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近些年，伴随着网络消费越来越便捷和多样，青少年畸形消费、肆意挥霍、炫富攀比的案例在现实生活中不断涌现。
2020年，网上曝光了一份＂借贷宝＂的10G裸条压缩包，同时暴露出因裸贷被“逼入绝境”的女大学生们最初借贷目的，大多是用来购买名牌包包和日用品，追求所谓的“精致生活”。
2020年12月，天津一名14岁的少年初次接触到多款网络直播平台，此后共产生1400多次打赏记录，一年时间共花费200万元左右，用于购买虚拟礼物打赏、抽奖等。
这些新闻都一次次刷新着家长们的底线。可以说，如今社会，年轻人超前消费，未成年人没有金钱观。
最近看完《优等生》这本书才明白，这是与长期以来我们学校和家庭财商教育的缺失息息相关。
财商教育到底是什么？财商与孩子的成长有什么关系？普通家庭到底应该如何培养孩子的财商？
这些问题都能从这本书中找到答案。在书里，作者结合切身经验和实际案例，用浅显易懂的语言，用切实可行的实操方法，教父母如何从生活的衣食住行中，引导孩子树立正确的财商观，通过赚钱、理性消费、合理投资理财，让孩子突破人生上限，成为人生的“优等生”，可以说每个父母都能看得懂，用得上。
这本书的作者是李巍和陈筱芝。李巍是新希望联合创始人，新希望集团董事长刘永好夫人，中国下一代教育基金会理事，她是企业家、慈善家，同时也是抖音“网红”，她注重孩子的财商培养，为了女儿的教育，她做了8年的全职太太，拜访了世界多个成功家族学习先进的教育理念，培养了优秀的女儿刘畅。
陈筱芝具有多年财商研究、财商培养经验。她一直致力于推广“青少年生涯规划及家庭教育规划”，热爱研究不同家庭背景的父母对孩子的财商培养方式，设计了符合青少年发展规律的财商课程体系。曾担任西南财经大学巾帼创业导师、路演培训教练，著有《谁说未来不可见：家庭教育规划手册》。
接下来，就让我们跟随两位老师一起打开财商世界的大门。
第一部分：财商教育对孩子的成长有多重要
在一次财商沙龙中，财富教练问现场所有的孩子：“你们家的钱是从哪里来的？”
孩子们天真的回答道：“从银行来的”“手机上来的”“妈妈给的”“工作赚来的”……
孩子们各种各样的答案，从背后反映出当前家庭财商教育的真实状况。
学乐君曾经问过身边的很多朋友：“你和孩子聊过钱的话题吗？”朋友们大多摇了摇头。
在很多父母看来，谈钱是一件很俗的事情。父母担心过早的让孩子接触钱，会让孩子庸俗化。告诉孩子，“你只管好好学习就行了，其他什么都不用管，赚钱是大人的事。”
这些想法的背后，暴露的是父母对财商观念的误解和对孩子金钱教育的缺失。到底财商教育有多重要？财商的缺失会带来什么后果？
2019年，陈先生11岁的儿子，因为喜欢玩手游，在看到直播上面高玩主播的精彩操作后，便被吸引并疯狂打赏3万多元。
今年6月，贵州一名女士发现给丈夫攒的1.3万元医药费被儿子打赏给了主播……
这些案例充分说明孩子既不了解钱，也不知道钱从哪里来，最后导致很多孩子对钱没有概念，在他们眼里，钱不过是几个数字，他们根本就不知道，钱对一个家庭意味着什么。
正如罗伯特·T·清崎在《穷爸爸富爸爸》一书中说：“人们在财务困境中挣扎的主要原因是他们在学校里学习多年，却没有学到任何关于金钱方面的知识。如果你不能及时教孩子金钱的知识，那么将来就有其他人来取代你。比如债主、警方甚至是骗子，让这些人来替你对孩子进行财商教育，恐怕你和你的孩子就会付出更大的代价。”
还有的家长认为：“理财这个事，等孩子长大了，自然而然就会懂的。”“有钱人是因为有钱才要学习财商，穷人没有钱不需要学习财商”。
事实真的是这样吗？实际上，钱是一个非常复杂的概念。如何赚钱，如何花钱，有没有必要省钱，需不需要攒钱……这些都蕴含着丰富的知识和深刻的道理，一个从小对钱没有概念的人，不可能在毕业会就立刻对钱会了如指掌、应对自如。
巴菲特、比尔盖茨、富兰克林……难道这些“会赚钱的人”真的只是天赋异禀、运气超然？
事实是，被誉为“股神”的巴菲特，6岁时靠卖可乐开启了赚钱之路；9岁他把用过的二手高尔夫球卖给邻居赚钱；11岁，他购买了人生的第一支股票；高中时他买了旧弹子球机放在理发店里供顾客等候时娱乐，和理发店老板分成……
著名的投资家村上世彰，10岁时就用父亲给的零花钱购买了人生第一只股票；大学毕业时，这只股票增值100倍；
在著名纪录片《56up》中，经济条件优越的家庭的孩子7岁时就已经在看《金融报》《观察家》等杂志，清晰地规划着自己的未来。
在很多孩子还不知道钱为何物的时候，他们已经在父母的言传身教下，早早拥有了财商思维。
所以，当媒体记者问巴菲特：“你觉得父母在孩子几岁时可以和他谈论金钱和投资？”他回答：“越早越好。”
所以，财商培养不是富裕家庭的专利，它是每个孩子过上幸福生活的必须能力，这是一门必修课，家长要想给孩子创造更好需要的成长环境，需要先正确认识财商培养的重要性，尽早开始培养。
