孟叔找我的那天。
印象深刻。
为什么?
因为特别忙,几乎是同一个时间段,接了8个咨询单,我拿了2张A4纸,每张纸折2次,在纸上记录我捕捉到的关键信息。
孟叔今年49岁,2个娃,大娃20岁,小的只有4岁,他的债务算起来,是过去的10年时间里,慢慢堆积起来的,不算房贷,整体负债92万,也因为这些债务,他媳妇要求和他离婚。
至于他负债的原因?
他说是做购物网站会员充值,数字货币,以及老人生病。
其实想想这些都是表面的。
深层次的来想,他没有对自己的财务做一个长期的规划,家里每年的支出是多少?收入是多少?在未来的多少年,能做到平衡,并开始减少债务的规模?
负债本身不是最可怕的,可怕的是这个过程里,容易高估了我们的能力,从而把我们的定位放错了位置,久而久之,债务和一个小孩一样,慢慢养大了。
局面,失控了。
我以前跑江湖的时候,认识一个小老板。
深圳什么场所最多?
水会最多。
有一次,我去他店里玩。
我说,晚上下班,带弟弟去玩玩?
他说,已经戒了,收心,不乱花钱。
我其实也是逗他,毕竟我当时理解的,和这些小老板打交道,咱要创造共同话题,制造共同的回忆,而性就是永恒。
他的年龄和我差不多,当时他已经是2个小孩的父亲。
我后来揣测过。
他之所以这么说,有2个原因。
第一,他媳妇在,不敢。
第二,他经历过大的失败,在家人的帮助下,度过了难关,彻彻底底的洗心革面,做一个好丈夫,好爸爸。
孟叔过去肯定是赚过钱的,但是糊涂账太多,收入、支出、利息区分不清楚,手里有钱就先用着,没钱了就再借,久而久之,小问题变成大问题。
一笔本金20万的债务,以1分息计算。
10年的时间?
利息就是24万。
利息大于了本金。
更何况,所有的网贷几乎都是等额本息,真正的利息,也就是资金真正的使用率,远远大于平台本身宣传的利息。
从开始的低成本资金,到最后只要能下款,就会使用,在孟叔的明细里,平安普惠、恒昌、以及私人3分息的钱,差不多30万。
对于普惠这种高息的平台,以10万的本金来算,当你借出来3年,要还的钱,就接近是15万,意思就是说,你每使用1次这种钱,你的债务就多了5万。
再说的深一点?
这个10万并不是从头到尾都在你手里。
就是我们承担的利息,远比我们想象的多。
所以给孟叔的建议里,这部分高息的债务,主动逾期,磨到最后,只还剩余的本金。
前些天,孟叔找我。
他说,亮总,昨天恒昌逾期后出现了好多短信验证码,我儿子那里也是这样,今天还发了一个我的身份证短信,上面还有侮辱字,威胁不还钱就群发通讯录里的人,这算是暴力催收了吧?我截短信图算是证据吗?还有我需要群发通讯录的人解释一下吗?
我说,肯定算暴力催收的,关系比较近的,还是需要解释下。
他说,近的都解释了,现在不知道要不要群发通讯录的人,主要是怕客户流失,但我又怕发了,催收又会顺着我的短信发过去。
我说,那没有那么神通广大。
他说,那我截那个身份证侮辱的短信图可以算是证据吗,网贷是一定要接电话,保证我不失联吗?
我说,算证据,可以去投诉,不过基本都没什么反应,比较悲剧。失联这个事,不用过多在意,实在不想接电话,太影响自己的心情,便不接了,保持一定的频率,给平台客服打一次电话就好。
......
