文/戎欣然
先说第一个问题,要不要理财。答案是肯定的,低收入家庭不仅要理财,而且要尽早理财。
有些朋友可能认为目前收入比较低,能够动用的资金非常少。心里总在想,总之钱就是那么少,现在开始理财,操心费力不说,也没有多少收益。倒不如把精力用于多多赚钱,等钱多了以后,再去理财也不迟。
这些想法有一定的合理性,但其实是非常片面的。这么想的原因,是因为他低估了理财所需要的知识和技能,认为随随便便就可以去理财。其实,理财是有门槛的,如何让自己的资产保值,如何让资产稳步的增值,这些都是需要长期的学习和训练的,不是想做就做的。
如果一个人没有经历过理财的训练,就盲目的进入这个领域,就像拿着一个火把穿过弹药库,能过去是侥幸,一旦发生问题,就会炸的粉身碎骨。我们在无数新闻报道里,看到有多少人进了骗局,被骗的血本无归。
所以,尽早理财的意义是,在你没有多少钱的时候,可以用小钱来进行练习,不是为了收益,而是为了能够从中学习到知识,锻炼好理财的技能。
在这个时候,你就不用关心收益的绝对值,把目光放在收益率上,通过你的学习和操作,让你投资的收益率获得稳定的增长。
试想一下,如果你能通过1000元的理财,能做到15%的年收益率,到一年收益赚取150块钱。当你有10万、100万的时候,你按照同样的方式操作,是不是就有15000块和15万元的收益了。操作不同的数额,里面用到的知识和技能,都是一样的。
明白了需要理财的观念,那接下来具体该怎么操作呢?
1、 养成记账习惯
对家庭的消费支出进行记账、统计和分析,每周或者每月对自己的购物进行一次认真的清点与排查,比如在购物上花费的金额,在日用品上所花费的金额,在娱乐旅游上所花费的金额等,查找哪些是必须购买的,哪些是不必要的,哪些消费是可以适当压缩点的,有了账目的记录,就有了进行改善的基石。
2、改变观念,先存钱后消费
我们日常的观念,每月工资发下来先进行消费,到了月底的时候,有多少算多少。那样的话你基本就没有什么存款了。
我教你的办法,按照你家庭的收入和开支做一个预算评估,设置一个定额或比例进行存款理财,每个月工资到账后,立刻把这笔钱存起来,剩下的再进行日常的消费。这个方法叫做“先存钱,后消费”,先存钱后消费,等于是强制性给你的理财资金进行增加数额。把每月的钱慢慢的积累起来,数额会越来越大。月底把节省下来的资金也存进去。积少成多,使可以理财的本金逐渐“丰满”起来。
3、注意养成勤俭节约的习惯
勤俭节约这是减少不必要开支的重要环节,比如平时节约用电和用水。生活中只要你留意,很多事情是可以节省下不少开支的,比如说,自己做饭,有一次,我做了一桌的菜,一碗一碗端上来的,十道菜,朋友赞不绝口,我全是在菜市场买的,只花了60多元,若在饭馆,定要200-300元才能搞定。
4、兼职增加收入
除了减少开支之外,还必须想办法增加自己每月的收入。可尝试寻找一些兼职,如果文笔好的话,还可以向报纸和杂志投稿,拓展其他收入来源等等。总之,要想方设法增加收入来源。财富自由之前的路程是很艰辛的,既然我们是向着财富自由努力,就要有能力承受其中的艰辛,以一种乐观的心态来看待它,就不会感觉艰苦了。
5、开始学习和练习理财
前面说过,这时候本金比较少,重点不是收益,而是开始练习经验和操作。首选肯定是风险较低的产品,比如说银行定存,国债,保本型理财产品等等,对于理财的产品有一个切身的体感是最重要的。更多的知识和技能训练,会在以后的文章中陆续介绍。
以上就是关于适合低收入家庭的理财之路。理财的路很长,我们只要选对了路,就不必过于着急,只要按照正确的路一步一步的向前走,总是可以到达财富自由,幸福生活的彼岸。
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