这年头,谁不想躺着就能赚钱?
但在搞钱的路上,穷人跟富人的思维可太不一样了。
穷人喜欢追涨杀跌,富人追求安全稳健。
像近几年,卖得非常火爆的年金险和增额终身寿险,你可能没有听说过,但是在中产和富人圈里,却是异常受青睐。
每次说到这个话题,有些朋友就非常不屑:
这些理财险,撑死了也才3%-4%的收益,要是买个基金,随便都能赚30%,这些有钱人是不是傻?
如果这样想,你就大错特错!
有钱人之所以更有钱,靠的不仅是赚钱的能力,更关键的是钱生钱的智慧。
为什么穷人会疯买股票基金,富人却偏爱4%的理财险?
给你讲一个我粉丝的故事:
老林炒股,遇上18年股灾,50万本金从赚了1倍,到亏完离场……
后来老林不死心,努力学习,转做基金定投,一年收益52%。
然而把基金一卖,有点钱就控制不住消费欲,肆无忌惮疯狂买买买,疫情期间又失业几个月,啪,一夜回到解放前。
你会发现两件事:
1.高收益伴随高风险
2.凭运气赚的钱,总有一天会凭实力花出去
像去年白酒股一路暴涨,很多人随便买买,就赚了个盆满钵满。
结果今年大幅回撤,后来一直不温不火,很多人没有及时调仓,最后只能割肉离场,转而投到大火的新能源、芯片,又开始新一轮“韭菜冒险记”...
总之,如果你没有专业的操作、强大的自制力,钱就会像住旅馆一样,今晚还属于你,明晚就换了新主人。
但富人就没有这种烦恼,钱到了他们手里,就像进了蓄水池,通过3%-4%的理财险,长期稳定地钱生钱。再用于买车买房、子女教育、婚嫁养老、财富传承等等。
所以,选择稳健增值的理财产品,才最关键。
这几年,银行理财,已经打破刚性兑付,不能保本固息了。相比之下,理财险的优势就体现得淋漓尽致。
其中最常见的,就是年金险和增额终身寿险,要说优势,总结起来有以下三点:
第一,安全保本。
4%左右的收益,听起来不多,但这个收益是写进合同的,未来100年都不会改变。
哪怕未来经济萧条,保险公司运营困难甚至倒闭,该拿的收益一分不差都会给到你,完全0风险。
第二,强制储蓄。
每年/月存笔钱,到了约定时间再取出来,提前取还会亏损,这样就起到了强制储蓄的作用。
长期下来小钱也能发挥大作用,毕竟现在有钱,不如未来有钱,尤其对孩子教育、个人养老这种刚需上,提前规划用钱,才能给未来留下余地。
第三,复利增值。
同样是低风险理财,国债收益率已经跌到3.6%,银行存款利率年年下调,目前在3%徘徊,未来还可能是负。而且它们最长只能买5年期,还都是单利(指只有本金增长)。
而理财险是复利递增(本金+利息一起增长),可以长期持有,锁定未来利率,持有越久,收益也越高,用作孩子教育金、个人养老金的规划,最合适不过。
到底如何规划呢?咱们还是以案例说话:
教育金的配置
杨先生30岁时孩子出生,由于担心十年二十年后自己赚钱能力跟不上,想着提前给孩子规划一份教育金。
以产品【增多多】为例,杨先生如果从现在开始每年存5万,连续存10年,会怎么样呢?
孩子到了18岁以后,大一、大二每年可以领5万,大三、大四每年可领10万,这些钱能用作孩子学费、生活费或就业储备,一出校门就赢在起跑线!
等孩子28岁结婚时,婚嫁金也不用额外准备,直接从中取20万。至此,50万的本金已经全部到手。
这时候账户里还额外剩下55万多,如果不一次性取出,继续吃利息,可以为自己的养老做准备。等杨先生60岁时,账户里有近60万,可以设置按月领取,用作养老金的补充。
如果不领取继续储蓄,到70岁有85万,80岁119万...甚至可以用作资产传承,留给下一代,不用做公证,也不用手续费。
说白了,这就是一种投资、多种用途,教育、婚嫁、养老、传承都不耽误。而领取的时间和金额,都可以自由设定。
养老金的配置
大家有没有想过,等你老了靠什么养老?三四千的社保养老金够花吗?如果想要高品质的老年生活,就需要提前规划好自己的养老金。
再来看个周女士的例子:
30岁的周女士现在工作月入2万,但她担心退休后养老金不够用,会导致生活水平严重下降,于是我们给她的建议是,可以提前备一份养老年金。
这里以【中荷今生有约养老年金】为例,做一份养老金规划。
反过来推算一下,周女士如果想在60岁退休的时候每月领取5000元的养老金,每个月应该投保多少钱呢?
算下来,现在每月应该缴纳1701块,每年差不多就是2万块,缴纳30年,就可以实现退休后每月领取5000块。再加上自己的社保退休金,晚年生活妥妥的!
而且活的越久领的也越多,可以终身领取。
那收益水平如何呢?我帮周女士算了下:
这款年金产品最终保证能拿到的是120万,则保证收益为:
领20年:本金增长196%,内部收益率(IRR)为 2.48%,约等于单利4.81%。
领至85岁:本金增长245%,IRR为 3.08%,约等于单利7.83%。
领至90岁:则本金增长294%,IRR为 3.48%,约等于单利11.31%。
很明显,活的时间越长,年金的收益率就越高。而且越早入手,收益率也会越高!
另外,这款产品除了有理财功能外,还附带了“失能护理”保障功能,保10项疾病,比如瘫痪、严重阿尔兹海默症、植物人、严重帕金森等等。
如果老了丧失自主生活能力,每月还能领取护理保险金,最高可领10年,而且患病后的保费都不用交了,非常人性化。
用保险做理财,收益并不是唯一考虑的因素。最重要的是它有独特的功能:安全保本、强制储蓄、复利增值。
不会“一买就亏,一跑就涨”,解决“每个月到手的工资都去哪儿”的问题,适合懒人理财,自动帮你保管。
还能实现持续,稳定,被动的现金流。让你躺着赚钱,图的是省事,图的是安心,图的是源源不断的入账。
总之,老了之后吃馒头榨菜,还是吃肉?选择权就在你手里。
联系客服