《理财就是理生活》
艾玛·沈
这本书写的特别好，用了5个小时全部看完，一度看到手机自动关机。
摘抄出很多要点，理财书籍我其实已经看过很多，但是能在一本书中，让我感受到多次被震撼，它可以称为其中之一。
在这本书中有6点让我印象十分深刻，而且是我接下来要重点借鉴、践行的。
1、省钱节省开支，将省下来的钱应用于投资。
2、要设法搭建稳定的现金流入构架，着眼长期、有效。
3、在控制支出上要更加关注“稳定的”、“持续性”的开支，而这部分是我以前绝对不会关注的方面。
4、关注银行派息股，获得可靠稳定的收入。
5、不再抗拒抵押贷款。
6、定投 ETF基金，不做一锤子买卖。
以下内容为书中重点内容摘抄。希望也可以带给朋友们多一些的启发。
>> 理财是一个集认识自身、设定目标、控制消费、管理债务、职业发展、购入和盘活资产、配置与风险、架构设计和传承规划于一体的系统工程。
>> 财务自由最重要的是财务再生能力。不是数量上的几百、上千万元，而是搭建一个架构，由不同的渠道不断带给你收入，而不需要你投入太多时间和精力。
>> 要想实现财务自由，需要从两个方向去努力。其一，增加被动收入；其二，缩减日常支出。两者并举，就比较容易实现财务自由。
>> 复利终值=本金×(1+年利率)年数
第一，本金。本金越高，未来财富越多。
第二，年利率。年利率越高，未来财富越多。
第三，年份。时间越长，未来财富越多。
第四，每年计息次数，次数越多越好，月计息比年度计息更好。
>> '复利计算器’
>> 时间就是金钱，一寸光阴一寸金。从现在开始，多存钱、多学习，提高投资收益率，并一直坚持下去。
>> 大家总想着学习，想从外部找到一个标准答案，却很少仔细地分析自己的收支情况、优劣势和拥有的资源。
>> 理财的十大模块：状况剖析、目标设定、消费控制、债务管理、沉睡资产、变现技能、资产购入、风险分散、实体节税、代际传承
>> 理财规划不是一次性的工作，而应贯穿人的一生，跟随生活状态的转变不断进行调整，在合适的时间做合适的事。
>> 有了多种资产时，就需要分析不同收入之间的投入产出比。
>> 支出的规律和种类也值得仔细分析和总结。如果分析得好，还能发现一些既能减少费用，又可以完全不降低生活质量的节约开支方法。
>> 负债也有好坏之分，比如信用卡在免息期内是好负债，过了免息期就很糟糕。
>> 房屋贷款利息低，还款时间很长，可以抵消部分通胀，是好贷款；车贷属于消费贷款，利率较高，是不良贷款。
>> 检查一下自己是否在朝着这个目标前进，资产、负债有没有变化，当初想的变现技能是否真的起到了效果，收入是否因此增减，等等。
>> 收入可以分为主动收入、被动收入、投资收入和其他收入。主动收入包括工资、奖金、兼职收入等；被动收入之前已经讲过，是指不用投入太多时间和精力，就可以持续带来的收入，包括房租、股息、债息、理财分红等；投资收入，主要指股票、基金买卖获得的收益，因为不像被动收入那么稳定，随市场波动较大。
>> 实现财务自由，让稳定持续的被动收入越来越多，直到每月被动收入能完全盖过我们的日常支出，让草帽曲线变成鸭舌帽曲线。
>> 要留意，转去投资账户的钱也应该列作支出。
>> 可以把支出分为较难改变的、必需的固定支出（如房屋贷款或房租、水电煤气费、电话费、管理费、通勤交通费、儿女学费、保险费等）和容易改变的、想要为主的浮动支出（如人情往来、服装配饰、餐费、旅行支出、娱乐支出等）。
>> 尤其注意那些“稳定的”“持续性”开支，思考如何降低消费频率或金额，就能进一步优化消费习惯，从而更好地控制支出。
>> 如果还是看不到记账有什么实质性的作用，那么可能有两个原因：其一，数据还不够多。 其二，缺少复盘和分析的能力。记录账目环节，提供的是原始数据和信息，价值较低，是记账的初级阶段。要想真正挖掘记账的价值，需要对原始数据进行整理、分析、预测和对未来的财务行为进行决策。如果缺乏这方面的能力，那么平常要多思考、多与他人讨论。假以时日，总会慢慢提高。
>> 状况剖析七大问题
问题1：月收入多少？
问题2：月支出多少？
问题3：有多少资产？
问题4：有多少负债？
问题5：其他还有什么？
问题6：想要什么？
问题7：你有哪些可以立刻变现的技能
>> 应控制消费，尽快开始投资可以持续产生正向现金流的资产，趁年轻可以承担多一些风险。
>> 在决定结婚前，男女双方就应该把事情摊开来讲清楚。把事情想得越琐碎、越细，之后的矛盾就会越少。
>> 如果急需一笔钱，或有好的高收益项目缺钱投资的话，自住用房产就可以通过贷款来套现，用市场价值减去欠款余额就是可以贷到的最高金额。
>> 盈余主要来自于股票和基金的盈利，不稳定。
