2019年随着美国股市一路狂飙，很多投资者都获得了可观的回报，我自己的客户今年的收益也都在10%以上。大家的钱升值了都欢天喜地，这是人之常情，但人的天性就是短视，绝大多数人都只能看到眼前的得失，而无法考量未来的风险。普通人如此很多的成功人士也摆脱不了，所以我们看到很多巨型企业会在短短几年之内衰败。有人说做投资就是在与自己的人性较量，赢了人性的短处你就能获得成功，但战胜自己的本性，谈何容易。
跟很多客户交流的时候，他们会把钱投到他们认为高回报的地方，比如之前的中国股市，前几年的加拿大房市，有些投到某些创业企业。高收益必然吸引投资，这是正常的，也是人之常情。但投资的最基本理念就是分散风险，再高收益的投资也不能压上全部身家。
这两年频频暴雷的理财平台就是一个很好的例子。动辄承诺投资者年利20%甚至更高，前期遵守承诺按期返还，但他们中的大多数不过是各种变形的庞氏骗局，一旦资金链断裂，所有的期望都成了泡影。
我自己的亲戚就有因为这样的投资而倾家荡产的。曾经的他也算成功人士，坐拥几套一线城市的房产，经营着规模不小的餐饮企业，还有足够养老的存款。然后一个号称稳赚不赔的投资项目吸引了他，有大银行做备书，年利20%。一开始他只投了二十万人民币，想做着玩玩，没想到每个月利息都按时打到账上，存了半年，利息赚了两万多，这让他开始动心了，于是逐渐的把银行里的钱都放了进去，一年下来光利润就一百多万，慢慢的他觉得钱在其他地方都是浪费，于是不但把每月的进账第一时间存入，还把房产和公司都做了抵押，抵出来的钱都放进了这个“聚宝盆”的投资项目，他曾经也劝我们加入这个投资计划，用他的话来说一年光利息就四五百万，做什么都没有做这个好，还保险。只要存个四五年就退出不做，这样养老妥妥的不愁了。看到他的成功，很多人都纷纷跟风，还好当时我足够清醒，完全没有加入其中。因为仅仅两年时间，事情就开始变得蹊跷，利息不再按月发放，变成三个月发，本来可以随时取出的本金也难以取出，银行那边说可以看到钱，但是是被冻结的状况，没人知道到底发生了什么。
而我的那位亲戚因为资金无法取出，生意面临资金链断裂，不得已借了高利贷维持生意的运转，但到最后，投资平台那边完全处于失联状态，而他也被高利贷压的无路可走，只能把生意关掉，四处躲债。房子因为无法偿还利息也被银行拍卖。一辈子积累的身家，瞬间烟消云散。以前跟着他一起投资的朋友们纷纷找他算账，弄得他苦不堪言。如今已经六七年过去了，曾经的老板现在只能举债度日，支撑着他生活下去的就是某一天这些钱可以拿出来的那一丝幻想。每次回国去看他，我们都无比感慨，但也只能安慰他一定会好起来的，钱会回来的。但其实大家心里都明白，投出去容易，拿回来，何其难啊。
我有时候就真的想不明白，像我亲戚那样一位在商海里沉浮一辈子，无比精明的人，怎么会狂热到把全部现金投入还不够，还要把生意和房产都抵押了的程度。如果你跟他说不要把鸡蛋放进一个篮子里，他肯定懂，但是面对高回报的诱惑，所有的道理都已经不成立了。不但是他，跟他一起的，都是成功人士，和他一样狂热的也不止一两个。所以当您需要做理财的时候，一定要咨询专业人士，切勿头脑发热。
这几天看了好几个关于国内投资平台破产的新闻，真是感觉明明是老骗局，但永远好用，只要承诺的回报够高，一出来就追随者众多，最后这些追随者都成了受害者。
给您保证承诺的高回报投资往往最不安全
那些骗局往往看上去都很美，第一就是回报超级高，第二就是保证，这个高回报是保证的，第三就是往往拉了大机构做陪，给人很正规的感觉。
但如果您是有经验的投资者就应该清楚，高回报的投资都是高风险的。一般靠谱的金融机构从来不敢承诺客户保证的高回报，因为他们可能分分钟就做不到，那么那些亏空要谁来背？机构背不起就只有客户来背。
所以当您听到回报不保证，不要觉得这个产品不好，而是要先想到至少这个产品是诚信的，因为如果给了您保证，也许公司某天就不堪重负，最后别说高回报，连本金也很可能拿不回来。
另外所谓的高回报不能只听投资机构的承诺，更要自己去看历年的投资记录和公司的运营历史。切忌盲从。
您的有些投资切忌高风险
在您的投资配置中，有些高风险的投资是可以的，但比例一定不能过高，要高中低风险分散投资。另外用于养老，孩子教育的钱，最重要的是要安全，其次才是追求回报。因为这些钱是以后一定要用到的，有增长能保本才是最好的选择
对于养老金和教育基金，中低风险投资是最好的选择。养老金部分建议存一部分到分红式保险，因为安全，回报稳定，更重要的是未来的取用不会影响您的社会养老福利。
而给孩子的教育基金，resp是第一选择，因为有政府的20%补贴打底，真的是不要白不要。另外存在有保本保证的教育基金产品里更会省心省力。IA公司的Diploma就是一款非常好的产品。
做投资就像盖房子，把地基打好，才能在上面盖万丈高楼，而保险就是投资的地基，切莫把您的全部身家做了一棵无根的树，虽然表面上看郁郁葱葱，但一阵风就会让它轰然倒塌。
作者简介：Ph.d Vicky Gao 高静华，私人保险理财顾问、税务顾问。专注于各大保险公司人寿保险、重大疾病保险、旅游保险；教育基金、RRSP投资，为您提供专业的理财及税务服务。Email：gjh1210@hotmail.com；微信号：37176446。
联系客服
