定期寿险怎么买？

理赔的事非常简单，身故或全残赔钱，只要搞懂以下几点，大家就知道如何买了。

① 谁才有必要买？

老人和小孩都不要买，最适合群体就是上有老、下有小，且有人要养，有债要还，还是家庭的经济支柱。

② 保额买多少合适？

最好不要拍脑袋决定，心里可以计算下，多少债要还？留给老人、孩子、配偶多少钱？并非越高越好，应遵循适度原则。

③ 保障期与缴费期设计

保险期的设计与债务和需要照顾的人有关，一般超过60岁，债务越还越少，孩子逐渐长大，定寿的功能就逐步弱化了，保至60岁就挺好。

交费期看具体产品要求，交费期越长，早期杠杆越大，交费压力也越小，万一身故，后续保费也省了。

④ 健康告知

依被保人健康状况、职业、生活习惯，比如是否吸烟、酗酒而定，以能买得了为准，更严格的健康告知，相对就是更低的费率，身体非常好的，可以试试优选体费率。

举例：

30岁男性，买100万保额，保30年，20年交费，标准体保费1450元/年，优选体保费1390元/年，便宜了4.3%。

⑤ 免责条款

各产品差不太多，但如果有驾驶习惯的，最好选择酒后驾车都能赔的产品，以免头脑发热，心存侥幸就酒驾了呢？

⑥ 其他拓展功能

定期寿险相对功能比较单一，但部分产品为了迎合需求，会做一些功能的拓展，常见的有：

转换功能：按保单规定，在保险期内，被保人可免体检把定期寿险转换为年金保险或终身寿险。

保费豁免：部分产品可附加投保人重疾保费豁免，或被保人重疾保费豁免，可减轻投保人的患病期的交费压力。

当然，拓展功能丰富了定期寿险的保障，起到锦上添花的作用，但建议大家重点关注核心保障和产品性价比。

最值得推荐的产品

假设以30岁男性，购买100万保额，保30年，交费期30年为例，年交保费1270元，如果是女性，年交保费仅690元。

单独看估计难以判断贵了还是便宜了，与其他产品对比就一目了然了。

假设以30岁男性，购买100万保额，保30年，交费期30年为例，擎天柱5号年交保费1270元，明爱定寿年交保费1190元，前者贵了6.7%。

如果被保人身体足够健康，以优选体价格购买，保费非常的便宜。

假设以30岁男性，购买100万保额，保30年，交费期30年为例，擎天柱5号年交保费1270元，擎天柱2020优选体保费1080元，前者贵了17.6%。

有兴趣的朋友可以阅读《定寿性价比之王又换了，擎天柱2020又创费率新低》具体了解产品，也可以扫码试算保费。

总之，买定期寿险，总体原则是，免责少，保费低为最优，如果身体足够健康，选择优选体投保，可以拿最优的价格。

不同类型定寿适合不同客群，务必对号入座，假如保费预算有限，除了可选类型之外，保险期限、交费期限、保额都是影响保费的关键因素。

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