>> 要在刚拿到收入时，就转账到理财账户——这叫作'理财账户优先支付原则。
>> 特别要注意那些'稳定的’'持续性的’开支，思考如何降低消费频率或金额。
>> 定期寿险的计算方法是：当你身故后，家里需要多少钱；或者你在退休前应该赚多少钱。保额=房贷余额+车贷余额+孩子成年前的教育费用+老人赡养费用。
>> 要想追求财务自由，又需要懂得利用良性债务加杠杆来提高投资收益率，加快资本的积累
>> 考虑到长期房贷抵消通胀的作用，在部分还款时，建议选择减少每月供款金额、保持还款年限不变的方案。
>> 贷款抵消通胀的前提是找到稳定的高于贷款回报率的投资产品。
>> 负债抵消通胀的前提是你借了款之后用来购买抵抗通胀的资产，而不是在银行里存着。
>> 凡是借了钱能带来正向收入的就是良性负债；不能带来额外收入的就是不良负债。
>> 如果是临时现金流短缺，时间紧迫，可以采用信用贷款，等有钱了，尽快还上。如果打算借钱长期投资，则选择抵押贷款更好。
>> 负债收入比=月负债支出/月收入。
>> 要想管理好负债，首先要区分良性负债与不良负债。其次，维护好自己的信用记录，努力工作，努力培养投资能力。在小白时期，有余钱就还债。等到投资能力提高了，就可以伺机而动，在发现投资机会时，及时从银行借到良性贷款。
>> 除非有足够的被动收入支撑生活，否则但凡转型，都不能凭空跳跃，切忌放弃自身所长和以往的积累。
>> 购买好资产，带来稳定的被动收入。值得积累的资产，即除能在持有期间产生现金流外，其产生的整体收益会随着时间有所增长，且增长速度比通货膨胀快——这才是我们值得长远积累的资产。
>> 好的资产是那些能够带来稳定的、持续性收入的资产，像稳定派息的股票、以一揽子租金收入为主的REITs、固定收益资产（如定息企业债券）、收租物业等。
>> 在开始想要的生活之前，我们必须先学会赚钱。而要赚钱，一定要立足于自身的长处。
>> 资产流动性比率=流动资产/月支出 参考值为3。3表示至少要准备三个月的备用金。
负债收入比=年负债支出/年稳定收入，参考值为40%。
>> 三十多岁，正是事业的黄金期，收入高，抗风险能力强，有足够的偿债能力，所以负债比例应该适当上浮，设定在40%～50%。因此，可以考虑增加良性负债，加大投资力度。
>> 投资合理比=投资资产/净资产。家庭参考值为50%，说明保值能力不错，比较稳健。
>> 定期评估不同投资渠道的收益率，把投资收益率较低的资金转去收益率较高的项目，是理财的重要诀窍之一。
>>致富的三大对策：
1、 慢策——建立“储蓄转资产、资产再转储蓄”的良性循环
创造财富的关键是尽早动手，并勤加打理。从小额投资做起，练习投资技能，积累投资经验，日积月累，持之以恒，一步步积累财富。
2、中策——依靠核心技能，创建“摇钱树”
我的建议也是你们在“摇钱树”能稳定地带来如今一人收入额的前提下，再全职出来创业，就不会影响日常的生活质量了。
要想改变现状，就要投入，就要舍弃些什么。如果一切照旧，如何能有变化呢？很多人喜欢近在咫尺的安逸，但你现在偷的懒，总会在以后以其他方式还回来。
3、快策——利用杠杆，资产套现再投资。
>> ETF的交易费和管理费都很低廉，持股组合比较稳定，风险分散，流动性高，单笔投资便可以获得多元化的投资效果，节省大量时间及金钱，非常适合投资小白参与。
自己直接在股票账户里定期定额买就行了，其他场外途径管理费都比较高。
既然定投是每个月投一次，那么就没必要把本金留在账户上等着按月扣，而应该用每个月收入的余额来投资。
根据'理财账户优先支付原则’，建议在发工资或者收到房租的第二天就扣费。
>> 到了熊市，定投要大胆，越跌越买，甚至可以逐渐加大份额。
>> 建议每次只要赚到15%～20%，就可以全部赎回，再伺机开始新一轮定投。
>> “ETF基金同时具有股票和基金的特性，不但具有股票的高成长性，也具有基金分散风险的特性。
>> 建议不要贪便宜，还是选择'实物资产ETF’为善。
>> 哈佛大学考恩博士曾提出降低风险的“黄金三原则”——跨地域国别配置、跨资产类别配置和增配另类资产。
>> 理财准则是不断变化的，你当初懂的，可能之后不再有市场价值。所以，只有不断学习投资知识，不断磨炼心态，才能在未来趋利避害，发现更多的好机会。学习，可能不能立刻带来效果，但一定会在未来某一天成为你成功的基石。
>> 我们是拿到收入后先扣税，而企业是扣除费用后，用剩下的较小值来计算税收。
>> 看房地产的走势，有三个重要指标——长期看人口、中期看土地、短期看金融。
>> 家族传承，概括起来可以有六个方面，即延续家风、制定家规、执行家教、治理家业、传承家产、管理家事。
联系客服
