0岁宝宝的保险，一般有三个用途：应对健康风险、备足教育费用、给孩子一笔财富基金。基于此，如果想要给宝宝全面的保障，意外险、医疗险、重疾险、储蓄险这4大险种必不可少。
给宝宝配置保险，要遵循两个原则：
先大人后小孩：很多人在有了宝宝之后，事事都以孩子为先，买保险也是如此。其实不然，因为说到底大人才是孩子最大的保障。如果大人倒下了没有了收入来源，孩子的生活将拿什么来保障呢？而且孩子的保费也是一个问题。因此，在给宝宝买保险之前，最好是先将自己的保险配齐。
先保障后理财：任何时候，身体健康都应当排在首位。同理，给宝宝买保险时也要优先考虑重疾险、医疗险、意外险这些保障型险种，如果预算还有剩余，可以再配置一定的储蓄险。
意外险
我们永远无法猜测意外会什么时候来，所以，意外险是无论大人还是小孩，都必须购买的一个险种。特别是宝宝年纪小，缺乏安全意识，跌倒、摔跤、烫伤、猫抓、狗咬等等…时刻潜伏在孩子身边，身为家长一定要为孩子考虑周全，添置一份意外险，可以让宝宝在突发意外的时候给TA一层呵护。
医疗险
医疗险可以解决住院费用报销的问题。医保也可以，但不能报销自费药，所以，商业医疗险是医保的一个有力补充。
商业医疗险，通常要宝宝在出生满28天之后才可以投保，包括百万医疗险和小额住院医疗险，搭配少儿医保，能够大幅减轻医疗花费。
重疾险
重疾险，是每个人或者每个家庭都应该配置的第一款保险。
它是用来保障指定的重大疾病（如癌症等）。得了大病，保险公司会按保单当年的保额，一次性赔一大笔钱，这笔钱你可以随意支配，可以用于治疗疾病，以及弥补因为生病不能工作带来的损失。
它不同于医疗险，医疗险是报销型保险。如果生病了，去医院看病，需要自己先垫付医药费，然后花了多少拿发票等去找保险公司报销。而重疾险则是一笔赔付，无论你是否花这笔钱。
为宝宝配置重疾险，越早配置越划算，年龄越小保费越低，而且健康承保的概率非常大。
少儿配重疾险要遵循4个思路：
选择终身重疾产品，最好带有分红。因为宝宝的投保年龄很小，所以成本都相对较低，选择终身型的重疾产品，价格也比消费型高不了多少，但保障高了很多。
选择多重保障，最好有儿童特定疾病。随着医疗技术的发展，重疾的治愈率也会越来愈高，选择多重保障的，对孩子的未来是一个周全的保障，比如癌症多次赔付等等。
保额要递增。香港保险公司，早已考虑到通货膨胀，医疗成本上升等问题，在传统重疾险的基础上，将分红添加进保额和现金价值。从而让投保者的保额不再固定，而是逐年按照复利递增，从而抵抗通胀的消耗。
建议选择缴费年期稍短的产品。因为孩子短期内出险的概率非常低，而短期缴费的总保费是低于长期缴费的总保费的（成年人则建议选择较长年期，一来以最少的每年支出来转移较大金额的风险，二来重疾一旦出险，后期保费豁免，拉长年期是好的）。
储蓄险
完成以上的基础保障型保险配置后，有能力的家庭会开始考虑和安排孩子未来的教育基金储备/成长金，或者安排自己的退休金等。
比如教育费用，是一笔未来一定会发生、且金额不低的支出，所以尽早调配一部分家庭资金做中长期的稳健储蓄就很有必要。
像是增额终身寿险和年金险这类的理财险就很适合投保来达成目标。既可以帮助我们强制储蓄，还能用时间来实现资产的增值。
为孩子选择储蓄险，最核心并非比较分红率或者收益率，而是比较资金需求。如果是为了教育金不妨选择18岁可取资金高的品种；若是作为养老金，则最好选择持有时间越长，收益越高的品种。
父母自己的养老金，也可以通过以孩子为受保人购买1份储蓄分红保单，性价比更高。因此从目前保单设计来看，基本上以宝宝为受保人，保证派发红利及可取红利都比以父母为受保人的保单高。
储蓄险越早规划，越能有充裕的时间享受时间带来的复利增长，孩子以后领取的更多，对父母来说早点准备也更轻松。
方案参考：
以0岁宝宝为例，每年存3万美金，存5年。
到孩子18岁时，每年可从保单中提取现金作为孩子教育金，例如每年提取5万美金，约合35万人民币，足以覆盖国际学校的花费（中位数16-30万人民币）。
孩子30岁时，再领取8万美金，作为买车/买房/创业/婚嫁等人生重大节点的支持。
孩子65岁退休后，每年还能再领25.5万美金，将来的养老压力也能分担。余下的部分还能传承给孙辈，代代相传。
每个家庭、每个宝宝的实际情况不一样，所以配置保险的时候也会有所差异。结合自身家庭情况与宝宝需求，合适的才是最好的。
香港保险公司众多，产品也是极其的丰富，很多年轻的家长也觉得无从下手。到底哪家产品好，怎么选择呢？
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