蒲导读
你是否了解家庭财富的风险有哪些？
你是否已为家庭配置了财富风险的解决方案？
你是否已经学习了跑赢通胀，保值升值的财富密码？
蒲公英女性领导力研究院赋能工作坊第二期—— “如何做好家庭CFO”，为蒲公英女性在线揭秘和赋能投资理财的最专业知识。
本文长度约2600字，阅读全文大概需要6分钟。
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破冰之问-
实现财富自由的金额是多少？
本期赋能工作坊在“猜猜我是谁——自我画像展示”中拉开帷幕。在蒲公英16期种子付薪蒙主持的小游戏中，种子们纷纷说出了自己认定的实现财富自由的目标金额：有2000万的保守估计，有1个亿小目标，也有10个亿大目标；有的姐妹因近期购房有感而发，有的姐妹看到诗和远方背后的金钱保障，也有姐妹给提前退休算了一笔账。大家发现有很多财富的想法不谋而合，但很多理财的困惑也各有不同。
蒲公英15期种子付丽丽和薛学学共同为参与工作坊的种子们带来了干货十足的理财知识分享。
付丽丽，某大型券商北京分公司私人财富中心经理，有着13年理财实操经验，对各种投资策略和投资工具具有深入研究擅长把专业复杂的金融知识深入浅出的讲给投资者。
薛学学，某大型期货公司分支机构副总经理，有着八年多金融行业从业经验，擅长从不同理财产品原始设计成立角度，分享理财知识及观点。
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家庭CFO的多重职责
做好家庭理财规划，首选需要了解家庭CFO（首席财务官）的职责是什么。付丽丽从以下四个方面为种子们解析家庭CFO的多重职责：
01消费支出管理
管理家庭的账本，更重要的是家庭的重大支出上的决策，比如买房、买车、子女教育、退休养老、父母赡养这些都要提前做好规划。
02 风险管理
能够提高家庭应对风险的能力。
03 投资理财
一定管好这四种钱:要花的钱，保命的钱，实现家庭梦想的钱，让“钱生钱”的钱，让钱保值、增值，避免陷入“为钱所困”的窘境。
04 努力实现财务自由
为家庭指出前进方向，保证自己和家人过安稳无忧的生活，实现财务自由 —— 当你的被动收入（不用工作也有的收入，如投资收入，租金，版税等），远大于你的总支出，才算实现了财务自由，你不需要工作也能过上你想要的生活。
提高对生活的掌控力和幸福感，这就是家庭CFO带给家庭的最大价值!
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家庭财富的三种风险
了解家庭财富可能面临的风险种类，才能有针对性地制定解决方案。
01 所有性风险：如何把财富即高效又稳妥地传承
主要因素：婚姻问题、税务问题、债务问题财富传承问题等
02 支出性风险：现金流
主要因素：子女教育、父母赡养、未来的养老等
03 损失性风险：没有稳定收入
主要因素：财产损失、疾病、意外、身故等
针对家庭损失性和支出性风险的解决方案– 保险和基金定投
对于损失性风险，一般通过保险解决。重疾险、意外险、医疗险和寿险各有侧重。
对于支出性风险，基金定投是很好的工具–固定时间、固定金额买入固定基金。
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家庭投资理财的核心-资产配置
跑不赢通货膨胀 还是“保本”理财吗
一个没跑赢通货膨胀的理财案例：1973年在银行里存了1200元在银行里，到了2015年的时候取出了2600多块钱。相比之下，1973年的1200块在北京是可以买一个四合院的，放到现在，价值过亿。可2015年的2600块，能买一台抽油烟机？一般存款的理财方式似乎至少能“保本”，但在这个案例里，70年代在银行存了一个四合院，40多年后只取出来一台抽油烟机。真的“保本”了吗？
投资理财的正确打开方式-标准普尔四象限图
投资理财要跟风险类型相匹配，还要像踢球一样，要有攻有守，相互配合，才能取得好成绩。
“标准普尔家庭资产象限图”是目前公认的最合理稳健的家庭资产分配方式。它把家庭资产分成四个象限，有短期保障消费的钱，有保命的钱，有保本的钱，还有生钱的钱，作用和投资渠道各不相同，有守亦有攻。按照这四个象限、根据稳定合理的比例进行资产配置，方能保证家庭资产稳健、持续、长期的增长。
投资理财的正确打开方式-资产配置帆船模型
工作坊中，付丽丽为大家分享了经济学中一个著名的资产配置理论——“帆船模型”。把一个家庭比作一艘帆船，帆船由船身、船帆、救生圈、水等部分构成，决定了这艘帆船能否安稳快速地到达财富自由的彼岸。用于说明资产配置中，不同种类资产发挥不同的作用。
这艘帆船的不同部分代表了理财体系中不同类型的产品：
·稳固的船身代表固收类产品，作为整个船的主体，太小则不稳，太大则跑得慢，需要适中，一般包括存款和储蓄型保险。
·风帆代表权益类产品，让船行驶得更快，一般如果驾驶技术不是很好的就需要这只基金的帆要好，以免不好控制。
·救生圈代表保障类产品，当意外来临时，可以抵御突如其来的风险，保险一般会包括意外险、健康险、子女教育金、养老年金。
·水代表现金或存款，保持适度的流通性，作为紧急预备金，有了它船行更顺利
·风向用于平衡风帆，代表另类产品。长期走势黄金通常与股市相反，拿来搭配股票或基金是很不错的避险工具，同时也具备保值效果。
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虚拟演练-
制定你的家庭理财规划方案
了解完理财基础知识，接下来就是理财模拟实战了。参加工作坊的种子们被分成两个虚拟家庭，按照以下步骤为两百多万的虚拟财富制定家庭理财规划方案。
1.了解家庭财务现状；
2.设定和分析理财目标；
3.了解风险承受能力；
4.合理资产配置；
5.划执行和跟踪评估。
经过20分钟的热烈讨论，在薛学学和付丽丽的指导下，两组虚拟家庭不约而同地选择了实战经验丰富的姐妹担任队长，分别制定了自己的理财规划方案，将知识灵活运用到虚拟实践中。
关于投资心态，理财专家给你支招
最后，薛学学和付丽丽为大家总结了三大投资心态。
首先，要知己
了解自己的风险偏好和风险承受能力，选择适合自己的产品，不了解的不投，不盲目跟风。
其次，两种思维不能少
第一种，越早规划越轻松，和时间做朋友，尽早做就能更早享受复利，积累更多资本。
第二种是投资的纪律性，设定自己的止盈止损目标，严格执行，不追涨杀跌，敢于逆向投资。
最后，理论和实践相结合
提升自己的认知，交学费在所难免，你永远赚不到你认知以外的钱。
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结语
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线上服务不打折，赋能工作坊是蒲公英线下活动专委会积极迎接挑战将传统线下交流搬到线上，为蒲公英种子、社会友人搭建的专业交流和赋能成长的平台。
理财规划藏着大学问。本次赋能工作坊中，付丽丽和薛学学两位财富专家的精彩讲解，让大家受益良多，财富的增长不仅仅是简单的投资理财，它不仅需要不断地提高财富增长专业知识，还需要了解自己，了解家庭，更需要关注和了解国家及世界的经济格局和形势。
期待大家在实践中灵活运用财富工作坊中学到的知识，做好家庭CFO，早日实现财富自由。
撰稿/董雪
美编/胡祉洁 田雨萱
审稿/王海茹
主编/刘湜 王海茹
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