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2020年11月值得推荐的定期寿险都在这里

定期寿险重要性不比医疗险或重疾险低,虽然身故或全残才赔,但可留给最爱的人,孩子、父母等一笔钱。

有了这笔钱,活着的人才能过得稍好些。

 

定期寿险怎么买?

理赔的事非常简单,身故或全残赔钱,只要搞懂以下几点,大家就知道如何买了。

 谁才有必要买?

老人和小孩都不要买,最适合群体就是上有老、下有小,且有人要养,有债要还,还是家庭的经济支柱。

 保额买多少合适?

最好不要拍脑袋决定,心里可以计算下,多少债要还?留给老人、孩子、配偶多少钱?并非越高越好,应遵循适度原则。

 保障期与缴费期设计

保险期的设计与债务和需要照顾的人有关,一般超过60岁,债务越还越少,孩子逐渐长大,定寿的功能就逐步弱化了,保至60岁就挺好

交费期看具体产品要求,交费期越长,早期杠杆越大,交费压力也越小,万一身故,后续保费也省了。

 健康告知

依被保人健康状况、职业、生活习惯,比如是否吸烟、酗酒而定,以能买得了为准,更严格的健康告知,相对就是更低的费率,身体非常好的,可以试试优选体费率。

举例:

30岁男性,买100万保额,保30年,20年交费,标准体保费1450元/年,优选体保费1390元/年,便宜了4.3%。

 免责条款

各产品差不太多,但如果有驾驶习惯的,最好选择酒后驾车都能赔的产品,以免头脑发热,心存侥幸就酒驾了呢?

 其他拓展功能

定期寿险相对功能比较单一,但部分产品为了迎合需求,会做一些功能的拓展,常见的有:

转换功能:按保单规定,在保险期内,被保人可免体检把定期寿险转换为年金保险或终身寿险。

保费豁免:部分产品可附加投保人重疾保费豁免,或被保人重疾保费豁免,可减轻投保人的患病期的交费压力。

当然,拓展功能丰富了定期寿险的保障,起到锦上添花的作用,但建议大家重点关注核心保障和产品性价比。

 

最值得推荐的产品

1、横琴擎天柱5号

关键词:新上市、高性价、健康告知宽松、免责宽松、保障全面

从上表看,除了基础保障之外有3项拓展,猝死额外赔30%保额,被保人全残可豁免保费全残180天后身故额外赔偿20%保额

另外加了两项可选责任,航空意外额外赔200%保额,乘坐其他公共交通额外赔100%保额。

健康告知很宽松,除了高危险运动外,1-6类职业都可以购买,且没有BMI和收入限制,比其他同类产品有优势。

大家非常关心的免责条款也极度宽松。

说了这么多,性价比怎么样?

假设以30岁男性,购买100万保额,保30年,交费期30年为例,年交保费1270元,如果是女性,年交保费仅690元

单独看估计难以判断贵了还是便宜了,与其他产品对比就一目了然了。

从上表看,擎天柱5号比其他产品都稍贵,但结合保障看,性价比其实非常的高。

综上,结合购买条件、免责条款、保障和保费等,擎天柱5号是非常值得推荐的一款定期寿险。

如果非要挑点不足,我认为,可选项里私家车驾乘没有额外赔偿,毕竟小汽车已经普及了。

2、中信保诚明爱

关键词:保费低、性价高、免责宽松、转换灵活、知名品牌

从保障上论,明爱定寿没有擎天柱5号全面,且健康告知也没那么宽松,但保费要便宜些。

假设以30岁男性,购买100万保额,保30年,交费期30年为例,擎天柱5号年交保费1270元,明爱定寿年交保费1190元,前者贵了6.7%。

具体测评可看这篇文章:定期寿险,就该参照这样买

3、横琴擎天柱2020

关键词:优选体价格低

擎天柱2020也是横琴人寿产品,只是上市有一段时间了,如果以标准版购买,显然性价比已不具备优势。

如果被保人身体足够健康,以优选体价格购买,保费非常的便宜。

假设以30岁男性,购买100万保额,保30年,交费期30年为例,擎天柱5号年交保费1270元,擎天柱2020优选体保费1080元,前者贵了17.6%。

有兴趣的朋友可以阅读定寿性价比之王又换了,擎天柱2020又创费率新低具体了解产品,也可以扫码试算保费。


三木小结

总之,买定期寿险,总体原则是,免责少,保费低为最优,如果身体足够健康,选择优选体投保,可以拿最优的价格。

不同类型定寿适合不同客群,务必对号入座,假如保费预算有限,除了可选类型之外,保险期限、交费期限、保额都是影响保费的关键因素。

想了解擎天柱5号的朋友可扫下方二维码。

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