小海按：在不确定的市场环境下，有的企业遇到了一些增长的机遇，而有的企业遇到了现金流的困难。这时候就需要团队快速达成一致，把现金流的使用与实际的商业计划落地对齐。
不管是小公司大公司，账面上一定要留现金流。充足的现金流虽然并不能保证项目一定能够成功，但现金流最大的好处是可以让你在这段时间内，即便收入停止了，仍然有足够的思考、迭代和更正以及抓住新的机遇。
这个时间段如果越长，你对冲风险能力会越强，也就越容易从谷底反弹。
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现金流的四条线：
生存线，6个月及以上现金流；
平稳线，9个月及以上现金流；
健康线，12个月及以上现金流；
宽松线，24个月及以上现金流。
现金流如何测算呢？当外部环境发生变化，如果企业的收入一个月为100万，而压缩后的每月支出为150万，收支平衡差额为50万，这个数字乘以6，300万就是企业的生存线。
有了这笔钱，企业就能渡过难关，没有这笔钱，企业的资金流就会断裂。
有的企业在现金流短缺的时候，会延期支付供应商的货款。比如，现在很多餐饮企业不得已延长对供应商货款支付周期，或者将疫情界定为不可抗力，暂停支付货款。但这不是一个根本的解决办法，因为你延期的货款还是算作你的负债。
你要看到供应商也需要去抗风险，也要度过这段艰难时期，不能因为自己难，就停掉对方的货款。
在特殊时期，如果能够保证合作伙伴的基本商业利益，当环境恢复之后，你收获的是商业上的信任，不仅是客户信任，也包括合作伙伴的信任。所以，保证这样的现金流，在关键时候就能为企业带来非常多的无形资产（包括信任）。
如果现金流低于6个月的差额，应该怎么办呢？这时候，我们需要重新测算一些企业的现金流支出和收入，需要重新测算一些企业必要的成本费用，能不能动用应急储备，或者股东追加投入等等措施。
有一家消费品公司，通过腾挪，现金流增加了803万，其中一条举措是减少现金流的支出，另一条举措是增加现金流的流入。
①增加现金流入
首先，看一下所有可以腾挪的借款。比如，银行最容易获取的贷款是税金贷（即按照企业缴纳的税金在银行获取的无抵押信用贷款）。如果是电商企业，也可以通过一些银行来获得一部分信用贷款（按电商流水）。包括支付宝、微信、京东都有自己的金融产品，尤其是供应链金融最为便捷，需要考虑的是各自的资金利息。
除了信用贷款，还有资产抵押可以获得贷款。相对而言，抵押贷款利率偏低，而越灵活的贷款（如日借日还的贷款）利率更高。在测算的时候，我们还要看增加借款的周期安排，要把利率和灵活性组合到最佳状态。
通过上面的一些方法，腾挪出来的借款达到190万。同时，客户回款增加了280万，收回了一些押金和借款，最后，现金流增加了508万。
②减少的现金流
原来客户通过赊欠的方式取得了销售，疫情之下，我们的客户策略就需要进行调整，如果再进行赊欠，就会增大自己的现金流困难，同时，在这样的特殊时期，更需要去控制风险。这方面减少了59万。其次，内外部的借支以及押金支出也减少了21万。
客户的应付货款，通过协商在疫情之后给予一些促销政策等方式，征得同意，延缓支付了50万。同一供应链的上下游有一个特点，但凡有一家现金流出的企业，上下游必定有一家是现金流入的企业。在特殊时期，我们可以通过提前付款去换得成本的下降。或者缺少现金的企业，可以适度地利用一些商业条件来换取资金的时间。
另外还可以通过预付租金（押金置换）来减少现金流的支出。如果是国企房东，只要国家有减租政策，企业就可以获得租金的减免。但大多数企业，租的是民营的或者商业地产，不一定能获得租金减免。
那怎么办呢？首先，平日要和房东处好关系。比如这家企业原来是押三付三，最后和房东谈下来，租金不变，但是押金少交一些，这样也保证了房东的利益。最后，从押金上又腾挪出了35万资金。
最后，在原材料的采购上想办法。比如，原来是预付款提货，现在与供应商协商为装好车付款再发货，这样又腾挪了一部分资金出来。
在紧急情况下，要全方位地增加现金流入和减少现金流出，从内部把现有资源的现金流腾挪出来。现金流在账面上腾挪出来有什么好处呢？最大的好处就是安全感，企业的安全感非常重要。另外，企业可以在这段安全感的时限内，有更多的迭代，或者增强了抗风险能力，还能爬起来。
创业团队在测算成本费用需要注意如下三点：
1、研判未来
创始人和核心团队要密切沟通，要达成一致，要共同对未来进行研判。团队成员对外部经营环境的敏感度是不一样的，有的很乐观，有的就会很紧张，所以团队内部要对未来的趋势达成认知上的一致。
2、代入当下
用不同的业务逻辑重新审视不同的业务板块，业务机遇很好的板块，需要快速调整，放大投入。业务收入一般或者减少的板块，就要控制广告营销和第三方服务费用。
3、采取措施
必须完成根据可执行的商业计划重新测算的成本费用预算，并列明计算逻辑、背景和原因，并且要完成同步全员宣讲和执行。
当然，有了上面的一些动作，还要善于发现一些机遇。
比如，疫情后产生了囤货现象。企业的产品品类是否是超市的囤货对象？如何解决和超市合作的问题？可不可以尝试超市的临时通道租赁来扩大销售？
针对营销策略，财务部门如何给予资金保障和时效保障。企业最重要的是活下去，需要前后台同频，所以财务管理也需要进行敏捷性的提升，把现金流的使用与实际的商业计划落地对齐。
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