《中国保险行业协会新能源汽车商业保险专属条款》的编者见解

原创作者：勇说车险/yongchezhizhu2019

     2021年8月4日，中国保险行业协会正式发布了《中国保险行业协会新能源汽车商业保险专属条款（2021版征求意见稿）》（简称：《新能源车专属条款》）和《中国保险行业协会新能源汽车驾乘人员意外伤害保险示范条款（2021版行业征求意见稿）》（简称：《新能源车驾乘险条款》），向全社会发布征求意见稿。那么，中国保险行业协会为什么会在这个时候单独推出这个条款呢？原因有很多，第一，新能源车数量越来越多，截止2021年6月，据统计已超600万辆，而且，这个数量在快速增加。第二，新能源车的结构和传统车辆有较大区别，导致个别配件的零整比（特别是动力电池），以及保险理赔的差异性较大（这好比特种车条款），客观上有单独列出来的必要。第三，新能源车辆对保险公司的理赔率相对较高，保险公司有提升新能源车保费的需要，也就是说，由保险公司诉求，想增加保费的需要，慢慢和监管磨合，推出了这些条款，所以，可以基本确定，新能源车主的保费会大概率增加，增加的幅度，目前还未确定。

     下面，编者简要介绍下《新能源车专属条款》的大致变化点内容，以及与《中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条款》的区别，仅供参考。

      一、起火燃烧责任：新能源车尤其是纯电动车，最大的潜在风险是电池起火。据不完全统计，2020年新能源汽车起火事故超过120起，涉及大部分主流新能源汽车品牌。为解决广大新能源车主的顾虑，《新能源车专属条款》征求意见稿在意外事故责任中纳入了“起火燃烧”责任。

      二、“三电”保障：新能源汽车最核心的技术与部件是电池及储能系统、电机及驱动系统、其他控制系统，即“三电”。按当前造车成本计算，新能源汽车电池价值甚至占到整车的40%左右。但在传统车险条款下，“三电”不在保障范围内，理赔时也存在较大争议。

      三、将责任包含充电、辅助驾驶软件等以附加险形式得到保障：《新能源车专属条款》设计了附加外部电网故障损失险、附加自用充电桩损失保险、附加自用充电桩责任保险、附加智能辅助驾驶软件损失补偿险、附加火灾事故限额翻倍险及附加新能源汽车增值服务特约条款6款附加险。
       四、以下是《新能源车专属条款》与《中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条款》的主要区别内容。

       目前，因上述条款还没有正式发布，所以，对新能源车主，只需大致了解，对非新能源车辆没有影响。但是，新能源车主，基本上需要为多掏车险保费做好心理准备！