春节前后，健康核保更宽松，这些体况有机会正常承保

T博士团队 | 清欢

之前我们写了一篇文章，介绍的是18家保险公司的开门红核保优惠政策。（链接：核保更松、保费更省，18家保险公司开门红福利谁更给力）

在开门红期间，一些保险公司会放宽核保标准，原来不能承保的，可能在开门红期间就能承保了，原来投保要加费或者除外的，开门红期间有可能正常承保。

文章里面，我们收集整理了这些公司具体的开门红政策。

不过只是放了原始信息，后面有很多读者表示，看不懂，不想看。

所以这里再简单归纳解释一下。

开门红政策整体分为“保额放宽”和“核保规则放宽”。

保额放宽大都是免体检保额提高，这个容易理解，不过多解释。

这篇文章主要讲一讲核保规则的放宽。

就这些开门红政策来说，常见的放宽范围大致可分为这几类体况，分别是：

“常见的指标异常”、“甲状腺疾病”、“肝胆肾脏类疾病”与“妇科类疾病”四大类。

下面分别介绍。

常见的指标异常

这里的指标是指体检的一些指标，比如体重指数，血压血脂等。

在开门红期间，各大公司对一些常见健康指标的核保标准都有一定放松。

如，BMI指数（体重/身高的平方），过高或者过低都会被保险公司拒保，许多重疾险的标准是17~28，高于28很可能要加费。在开门红期间，很多保险公司放宽到了30。

又比如，常见的血脂、血压和尿酸偏高，正常情况下，加费承保的可能性较大，严重的可能被拒保。

开门红期间，这些保险公司做了不同程度的放松，比如爱心人寿，血尿酸<550 umol/L就可标体承保，光大永明对血脂放宽至（总胆固醇<7mmol/L,甘油三脂<3mmol/L）。

具体要以其政策为准，这里不再一一介绍。

甲状腺类体况

甲状腺类体况主要包括，甲状腺炎、甲亢、甲减、以及最常见的甲状腺结节。

就甲状腺结节来说，之前我们写过文章（链接：我有甲状腺结节，该如何买保险？）介绍，结节分级1级以上，有的重疾险就可能要面临除外承保。

开门红期间，一些本来要除外承保的公司放宽到了2级及以下可以标体承保。其中，天安人寿甚至对甲状腺癌放开投保，患甲状腺癌，手术五年后无复发，甲功能正常可以除外承保。

另外，开门期间，各大保险公司基本对甲状腺炎、甲减、甲亢的核保作了放松，一般要求甲功能五项正常即可标体承保。

有甲状腺类体况的朋友，不要放过这个好机会。

肝胆肾脏类疾病

这类体况涵盖范围比较广，不逐项介绍，这里只挑其中较为常见的说一下。

肝区体况中的乙肝，这也是和甲状腺结节一样最为常见的体况之一。

一般如果是乙肝小三阳及以上，买重疾险或寿险可能就要面临加费甚至拒保。

一些公司的开门红对此作了放松，乙肝小三阳，肝功能轻度异常仍可以标体承保。

此外，肝区体况中较为常见的轻度脂肪肝，只要肝功能正常，开门红期间，也可能标体承保哦。

对胆区体况的放松，主要是在胆囊息肉、结石、胆囊炎。其中，开门红期间一般是要求胆囊息肉<1cm, 胆囊结石无并发症，胆囊炎是要在胆囊切除后，都有机会标体承保。

肾脏类体况一般是指肾囊肿和肾结石，单发肾结石且肾功能正常，肾囊肿<5cm，开门红政策下，均有标体承保可能。

妇科疾病

女性的体况更为复杂，很多保险在健康告知中还会专门设置针对女性的要求。

比如：

常见的像宫颈类疾病、子宫息肉对买保险都有影响。

在各家公司的开门红核保政策中，都这些体况作了一定的放松。

例如，子宫肌瘤、卵巢囊肿<5cm,无其它异常可标体承保。

宫颈囊肿、宫颈炎、宫颈肥大，如果tct检查正常，且hpv阴性，有机会标体承保。

就说这么多吧，弄清楚健康告知对于消费者来说确实有难度，有相关问题可以咨询我们。

T博士：中山大学博士，连续多年达成全球寿险行业顶尖荣誉MDRT、COT、TOT标准，专注于为新中产之家量身定制保障方案。团队秉持中立、客观、诚信，追求专业精进。我们不代表任何一家保险公司，我们只忠诚于客户利益和职业操守。

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