怎么理解个人破产呢？

简单说，就是欠债还不起了，又不想做老赖，符合条件的就可以申请破产，破产有一层意思意味着免责。

它可以理解为，解决债务纠纷的一个途径，之前新闻里时不时就会爆出暴力讨债，还有各种花样催收的，很多人借了钱，到期还不起，结果要么被天天追着要钱，要么就被迫成了老赖。

而个人破产，我理解的，它本质上就是为有诚信的个人解决债务问题。

以前咱们民间流传的理念是大家非常熟悉的，“父债子偿”，或者“杀人偿命，欠债还钱”，这也是从古至今，老百姓最朴素的认知。

而个人破产制度一来，就会打破这种对债务无限责任的历史。

你知道历史上对欠钱逾期不偿还是怎么处理的吗？

举几个例子，比如在汉代，欠钱到期不还，要罚去劳役，同时家属要承担连带清偿责任，让你家里人还钱；再比如在唐代，要罚去劳役顶债，还要辅以杖刑、笞刑逼债，不还钱？不光要拉去干活还钱，还得棍子鞭子打一顿逼债，你还不还？很残酷。还有宋代，你要是欠钱不还，杖刑之外，还要变卖你的家产，再拉你去劳役顶债。

你看现在都说欠钱的是大爷，但是历史上欠债的都是很惨的。

为啥要搞个人破产呢？

主要还是居民杠杆率越来越高了，啥叫杠杆率呢？就是居民债务和GDP比，或者债务和可支配收入比。债务越多，杠杆率越高，这些债务包括房贷、车贷、信用卡透支，总之，各种贷款，尤其是年轻人喜欢各种借款消费，有的还会借一些高利贷。

公开数据显示，2008年居民杠杆率还只有18%，去年，也就是2020年已经涨到了62.2%，虽然低于美国和英国，但是超过了日本德国。这里面主要还是房贷导致的。

高杠杆意味着违约的风险越来越大，还不起了，怎么办呢？一个人两个人可能没啥事，但是如果是一大片人都还不起了呢？都变成老赖吗？谁也不知道哪天会不会集中出现大面积违约。要避免整个社会出现这种情况，所以，个人破产制度就来了。

对普通人意味着什么？是好事吗？

这个问题很重要，应该说是好事，从普通人的角度来说，其实每一个背着债务的人都是普通人，每一个借给别人钱收不回来的也是普通人，个人破产保护的不仅仅是债务人，也在一定程度上可以保护债权人。

怎么理解呢？

大家都知道一直有企业破产，企业经营不善，贷款还不上了，直接破产清算，剩下的债务以合法的方式不用还了。个人破产异曲同工。

对于欠钱的一方，还不起了，但又不是故意还不起，也就是“诚实且不幸”的人，如果申请了个人破产，就可以给你保留豁免财产之外，剩下的有多少算多少拿去给债主分了，过了考察期之后，余下没还的部分就不用还了，就是破产免责。

啥叫豁免财产？就是保障你和孩子等基本生活需要保留的财产，比如你有一套房子，价值100万，但你欠500万，你申请破产，100万的房子卖了，留一部分给你们生活，剩下的拿去还债，过了一定期限发现你没有说谎，确实还不起了，没有欺诈，你是个诚实且不幸的人，余下的债务就不用还了。当然除了破产清算，还有重整、和解两种，不做讨论，大家可以直接去看条例原文。

有朋友肯定会说了，这对债权人不公平啊，其实不能简单地这么看，个人破产不光是债务人申请，债权人也可以申请，给欠钱不还的强制破产。以前别人就是有钱不还，你只能起诉他，以后就可以申请让他破产，清算后还钱。

其实这背后还有个逻辑，就是有了个人破产制度，会提醒每一个向外借钱的人，当你往外借钱的时候，优先考虑对方的信用情况，你会更谨慎，现在个人信用体系越来越完善，个人信用情况会直接影响一个人能不能借到钱。

最后，总结一下。

个人破产对普通人是个好事，尤其是想还钱但还不起的人，避免了一辈子背着债务过日子，有机会重新过正常日子。也为借出去的钱拿不回来的普通人提供一个解决途径，直接申请让对方破产偿还。

虽然眼下只有深圳一个地方开始实施，但是未来随着各种条件成熟，可能会向全国推广。当然深圳这个条例建议大家有时间仔细读一读，多了解一些，总归没坏处。

作为一个普通人，你怎么看呢？好了，本期内容就到这里，感谢观看，如果你喜欢我的内容，记得点赞关注，我们下期见。

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