“有银行卡号、有户名，快冻结啊”！“顺着网线难道查不到吗？冻结最后到账的银行卡就行了啊”！相信很多银行从业人员都遇到过受骗人提出的以上“好主意”。
我们都知道银行卡都是实名制的，但很多受骗人第一时间醒悟过来并感到银行尝试冻结对方银行卡时，银行往往也无能为力、爱莫能助。
明明只要该行发放的银行卡都受他们的管理，资金流向一目了然，那为什么银行也追不回诈骗的资金呢？
其实不是银行不愿意帮忙，实在是诈骗分子太狡猾了，即便银行第一时间介入，也很难挽回损失。原因在于以下几个方面：
诈骗分子为了避免资金被冻结，往往会在黑市上购买众多隶属于不同银行的银行卡，而这些银行卡就形成了错综复杂的“子孙账户”；
“子孙账户”就像是一张网，一层套一层、一环套一环；必要的时候甚至会再接入N个第三方支付平台，以此规避银行追踪资金流向。
除了账户众多，另一个特点是转移资金的速度极快，这里的“转移资金”既有可能是取现，也有可能是网银转账，还有可能是第三方支付或者直接换成虚拟币。
可以试想一下，假设某个诈骗分子A诈取资金50万，短时间内分分别转移到银行卡a、b、c、d、e5个账户各10万，然后a账户在海外分笔取款、b账户又转到5个“孙账户”中、c账户通过第三方支付平台进入第三方、d账户用于购买了虚拟币、e账户分别用于取现、转账、三方支付和购买虚拟币……
以上在“子孙账户”间的资金流向都是短时间内完成的，期间资金又经历了不同银行账户的流动，加上很难溯源的第三方支付，以及更难溯源的虚拟币，资金最终流向了哪里谁也说不清楚。
这就是为什么即便知道银行卡号和户主名字，银行也很难冻结或溯源了，期间的曲折性和环节实在是太多了，而且是短时间内完成的，最终可能发现已经到了国外账户。
而别说是银行了，就算是公安机关也是无法查封、冻结国外账户的，手续实在是太繁琐了，况且一些国家还予以包庇。
以上所说的还只是“小儿科”，事实上，对于长期盘踞在国外的专业化诈骗团队而言，往往还有专业的洗钱团队给予“助攻”。
诈骗和洗钱团队的分工非常专业化，分工也极为明确，之前的报道中，团队从上到下一般有“声佬、接数佬、刷机佬、卡佬和取款佬”五个等级，从上到下呈现金字塔模式，越往下，人数越多，干的活越低级，且从上到下都是单线联系，互相之间不知道对方的真实姓名和所在地。
他们之间是如何协作的？最顶层的“声佬”就是诈骗分子，他们通过网站钓鱼、打电话等方式骗取受害者的信任，处于最前沿；而接数佬负责“传话”，在声佬和刷机佬之前充当“纽带”的作用，把诈骗来的资金分别分发给多个“刷机佬”，通过POS转移到网上各个结算中心；倒数第二步，卡佬提供多个银行卡，把网上资金分笔提到卡里；最后，取款佬在各地分笔取款。
一连串的步骤下来，诈骗来的资金摇身一变成了现金，几乎很难溯源。即便抓到一个环节，他们也是单线联系，结果就是抓到人但找不到钱。
相较于诈骗分子自己“洗白”，有了专业团队的“助攻”，查起来更困难，银行也无能为力，总有一个环节会出现线索中断的情况。
银行虽然是银行卡的管理方，但没有执法权，在挽回诈骗资金的时候往往会受限。
那么作为有执法权的公安机关，就能成功挽回诈骗损失的资金了吗？其实也很难，同样阻力重重：
且不说“子孙账户”的存在、且不说短期内资金被四散转走或取走，很多时候诈骗分子是有“地理伪装”的，想尽一切办法隐藏所在地，比如电话是虚拟的、网址服务器在国外、卡号是黑市上买来的……最后连位置都查不到；
再就是身份也有伪装，除了能听到他们的声音，其他一些都是假的，公司是假的、位置是假的、身份是假的、银行卡是假的、网址随时关闭、服务器随时弃用……这一切都给侦查带来了极大的困难。
说一千道一万，无论是银行还是公安机关，在诈骗分子的技术伪装面前、在窝藏在海外的事实面前，打击起来是很困难的，好在最近两年在反诈APP的加持下，一些诈骗能提早预警，大大降低了人民财产的损失。
我们在日常生活中，目前“预防”是最主要的手段，首先是要提高意识和警惕性，再就是不要贪图小便宜，对于没见过的陌生人，无论有如何的利益诱导或者转账请求，一定要三思，必要的时候第一时间报警来辨别真伪。
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