第二部分：财商不仅仅是赚钱的能力，还有对金钱的把控能力
如果把人生比作一条河流，那么财富就好像河中的水。水量是否充足，取决于三个方面，一是上游持续供水的能力，二是放水的控制能力，三是筑牢堤坝的能力。
书中，作者用了一个很形象的比喻：“财商就是让孩子掌握'加大上游流量、控制下游消耗水量、做好准备面对风险’的能力。”
所谓加大上游流量，就是赚钱能力。能赚钱是孩子自足社会的根本。在作者看来，在信息化、网络化迅速发展的今天，在这个梦想多元化、职业多元化的时代，要想让孩子过上向往的生活，绝不仅仅是只有“找到一份好工作”这一条路，最底层的逻辑的是让孩子能够把自己所拥有的资源转变成财富。
例如，2019年，华为曾开出最高201万的高额年薪，招揽行业里的尖端人才。他们用这个领域的专业优势实现了变现。原本是发电厂计算机工程师的刘慈欣，凭借着自己的写作专长，写出世界级科幻巨著《三体》，荣登作家富豪榜……
还有当下涌现出的很多新的职业，如短视频制作者、主播、脱口秀演员……很多普通人利用专长和才华实现了快速变现。
当然，仅仅有赚钱能力还不够，还要让孩子学会合理存钱和财务管理。
经常听身边的朋友感叹道：“现在的孩子花钱大手大脚，一点都不知道父母赚钱的辛苦。”
可是父母扪心自问下，“孩子小时候，是否让孩子独立管钱？是否让孩子记过账？是否购物的时候是否跟孩子讲解如何挑选性价比高的产品？”
据相关调查显示，如今中国40%的儿童每年的零花钱在1000元以上，但是76%的零花钱都没有得到有效的管理。孩子们随意买自己想要的玩具，花几千块去打游戏、网购等，家长却全然不知。
很多孩子到了大学，拿着父母给的生活费完全没有规划，经常陷入月初报复性消费，月末借钱度日的窘境。
这背后，就是因为没有形成合理的消费观，没有养成良好地理财习惯，不会合理支配金钱。对比之下，我们可以看看财团家族洛克菲勒孙子约翰零用钱处理的几条细则：
1.每周末核对账目，如果当周约翰的财政记录让父亲满意，下周的零用钱上浮10美分；
2.双方同意至少20%的零用钱将用于储蓄；
3.双方同意每项支出都必须清楚、确切地被记录；
4.双方同意在未经爸爸、妈妈的同意下，约翰不可以购买商品，并向爸爸、妈妈要钱。
《钱不是长在树上的》的作者尼尔·古德弗雷曾说过：“养成一个良好的理财习惯，就是养成了能让孩子将来成功的好习惯。”
所以，财商教育，绝不仅仅是告诉孩子“咱家穷，省着点花”这么简单，不仅仅是培养孩子赚钱的能力，而是让孩子懂得关于财富的知识，让孩子形成正确的消费观，养成正确对待财富的态度和支配财富的方式，最终能更好地掌控金钱，只要这样才能筑牢幸福人生的堤坝。
第三部分：如何从生活中培养孩子的财商
或许很多家长会苦恼，自己并非从事金融领域工作，没有专业的理财知识，该如何培养孩子的财商？
在作者看来，财商是一种思维的培养。生活中处处都可以锻炼孩子的财商，因为我们衣食住行中，每花一分钱，都藏着选择的智慧。
比如可以在日常超市购物时，带孩子认识钱。也可以设立家长轮值制度，让孩子做家务赚取零花钱，或者让孩子参与日常生活中的选择，让孩子自己决定如何使用自己的压岁钱？一个月可以买几个玩具？出行是选择公交还是打车？买衣服选择哪件？出去旅行选择什么样的酒店？
也可以让孩子进行社会实践锻炼，体验一次摆摊，自己选择摆摊地点、售卖的产品、定价，从中学习销售、市场、客户心理、心理抗压等方面的技巧和能力。
在这样的选择和体验中，一方面可以锻炼孩子数字计算的能力，另一方面可以让他们体验赚钱的辛苦，认识到钱在日常生活中的重要作用，增强对金钱概念的理解。
要注意的是，家长在进行财务授权的同时，还要注意做好以下几点：
一是做好宏观把控和规则意识。家长可以把小金额的采购任务交给孩子，但是要明确告诉孩子钱的使用规则，比如超过多少额度时，要向父母申请，让孩子在面临大额消费时，能有所警戒。
二是教孩子避免消费漏洞。比如当孩子提出想要买一个玩具的需求时，家长可以先让孩子想清楚，是必要，还是只是自己想要。如果不是必要，是否可以等等再买。在挑选商品时，要用“值不值”的理念来货比三家，尽量选择高性价比的商品，而不是只挑选名牌。
三是养成日常记账习惯，明晰自己开支。让孩子记录下每周的消费清单，培养孩子的计划管理和数字敏感度。
四是让孩子学会理财。平时父母要引导孩子多看金融类书籍、杂志，学习理财技巧。也可以让孩子从500元开始进行投资理财实战，用六罐基金法做好财务规划。
正如教育家默克尔说：“金钱教育是人生的必修课，是儿童教育的重心，就如同金钱是家庭的重心一样。”
终其一生，我们每个人都需要和金钱打交道。如果早早开始对孩子进行财商培养，那么普通孩子也可能会突破人生上限，守住幸福生活的底线，过上自己的想要的生活。
愿每一个孩子，都能成为财商培养的受益者，掌握财商密码，成就高质量的人生，创造无限的人生可能。
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