来自霍格沃茨的小鹿
Hi，我是小鹿，一个90后保险打工人~
惠民保风靡全国，但并非每个城市都有专属的惠民保险
最近每天都有朋友来问小鹿，如果当地没有惠民保，怎么办？
今天给大家介绍2款全国都能买的惠民保——全民普惠保升级版和安惠保升级版。
如果当地没有惠民保，而健康状况和预算又不允许买常规的百万医疗险，就可以考虑这2款。
保险责任
全民普惠保升级版和安惠保升级版是全国基本医保参保人（在保状态）均可投保的惠民保险。
本质依旧是商业保险，分别由永安财险和众安保险承保。
不限年龄：不管是新生儿还是百岁老人，均可参保
不限职业：无论是否高危职业，均可参保
不限户籍：无论户口所在地是哪里，均可参保
不限病史：没有健康告知，患病也可参保
全民普惠保升级版和安惠保升级版保险责任如下：
主要区别在于以下几点。
全民普惠保升级版没有等待期，而安惠保升级版有30天等待期。
等待期内发生保险事故，或等待期内接受检查但在等待期后确诊的疾病，保险公司不予赔偿。
全民普惠保升级版和安惠保升级版均有特定既往症，且特定既往症均不报销。
举个栗子🌰：
投保前已经确诊乳腺癌，那后续因乳腺癌产生的医疗费用不再报销，但如果是非恶性肿瘤产生的医疗费用仍可以报销，比如脑中风、心梗等。
但2款全国惠民保的特定既往症定义有所区别，大家可以自行对照一下。
全民普惠保升级版特定高额药品123种，年可报销限额200万，共享2万免赔额，80%报销。
安惠保升级版特定高额药品52种，年可报销限额100万，0免赔额，80%报销。
全民普惠保升级版，在保险期间内，被保险人罹患重大疾病可免费享受就医绿色通道服务，包括：
医疗健康信息咨询服务
重大疾病绿色通道服务
重大疾病住院垫付服务
重大疾病异地转诊公共交通费用垫付服务
全程就医陪同服务
安惠保升级版提供5项增值服务：
重大疾病绿色通道服务
重大疾病住院垫付服务
质重就医协助服务
家庭云药箱服务
肿瘤特药服务
值得一提的是，这2款全国惠民保增值服务都包含重疾住院费用垫付，而地方惠民保一般不提供。
这样就可以缓解很大一部分医疗费用的压力。
30天-40周岁时，安惠保升级版比全民普惠保升级版便宜100元。
40岁以后，2款全国惠民保价格相同。
全民普惠保升级版和安惠保升级版有一个比较人性化的点，那就是支持月付。
给60岁以上的老人投保，如果觉得压力大，可以选择月付。
如何报销？
小鹿给大家举个栗子，看看全民普惠保升级版和安惠保升级版如何报销。
李华，非特定既往症，买了全国惠民保。
保单生效后，住院花费了20万，医保报销了12万，剩余8万能报销多少？
我们分2步计算。
第一步：搞清楚剩余8万是怎么构成的？
不管是全民普惠保升级版还是安惠保升级版，免赔额都是分项计算的，所以一定得对剩余花费做拆分。
当然这个不需要我们手动去算，当出院拿到发票时，上面会清楚列明费用是怎么构成的。
像这样👇
李华剩余的8万中，3万是医保目录内个人自付费用，5万是医保目录外个人自费费用。
第二步：计算剩余8万能报销多少？
如果李华买的是全民普惠保升级版，根据报销规则：
医保目录内住院个人自付部分可报销金额=（3万-免赔额2万）×报销比例80%=0.8万
医保目录外住院个人自费部分可报销金额=（5万-免赔额2万）×报销比例80%=2.4万
综上，全民普惠保升级版累计可报销金额3.2万。
如果李华买的是安惠保升级版，根据报销规则：
医保目录内个人自付费用可报销金额=（3万-免赔额2万）×报销比例80%=0.8万
医保目录外个人自费费用可报销金额=（5万-免赔额2万）×报销比例80%=2.4万
综上，安惠保升级版同样可报销3.2万。
PS：详细保障方案见投保界面相关内容，报销金额以实际为准，上述案例仅作演示使用，不作为理赔依据。
综合来看，全民普惠保升级版和安惠保升级版都是非常优质的全国惠民保，甚至比不少城市专属的惠民保强。
直接说投保建议：
如果预算、健康状况、职业允许，优先考虑常规百万医疗险，甚至可以考虑医疗资源更好的中端、高端医疗险。
如果当地没有专属的惠民保或者已经截止参保了，可以先选择这2款全国惠民保来过渡。
至于这2款怎么选，大家可以参考等待期、特定既往症、保费来综合考虑。
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