上期讲过，意外险是我们需要投保的第一份保单。本期来分享一下意外险的购买原则及我认为的市面上性价比较高的意外险产品。
意外险，即意外伤害保险，以被保险人的身体作为保险标的，以被保险人因遭受意外伤害而造成的死亡、残疾、医疗费用支出或暂时丧失劳动能力为给付保险金条件的保险。
为了尽可能减少误解，对意外险的定义稍微扩展下：第一，必须有客观的意外事故发生；第二，被保险人必须因意外事故受到伤害；第三，意外事故的发生与被保险人遭受意外伤害有内在的、必然的联系。
举个栗子
某公司班车出事，车上两同事张先生和赵先生。张生在副驾驶座，当场身亡；坐后座的赵生撞断了胳膊，送往医院抢救，急救中因为心肌梗塞，第二天撒手人寰。公司为二人购买了人身意外伤害保险，保险金额100万。张生死亡的近因是车祸，属于保险责任范围，获得赔偿100万元。赵生在车祸中撞断胳膊去医院就诊属于意外医疗保险责任范围，获得意外医疗保险报销2万元，但最终死因是心肌梗塞，不属于意外伤害保险的责任范围，保险公司拒绝赔付意外身故保险金100万元。
一款优秀的意外险最好满足以下三个条件：
1、要保伤残，而不仅是全残；
2、含意外医疗责任，最好是0免赔额，社保内100%报销，有每日住院补贴，要是能报销自费药（特别是进口药），请珍惜（保费自然也会提高）。
3、超过50岁买意外险，最好能保证续保到70岁/75岁。
下面，推荐三款性价比高的意外险（截止2017.6）。
第一款：新华保险--个人全年综合意外险
身故/伤残保额：50万
特定交通工具身故/伤残：70万
意外医疗费用：5万
单次免赔额：100元
报销比例：100%
意外住院津贴：250元每日
意外住院无免赔天数。
一年保费：150元
产品亮点：意外住院津贴250元每天额度高，0免赔天数，特定交通工具（公交车、私家车、网约车、火车、轻轨、地铁、轮船、渡船）双重赔付。
第二款：安心财险—小米综合意外险热卖款/尊享版
身故/伤残保额：50万/100万
猝死保障：30万/50万
意外医疗费用：2万/5万
意外医疗单次免赔额：0元
报销比例：100%
意外住院津贴：无
一年保费：热卖款169元；尊享版299元。
产品亮点：零免赔额+有猝死保障
第三款：中国人寿—小红伞成人综合意外险尊贵版
身故/伤残保额：50万
意外医疗费用：2万
意外医疗单次免赔额：0元
报销比例：100%
意外住院津贴：无
一年保费：男160元；女150元。
产品亮点：意外医疗零免赔额
注：以上产品仅供参考，请根据自身的实际情况谨慎选择。
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