Hi，我是小鹿，一个90后保险打工人~
今天有位客户问了我一个问题：“为什么我大舅在三甲医院住院，却被拒赔了呢？”
很有意思的问题，保险公司为了拒赔故意找茬吗？
其实我们在买保险时，合同上就已经列明哪些医院可以报销、哪些医院不可以报销。
保险理赔，细节决定成败~
今日知识点：保险产品的医院限制。
医院等级划分标准
首先，我们先来了解下医院等级划分标准。
医院等级划分标准是我国根据医院规模、科研方向、人才技术力量、医疗硬件设备等对医院资质评定指标。
全国统一，不分医院背景、所有性质等。
按照《医院分级管理标准》，医院经过评审，确定为三级，每级再划分为甲、乙、丙三等，其中三级医院增设特等级别，因此医院共分三级十等。
除此以外，医院还分公立和私立。
保险产品的医院限制
你们买保险时，有没有看过保险条款中是如何约定医院的？
不同保险产品对医院的约定不同，具体会体现在保险条款上。
一般来讲，保险产品对约定医院分为如下几种：
二级或二级以上公立医院
二级或二级以上医保定点医院
保险公司自有医院
医保定点医院≠公立医院，别看仅有几字之差，范围可是差很大的。
1.公立医院
政府举办的纳入财政预算管理的医院，也就是国营医院。
公立医院大多是医保定点医院，但也不绝对。
2.医保定点医院
社保部门指定的，在所管辖区域内具有社保医疗资格的医院。
只要符合准入条件，不分公立或私立。
也就是说，医保定点医院既包含公立医院，也包含一定的私立医院。
3.保险公司自有医院
比如泰康部分产品，会在约定医院内加入泰康自有医院。
除此以外，还有些公司会附加一些特定医院，比如上海质子重离子医院等；也有一些产品，会指定合作医院，比如齿科保险。
所以，看病前一定要看清合同上对医院的约定。
为什么保险公司有医院限制？
为什么保险公司有医院限制呢？为了拒赔吗？
达咩！
保险公司之所以对医院做出限制，主要有3点原因。
1.确保医院更正规
无论是医保定点医院、公立医院、保险公司自有医院，绝大部分都是医疗水平有保障的医院。
保险公司限制医院，是为了让我们可以获得更有效的治疗，降低风险，对我们来说，正规医院也更有保障。
2.收费更合理
不可否认的是，的确有医院存在乱收费现象。
保险公司限定医院，可以更大程度上保证医疗费用的合理支出。
毕竟公立医院、医保定点医院都非常正规，自家医院也不会坑自己。
这样做的同时，也可以非常有效的控制赔付成本，一举两得～
3.防止恶意骗保
细心的朋友可能看到过，很多保险产品会在免责条款里限制不可以在一些医院治疗。
是因为以前发生过有人买完保险后联合医院，恶意骗保。
为了减少骗保事件的发生，保险公司也必须对医院进行限制。
像开头的客户，他大舅去的确实是三甲医院，但那家医院明确写在免责条款里，所以被拒赔。
再次强调，细节决定成败！
综上，我们在买保险时，一定要看清楚保险产品等医院限定：
对约定医院的描述
免责条款中是否有对某些医院的免责
避免发生理赔纠纷或拒赔。
另外，有些产品允许紧急情况下可就近就医，等病情稳定后需立刻转院到符合规定的医院。
如果实在搞不清楚自己想去的医院是否符合要求，可以先打电话到保险公司报案，询问符合规定的医院有哪些。
或者直接像我的客户一样，第一时间联系卖你保险的人，让我们这些专业的人来帮你们解决。
买保险不是我们之间的结束，而是我们的开始！
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