它来了!重疾新定义首发产品:横琴粤港澳大湾区重疾险
11月5日,重疾险新定义落地当天,中国保险报同时透露:横琴人寿冲在前列,率先推出了重疾新规下的首发产品:其中一个原因是,粤港澳大湾区跟全国其他地区有着不同的重疾特征;官方也为此单独制定了一套发病率表,有意将大湾区作为新重疾试点区域。那么,作为新定义下首发产品,横琴粤港澳大湾区重疾险保障如何?重疾新规首发产品,保障怎么样
新旧定义重疾险对比
奶爸总结
横琴粤港澳大湾区重疾险分A、B两款,基本保障如下表:可选择的缴费期限有5/10/15/20/30年,选择多样,适合不同年龄人群。但需要注意的是,A款最长的30年缴费需要保终身才能选择,只想保定期的朋友就要综合考虑。A款能定期到70岁或者保终身,灵活选择,适合预算不同的朋友。等待期90天,比很多等待期180天的重疾险产品短。专属粤港澳大湾区的产品,当然投保地区也仅限粤港澳大湾区。具体包括广州、珠海、佛山、江门、肇庆、惠州、东莞、中山8座城市。比较特殊的是属大湾区核心城市的深圳暂时还不在销售范围内,不过也只是时间问题。重疾新规下,将原来的25种高发重疾扩展到28种,大湾区新重疾险也跟随着规定扩展。特别的是,A款只保障新规定义的28种高发重疾,可谓是“轻装上症”。而B款则除了规定的28种,另外还保72种重疾,总共100种,跟旧定义下的主流产品保持一致。这款针对大湾区的重疾险对大湾区的特定高发疾病进行了特别保障。加入了广东最高发的鼻咽癌,疾病保障的地区针对性非常强。也即是说,如果投保了50万的保额,一旦罹患8种特疾任意一种,即可额外获得25万保险金;如果投保的是B款,在保单前十年,赔付180%保额,总计可获得115万的保险金。B款产品比A款产品多了两项特疾保障:老年特定疾病保险金和成人特定疾病保障。和大湾区特疾额外赔付一样,若罹患上标红的重疾,不仅额外赔付50%保额,加上B款重疾保单前十年赔付180%,最高可累计赔付230%保额。A款没有中症保障,B款包含18种中症保障,无间隔不分组赔付2次。在新规限制下,新产品的轻症最高赔付比例一律限制在30%,横琴的这款大湾区重疾险也不例外。特别的是,A款的轻症只保新规下规定的3种高发轻症,分别是:轻度恶性肿瘤、较轻急性心肌梗死、轻度脑中风后遗症。且A、B两款的轻度恶性肿瘤赔付条件是比老款产品更加严格的。更遗憾的是,老款产品轻症都保障的高发原位癌,A、B两款并不保障。粤港澳大湾区重疾A款:保障责任相对简单,高发疾病保障针对性强;粤港澳大湾区重疾B款:保障相对较全,特疾保障力度大。在赔付比例上,两款的累计最高赔付比例可达230%,赔付比例超出现今市场上最高赔付180%的热销重疾险许多。30岁男性,投保50万,30年交,保终身,包含身故,每年保费需要1万多。和现有旧定义下的重疾险相比,横琴粤港澳大湾区重疾险表现又怎么样呢?此前,不少业内人士推测,新定义下的产品或许会降价。但从这款粤港澳大湾区重疾险来看,并没有看到降价的迹象。在投保方案的选择性上,可保定期、身故、特疾保障皆可选的守卫者3号更灵活。轻、中症赔付比例递进,最高分别赔付50%、60%。新版重疾表中的粤港澳大湾区重疾发病率表显示,粤港澳地区的重疾发病率是低于全国水平的,所以业内猜测粤港澳大湾区的新规产品价格会低于其他地区。但就对比来看,横琴的A、B两款新重疾险在价格上并没有优势。不含身故:百年康惠保2.0的价格最低,为6175元。包含身故保障:价格最低的无忧人生2020只要7875元。
而同等条件下,保障简单的A款,保费却要8100元。虽然二者价格只相差一百多块,但从保障内容来看,无忧人生2020的性价比更高。赔付比例高:横琴粤港澳大湾区重疾B款、横琴无忧人生2020、昆仑健康保守卫者3号在上面五款产品中,新规下的横琴粤港澳大湾区重疾B款最高累计赔付230%保额,赔付比例是5款产品中最高的。无忧人生2020重疾最高赔付160%,首次中症60%,轻症赔45%;守卫者3号重疾最高赔付150%,首次中症50%,轻症最高赔付50%。高于重疾赔付100%、中症赔付40%、轻症赔付30%的重疾险。总的来说,新规下首款重疾险的横琴粤港澳大湾区重疾A、B款,在与老款产品的对比中并没有很大的优势。按照重疾新规和重疾发病率表的要求,新产品做了许多调整。而单从横琴粤港澳大湾区重疾险这款产品来看,保障责任和性价比并没有那么好。虽带上了许多特定的高发疾病,叠加出了高赔付比例,但这也让保费加高。继横琴粤港澳大湾区重疾险之后,相信其他保险公司的新产品也会很快上线。对比之下,新产品的性价比并不如现有的一些老款产品。奶爸建议,在1月30日老款产品下架前,旧规下的老产品值得考虑。例如前文所列的几款,都是性价比不错,特色鲜明的产品。
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