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凡事都有解
导语：理财，即对自身财务状况的管理，以实现财产保值、增值的目的。我们的生活离不开资金，理财便与我们息息相关。
随着投资理财的火热，“你不理财，财不理你”成为挂在人们嘴边的一句口头弹，个人理财规划的重要性也日益凸显。
一般人谈到理财，想到的不是投资，就是赚钱。实际上理财的范围很广，理财是理一生的财，也就是个人一生的现金流量与风险管理。
理财的目的，不在于要赚很多的钱，而是在于使将来的生活有保障或生活的更好。
所以说理财不只是有钱人的事，工薪阶层同样需要理财，善于计划自己的未来需求对于理财很重要。
那么我们应该如何理财呢？
学员提问
我是一名房地产行业的销售，上个月我谈了一个大客户，挣了点钱，业绩从倒数第三爬到了公司中流的位置，到手大概七万多块钱。
目前手里还有三四个意向客户，现在离我定的半年目标还有三万左右的差距，我发现我们这个行业有些人挣钱很快但是堕落也很快。
以前有人突然开了个大单，手上有个小十万或者大几十万，然后吃喝嫖赌就安排上了，我身边有人曾经最快的一晚上就花掉30万，有的人甚至干了八年，却一分钱没存反而还要背负贷款。
我的房子买过了，目前是想买辆车，可以用来接客户，也方便自己开。我今年给自己定了一个目标——宝马三系，压力比较大，落地35万左右，我计划干够30万，打算出20万首付，其余按揭。
挣钱很不容易，但如果不能做好理财规划，很快花着花着就没了，所以说必须做好理财。
我花销最大的地方就是和朋友出去玩或者聚餐，而且我目前单身，如果想脱单请妹子吃饭的话也要花钱，一顿饭局最起码也要几百，这些其实都是一些日常开销，但总觉得钱还是不经花。
综上所述，请问我该如何做好理财规划？
老师解答
1
认清现实
首先，从你从事的职业--房地产行业说起。目前，由于政府正在调控阶段，房地产市场暂时回暖，房地产行业目前效益还可以，但是人无远虑，必有近忧，它并不是会一直都是非常繁荣和向好的过程。
市场调控并不会是一下子让房产突然爆炸式增长起来，所以建议不要马上将现有的钱全部花掉。
你现在的状态，如果想买宝马35万的车，你还需要一段时间继续存钱，要先准备够20万首付，然后再去办理贷款分期。我个人并不建议你这样去做。
仔细想一想，这样去做，你究竟能够得到什么呢？说到底无非就是看起来比较体面，能得到一些面子。
如果说你非要有这个面子，非要有这个飘飘然、很过瘾的感受，那你就按你的计划存钱分期去买。
但是我另外给你一个建议，那就是先去租车，现在在广州这样的大城市里找租车行很方便的。
你想买的宝马三系的车子，现在日租金大概是在1200元到1400元之间，具体看车况，这比你的月供还是要便宜的，你先尝试租一段时间。
在租车的这段时间，你自己慢慢去体会一下，就会发现你所憧憬的、你所向往的、你所关注的那些东西都会在这个过程中烟消云散。人就是这样，往往要通过现实去进行模拟，得到改变。
你买车的这个愿望，在我们现在这个社会里面，是可以通过现实去感受的，你去感受完了之后，你就会打消买车的这个念头。
为什么呢？因为随之而来的问题，会让你感到麻烦，比如说现在的油价上升到9块多，还有堵车、停车、违章等问题的存在。
有人会觉得买了车子，外出的话会方便很多，然而真实的状况是很多时候当我们外出时，特别是大城市的交通，开车外出的话可能比骑共享单车或小电车的还要慢。
而且路上塞车、找停车位也会浪费很多时间，这还不包括行程中一些稳定的意外因素，比如说罚单，违章扣分、罚款等，还有车祸意外事故的发生等等。
这些东西当亲自都去经历一遍之后，就会明白花了那么多时间。那么辛苦挣的那点钱，然后到最后跟自己买了个爷，让自己不断的承受这些麻烦和后果。
所以根据对你情况的了解，我的建议是现在真的没有必要去存钱买车。
2
开源节流
普通人最好的理财是开源节流。手里挣的钱，不去消费，那这就是你的现金收入，明白吗？
一个大单子到手七万块钱真的不多，如果真的去放开消费是经不起花的。所以在这个过程里最重要的方式是要节省一些不必的开支。
比如它不是必须品，而且对于你现实的状况来说，它并不能帮你从各方面有一个实质的提升，仅仅能够完成你的这个内心的满足和信用感而已。就像买车这个事一样，考虑到现实情况，推荐你选择租赁的途径。
如果将这买车的35万块钱钱用于灵活理财，一年按照最简单的折算，大概三个点的利率，一年，大概能有一万多的利息，这部分钱如果换做去租车，至少可以租十几天左右了。
如果选择首付后去贷款买车，这个利率也会比较高，而且最重要是每天都有折旧产生，还有伴随的还有车辆消耗、停车费、保险费等各种各样的支出。
所以现实中，我们想要理财的话，手上拿不出100万来，就不要去轻易去谈理财。
因为每一份理财，我们现在说的高受益能够达到4个多点的，这个理财都是属于高收益了，听明白吗？当然我不是说股票那些叫我们说的有这个投机心理的那这种情况下，你想一年也就多个四万来块钱。
其实，我们在这里调整来调整去，也就是能够多一个多点的利率，折合下来也就万把块钱，真的意义不大。
但是你这样来回折腾，投这个平台，搞那个理财，又或者是去买股票、基金，搞这些波动性的虚拟投资，需要承担的风险就是很有可能一下子就血本不归。
所以对于大家来说，在钱不多的情况下，一定要想清楚，不要轻易去投资理财，甚至有些所谓的专业理财课，也不能全部听信。
3
建议
日常生活中，减少一些不必要的开支。我们日常生活的吃喝拉撒相对可以提升一些品质，因为我们活着挣钱就是为了去改善和提升自己和家人的生活品质。
我们不追求奢侈品，但是可以靠努力让自己的生活品质稍微上一个台阶还是可以的。
另外，对于一般人来说最好的理财除了“开源节流”之外，就是让自己去学习成长，把大脑武装起来。
没有哪种理财可以让自己今年赚七万，明年赚14万，后年赚140万。这是要靠大脑，靠风口，靠财运，这才是自己真正有价值的地方。
既然成功永远不会有捷径，那么努力改变自己，提高自己才是正道。投资自己的大脑，丰富自己的知识，提升自己的能力，增加自己的经验，这比亿万财富都来得直接有效。
对于投资理财来说，金钱只是工具，最有价值的永远只有你自己。
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