最近看到一个微博热搜，一男子肠息肉两年没复查险变肠癌。
幸运的是肠道内取出的进展期腺瘤还是癌前病变，目前已无大碍了。
但是，这事情细思极恐呀朋友们。
腺瘤3—5年变结肠癌的概率在60%以上，这万一病变可不是就这么容易解决的。
就因为这男子的大意，癌症就找上门了。
可见癌症的出现是多么猝不及防。
如果病变了，我们所需的治疗费用庞大，又缺失了工作收入，那之后的生活该怎么办呢？
这个时候重大疾病保险的作用就凸显出来了。
下面奶爸就来普及一下重大疾病保险的具体作用，让大家知道重大疾病保险到底有没有必要买。
一、重大疾病保险有什么作用
很多人不知道，重疾险其实是一位南非的医生发明的。
这位医生在治疗好患重疾的患者之后，发现他们都陷入了经济困难，无法维持后续的治疗和生活，失去了本可以存活的生命。
作为医生的他很无奈，能救活人的生命，却不能为其延续下去。
于是他找到了人寿保险公司提出了建议，重疾险就这样诞生了。
重大疾病保险除了能解决人们的巨额医疗费用，还能弥补损失的工作收入，来维持以后的生活。
一场疾病，带走的不仅仅是我们的健康，还有我们的金钱和生活。
为了筹集资金治病，不停的向亲朋好友借钱，背负上了更多债务。
为了筹集资金治病，不得不把房子车子卖掉，过上节俭的生活。
为了筹集资金治病，不得不把孩子的教育金，自己的养老金都拿出来，把未来都赌上。
就算是治好了病，一家人的生活在未来的一段时间也会过得十分艰苦。
奶爸整理了常见患重大疾病之后所需要的治疗费用：
可以看到，大多治疗费用都是10万起步的，比较常见的癌症医疗费最高还达到了80万。
这哪里是一般人可以承受得起的，更何况还有房贷、车贷没还，家里还有老人小孩要抚养。
这无疑是对生活造成了巨大的影响。
重大疾病保险，在确诊重疾之后，就会给付一笔保险金，可以减轻我们经济上的负担，确保之后的生活。
但其实重大疾病保险有没有必要买还是因人而异的，不同人的需求是不一样的。
二、医保可以顶替重大疾病保险吗？
有人说有了医保，这个重疾险是不是就不需要了。
这么问的朋友其实并不了解重疾险和医疗保险的关系。
医保是社会基本医疗保险，是国家给予我们的福利，能够报销我们一部分的医疗费用。
而重疾险，是指由保险公司经办的以特定重大疾病为保障项目，当被保险人患有规定的疾病时，按约定赔付一定金额的保障金。
下面具体说说它们的区别：
1. 保障作用不同
医疗保险其实主要是针对治病时候所需要的花费，减轻被保险人在医疗费上的经济负担，达到患病少掏钱的目的。
而重疾险更多的作用是弥补生病后损失的工作收入，主要是维持后续的生活。
2. 赔付方式不同
医疗保险属于报销型保险，即对治疗后的费用进行报销，前期是需要被保险人垫付费用，
后期再对实际医疗花费进行补偿。
重疾险则是定额给付型保险，即被保险人在确诊合同上规定的疾病时可以获得保险公司一次性的金额赔付。
这笔重疾赔偿金是可以由被保险人自由支配的，可以作为医疗费，也可以用来维持患病后的生活。
3. 保障时间不同
医疗保险通常的保障期限都是一年，一年之后需要重新续保。
要是商业医疗保险的话，在重新续保的时候，有可能因为身体出现状况或者产品已经下架而无法续保。
但市面上如今有了一些能保证续保的长期医疗险，可以比较好的解决这类情况。
重疾险的保障时间就比较长了，一般选择都会保障至70、80岁或者终身。
是一个“长跑”的项目，所以在购买的时候需要慎重选择。
4. 费率和保额不同
医疗保险的费用都不是很高，城乡居民医疗保险的话几百块钱一年，而职工医疗保险就要看工资而定了。
商业医疗保险的话，也是几百块钱但是保额能达到上百万，杠杆非常高。
重疾险的保障额度一般就没有这么高了，而且费用较医疗险要贵一些
例如30岁男，保额30万，保费大约在3k-5k。
三、奶爸总结
重疾险的作用是无法被替代的，而且与医疗险是相辅相成的。
组合在一起，只会让保障更加的坚固。
如果你想防范于未然，抵御未来不确定的疾病风险。
那么趁健康的时候就应该考虑一下这个可以转嫁风险的重大疾病保险。
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