年末的一些胡思乱想

01. 马太效应，普通人和有钱人的差距越来越大。

20年的尽管遭受了一定的疫情冲击，但是感觉有钱人在危机面前的抵抗力更强。首先有钱人人的工作条件更好，大部分的有钱人都是写字楼办公，甚至是居家办公，不必接触大量的人流。而且有钱人可以拥有更好的医疗条件，就算生病花费了一些费用，对于总资产来说也占比很小。对于普通人来说，一场大病就可能让一个家庭因病致贫。

而且随着资产的增值，马太效应会越来越明显。虽然20年上半年售楼部很冷清，看房的人也不多，大家都觉得房地产市场不太行了，但是现在回过头来看，那时候反而是一个很好的买房时机。最近年末好多楼盘都取消优惠，并且要绑定车位+支付全款才能购买，上车的难度越来越大。而买了房子的人，特别是不止一套房子的人可以坐拥房产升值，一年的涨幅可能都远超普通人一年的工资。从股市来看，今年的HS300涨幅达到了30%左右，如果用100万投资的话，那么年收益就是30万，放眼望去，有多少人能够拿到税后30万的年薪。

02. 股市很好，但普通人不要买股票。

尽管今年的股市涨幅很高，但是从统计数据来看，调查显示，2020年盈利的股民占比51.9%，其中11%的股民盈利超50%，15.7%盈利介于20%至50%之间，25.2%盈利在20%以内。另有48.1%的股民表示年内是亏钱的，其中31.4%的股民亏损在20%以上。这是在今年大行情一直在向上走的情况下，如果市场下跌，大部分股民亏得更惨。我的家人就是这样的例子，好像股市就故意跟他对着来，他买什么，什么就跌，他卖什么，什么就涨。所以对于普通人来说，尽量不要去买股票。

03. 基金定投是很好的理财工具，但要用闲钱去坚持。

我的两个账户，一个基金账户，一个股票账户，基金账户就是傻瓜式定投，今年也有20%多的收益，基本上和市场持平，而股票账户购买了一些自己认为精选的股票，并且秉持分散投资的理念购买了多只，一年下来，也就10%不到，远远跑输市场。

可见对于普通人来说，买股票还不如坚持基金定投。但是一定要用闲钱，如果是三年内计划拿来买房买车或者是孩子教育基金，不建议用来定投，毕竟基金定投要想赢利需要一个长期的坚持。

04. 普通人一定要多储蓄，多学习

储蓄是为了积累本金，学习是为了提高收益率。我们每个人的收益基本上是先升后降的，刚工作前十年收入会有个提升的过程，但是之后可能会持平甚至下降，因此年轻时候就要多积累些资本，依靠投资理财获取一定的额外收入，当工资收入下降时有理财收入作为补充，才能保证生活水平不下降。

如果没有储蓄，当遇到新冠疫情这样的黑天鹅，很可能就没办法熬过去。个人如此，企业也是这样，有充足现金流的企业，才能够熬过经济寒冬，甚至可以在经济寒冬中收购其他企业来壮大自己。因此没事多存钱，多学习，才能保证自己的生活。