你们家谁管钱?
怎么管?
你觉得呢?
如果是这样的话,你不觉得中间有问题吗?
比如
这就是期限错配引起的利率风险和流动性风险。
司库,not school。
司库本意是执掌兵器、车驾、旌旗、仪卫的部门或机构。
后来司库被引申为存放和支付汇集资金的地方,如金库和国库。
我们今天讲的司库,不是银行的金库,而特指银行的资金中心。
一般银行的司库职能放在计划财务部或者资产负债部,也有些机构放在金融市场部。
司库通过FTP来管理资金,
福特剖?你的英语蛮吓人的。
所谓FTP是指Funds Transfer Pricing,直译就是资金转移定价。
在FTP管理模式下,司库负责管理全行的营运资金,支行等业务部门办理涉及资金的业务均需要与司库进行资金转移。
说白了,就是支行等业务部门有闲钱的时候,把钱存在司库,我们称为上存,
当然不是白存,司库会支付利息,而且这个利息一般高于存款利率的价格。
业务部门要用钱的时候问司库借,我们称为下借,当然也不是白借,业务部门要给司库利息。
这里的FTP价格是银行内部的资金价格,是司库转移资金收支利息的时候,按照业务的期限特性、利率类型和支付方式等确定的价格。
这就是FTP的作用,业务部门在转移资金的时候,风险也随之转移啦。
这就像,
通过FTP转移后,期限错配产生的利率风险等不由分支行等业务部门承担,而由司库承担,利率风险被分离了。
FTP有两种操作模式:
/1/ 差额模式
于是,
这时候,上存给司库的是存款和贷款的差额部分,
支行共计赚取的利差收入是:
同理,当支行缺少资金的时候,
以上FTP方式被称为差额模式。
这就像,
我们可以看到,在差额模式下,哪家分支行争揽的存款多,可贷款就多,可能获得的利差收入就高,这也导致各家银行开展揽储大战。
为了减少这种战争,所以就有了另一种模式
/2/ 全额模式
这时候,若要贷款,
此时资金由司库集中管理,
在此模式下,支行赚取的利差收入如下:
所以,对于全额模式而言,
当业务部门需要资金时,
无论是全额还是差额,FTP并不会改变银行整体的收入,不会对全行利润产生影响,只是按照一定规则有偿转移资金,仅对不同的考核对象有影响。
目前我国大部分银行都已采用全额FTP定价管理模式,小部分银行处于差额FTP向全额FTP过渡中。
王婆?
哦,不不不,
通过FTP,业务部门可以更清楚地量化业务的资金成本和收益,制定更科学的定价策略,
同时,银行也可以更客观比较不同产品盈利性,科学评价业务部门绩效,优化资源配置。
那必须的,
好了,今天就说到这吧。
巧克力最初是由墨西哥人制作,起源于可可豆加水和香料制成的饮料,
当地人称为xocolatl,是“苦水”的意思。
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