早上起来,收到好多小林姐的信息。
她主要表达的意思有三点。
第一,虽然她的年龄比我大,但是在她的内心里,已经把我当成了一个哥哥,有一种哥哥在带领、在伴随(护航)的心理感受。
我昨天说,我好奇我现在有多少铁杆?这个铁杆指的是,无论我做什么,都会支持我,这个支持,指花钱,或者花时间。
她说,算我一个。
非常感动。
第二,她问我目前的瓶颈在哪里?或者说想突破的点是什么?建议文章可以长短结合,有长,有短,配合短视频。
第三,关于昨天那位特殊的读者(子宫癌),她提供了一些信息,让我有选择的转达给她。
我给她回复。
我说,若提起来我的瓶颈,就是觉得自己能力还是很有限。
面对很多朋友的问题,我只能告诉他们一些理论上的对与错,但是实操上,人的因素始终还是最大的。我知道问题在哪,但我不会拿着鞭子去抽大家,而是把注意力重新放到自己的身上,让自己的能量场变得更强。比起你替我思考我的难题,我更愿意看到你的现状变好。
这个对于我,也是一种莫大的鼓舞。
我给自己的定义是苍蝇馆子。
做小众领域的王者。
将来有更多人知道我的时候。
第一反应就是哇塞。
我喜欢写字,因为文字更有想象力,视频体现的是一种表演力,我们普通人的镜头感都是很差的,很难出众。
写出来一篇自己满意的文章,很有成就感。
慢就是快,和时间做朋友。
小林姐说她其实不姓林,这不重要,重要的是,真真正正有这么一个小林姐,面对生活的挫折与不幸,不放弃自己,勇敢的往前。
朴老师是唯一使用QQ与他交流的读者。
上一次联系,还是3月份的事。
前些天,他找我。
他说,我的事最终解决方法,是深圳的房子卖了,把我老婆的债务还了,我净身出户,2个孩子跟着妈妈,现在还欠银行110万,供应商112万,目前供应商没有追款,银行的欠款加信用卡周转,利息每个月还5万,还能还6个月。主要问题是我做的两个展会市场,美国跟香港没有希望,要转做国内市场。估计两个月后,每个月赚2到3万,因为我们是做展览的,如果疫情反复,那收入是零。想听听你的意见。
我说,也就是110万银行类债务,112万供应商,手里有30万左右现金。你的情况,不建议手里留这么多钱,很容易又重走老路。老本行肯定得守,在这个基础上,找新的方向起盘子。
朴老师的现状,是因为去澳门豪赌。
动辄调动的资金就是百八十万。
3月份那会,整体的债务还有个400多万。
说实话,400万,即便是5厘成本的钱,一年的利息也是24万。
可多少人的年收入都没有24万?
每每遇见朴老师这种情况,就是我的瓶颈。
我们不能站着说话不腰疼。
面对这种的债盘,带给一个人的是深深的绝望,想要靠常规的路径翻身?
几乎不可能。
家里有一辆老的卡罗拉,我爸生意刚失败的时候,面对看起来还不完的债务,有天他开着那个车,想着深踩油门,直接连人带车,掉到河里面去。
后来,他说,在最后那一瞬间。
他想起了我。
他觉得自己不能那么自私。
作为他的儿子,其实我也理解不了他,最开始的那些年,家里的情况也没有好转,就是他一直赚钱,但是一直看不到钱。
那最后,钱怎么还的?
等来了一个转机。
他操盘的旧改项目,被开发商收购了。
有时候我感觉心里会不舒服。
生病了,我们找医生,可能药到病除。
而大家来找我呢?
债务并不会减少。
甚至,我眼睁睁看着一个一个悲剧,继续循环往复,过着一天又一天敲钟的日子。
可生活本就是这样的。
大家都是一样,痛苦着。
一个生意从策划到起盘,有起色到大收获,都是需要过程的。
好口碑的建立,需要时间的沉淀。
这个过程里,我也发现自己的变化。
开始的时候,我信心满满,觉得所有人的债盘,我都能很稳妥的,通过我自己对自己开刀的方法,规划出一条慢慢还完的路径。
慢慢的呢?
我发现这里面,人的因素更大。
于是为了把事情做的长久,我悄悄的改变了对自己的定义。
我是负债百科全书。
现在我接触过的负债案例接近1000个。
故事汇总在一起,我的知识盲区越来越小。
我自己也是这样走过来的。
先开始,再精进,最后越来越优秀。
一段时间自信,一段时间迷茫。
然后又一段时间自信,又一段时间迷茫。
反反复复。
没办法。
医生说,这种病,没有速效药。
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