疗保险：

（1）、超过基本医疗统筹基金支付最高限额的基本医疗费用，支付90％

（2）、在住院期间使用地方补充医疗保险用药目录规定的药品和地方补充医疗保险诊疗项目的费用，支付90％

三、医保除外责任

v    交通事故、医疗事故或其他责任事故造成

v    因他人侵害行为造成伤害

v    工伤、患职业病的医疗费按工伤保险执行

v    自行去外地诊治

v    自杀、自伤、自残、酗酒、斗殴或违法行为

有了社保医疗    仍需购买重大疾病保险的七大理由

理由之1:报销V.S.现金赔付

1、社保先垫付，后严谨规范报销；

2、商保确诊即报，雪中送碳！

理由之2: 医保不“管”误工费

重疾主要花费有三：

一是治疗重疾医疗费用；

二是患病后收入损失费用；

三是重疾的后期治疗、营养、护理、误工等费用

理由之3: 好医好药要自费

1、新药、进口药、贵药、特效药以及一些特色诊疗项目、医疗服务设施不在社保报销范围之内。

2、更好的医院、医生、医疗设备、药品、服务，商业保险更弹性、更自由。

理由之4:意外医疗保障不可少

1、社保交通事故、意外事故、医疗事故不予以报销；

2、非工作期间意外伤害不予以报销；

交通事故逃逸典型案例

理由之5:重疾缴费豁免  彰显人性关怀

1、社保医疗享受的前提连续不断按时缴费

2、商保重疾豁免条款，人性化、人情化。

理由之6:商业保险提供身故理赔

1、医保无身故赔付，

2、商保身故赔付解决家人后顾之忧。

理由之7:“封顶线”依然有

1、参保6年以上不设最高支付限额。

2、满3年不满6年的，最高限额20万元。