老龄化来了，越来越多的老年人该咋办？

截至2018年末全国60周岁以上人口是2.49亿，占总人口的比例是17.9%，其中65周岁以上是1.67亿人，占总人口的比例是11.9%。按照联合国的标准，老年人口超过人口比例的10%，就算进入了老龄化社会。显然，我国早已过了老龄化社会的门槛，老年人养老问题令人堪忧。

更关键的是，由于年轻人越来越少，老年人越来越多，供养比也在逐步恶化之中。我们的职工养老保险缴费，90年代初的时候还是5个缴费人员供养一个退休老人，到现在已经是2.66:1了。随着参保年轻人越来越少，供养压力会越来越大。目前，国家正在加强养老保险基金的全国统筹工作，避免个别地区因为养老金入不敷出，而发生养老金迟发或发不出的事 情发生。不过，从目前形势看，各地养老金比较充裕，发放只有远虑，而无近忧。

除了全国养老金统筹之外，社保基金一方面还要增加战略基金储备，主要是由国家财政拨付、国企利润转让或国有资产变现、养老金投资保值增值。另一个方面就是降低缴费基数，目前养老金缴费年年都在涨，而参保人员的工资未必年年涨，这就造成了参保人员工资收入反而减少了，人们投保的积极性降低。只有降低缴费基数，才能增加未参保人员的参保积极性，做大养老金的蛋糕。

现在问题是，随着我国老龄化社会的提前到来，越来越多的老年人该怎么呢？首先，很多老人岁数并不算太大，还有继续参加工作，发挥余热的能力。我们经常发现一些50岁-60岁职工退休后，除了拿一份国家发放的基础养老金外，还会在外面再打一份工。社会福利较好的日本，老人们在退休之后，如果觉得退休金微薄，可以再去找一份工作。同样，日本老人60、70岁还在继续工作非常普遍。

再者，以房养老。老年人可把自己的住房交给养老机构，自己则住养老院，过上体面的养老生活。等老人过世后，养老机构把这套房产变现，来取得收入回报。当然，中国老人喜欢把房产传给下一代，不过随着社会观念的不断放开，以及房产日趋饱和，老人们完全可以通过“以房养老”的方式，解决自己晚年养老的问题。

最后，如果老年人身边还有一部分积蓄，则可以通过投资理财来养老。比如説，王老先生，退休后有一笔退休工资，但是养老金水平并不高。但是王老先生有100万现金，都可以购买国债、大额存单、银行低风险理财产品。每年获得4-5%的收益率也不难，这就一年可以再拿到4-5万的理财收益，有了这部分投资收益，老先生的晚年也可以过得相对更富裕一些。

老龄化时代来了，越来越多的老年人该咋办？我们认为，如果在50-65岁的，如果觉得退休收入不高，那还可以再去打一份工，因为50-60岁的人退休后，还有继续工作的能力。如果是无劳动能力的人，可以把自己的房子卖掉，住进养老院。当然，你如果身边还有一生的积蓄，那就可以进行理财活动，拿理财的收益，来补贴老人晚年的费用支出是绰绰有余的。