如果人生买第一份保险，一定是意外险。高质量的意外险是不可或缺的，其保障杠杆率最高，最能体现出保险的本质。意外险是每个年龄阶段都应该购置的保险产品，也是每个家庭必备的一份“入门级”保险产品。
今日内容如下：
什么叫意外险
意外险的分类
购买意外险，你不知道的6个秘密
两款性价比高意外险是否适合你
保险定义中的意外需要符合外来的、突发的、非本意的以及非疾病的四大原则。只要违背上述四大原则中的任何一项，就会被排除在意外险的保障范围外。
以下不属于意外险范围：
1、比如，猝死、中暑这些容易被人们主观臆断为“意外”的事件，由于实际被判定为热射病以及源于自身内在的某些疾病，包括心源性的和非心源性的，都不在意外伤害险的理赔范围。因药物过敏、手术意外这些本质也是由疾病引起的意外也不在意外伤害险的保障范围内。
2、除四大原则，综合意外险条款中也会有特别标记的责任免除条款，因客户将自己置身于意外风险明显增高的场景，也是意外险不给予保障的情况，如被保险人在犯罪、寻衅斗殴等违反法律的规定，或违反社会公共利益时遭受的意外伤害，自杀自残造成的伤害、妊娠、流产、分娩以及参与高风险运动时受到的伤害均不在普通意外险的承保范围。
意外伤害保险是以意外伤害而致身故或残疾为给付保险金条件的人身保险。
意外伤害保险的保障项目包括：意外死亡给付、意外伤残、意外医疗和住院补贴，请看下图：
根据场景以及保障范围的不同，意外险基本可分为如下三大类：
1、交通工具意外险
乘坐交通工具，如公交、轮船、飞机、地铁等时因意外发生的事故都在保障范围内。
2、旅游意外险
根据出行目的地不同，分境内旅游险和境外旅游险。
3、综合意外险
包含的保障范围最广，通常包含意外身故、意外残疾以及意外医疗保障。
1、在一个完整的保险计划中，意外险通常用来提高意外身故的保额，或弥补因意外残疾而造成的未来收入的损失，而意外医疗通常用来补偿意外事故引起的诊疗费用报销和误工费。
对于成年人而言，意外险保障额度最好在经济允许的范围内尽量做高，可以采用“家庭需求法”来衡量。
个人的意外险额度需求可根据“个人年收入×5 ＋个人部分的负债金额＋家庭紧急备用金＋丧葬费用－个人部分的流动性资产”来确认。
2、意外险只需要买一年期的就足够了，它的特点是保额高，保费却很低，撬杠杆的能力是最强的。此外，意外险一年期的产品在市场上非常多，可以根据自己的需求来选择，来年如果有更好的产品，还可以重新选择。
3、意外险的受众人群是最广泛的，一般在65周岁以下，身体健康，能正常工作和正常生活的人，都可以投保。这要比重疾险、寿险和医疗险的投保条件要宽松很多。
4、未成年人买意外险，身故保额在法律上是有最高的保额限制的，这点各位家长朋友要注意，意外险的保额需要根据年龄进行选择。根据《保险法》规定，未成年子女基本不具有劳动能力，且没有工资收入，因此在确定未成年人的身故保额时，多数地区的少儿身故保额不超过5万元，上海、北京、广州等地少儿身故最高保额10万元。因此，在为孩子选择意外险时，应当注意身故保额的限制，超出的保额部分无效。
5、我们日常接触到的意外险主要分成两类：一类是综合意外险，特点是全面保障，生活中绝大多数意外导致的事故基本上都可以获得理赔，建议朋友们选择这类产品。
另一类是专项意外险，比如单独的航空险，或者旅行险，这类保险可以在我们出行的时候，单独去网站上买一个，几块就搞定。除非有朋友常年飞来飞去，到处走动，那么可以单独买一个一年期的公共交通意外险。
6、意外险的核心特点是外来的、突发的、非本意、非疾病的。这就使得“猝死”（也是工薪族朋友担忧的过劳死）不在很多意外险理赔范围内。不过，现在也有一些优秀的意外险中附加了猝死保障，这是非常好的加分项。
惠安君给大家列举两款200元以下的综合意外险:
两款性价比较高的意外险指标对比分析
易安保险的费用和保额：
新华保险的随心意外保自选型的保费和保额：
在本公众号的甄选推荐栏中，有惠安君筛选保额在30万以上的意外险，可根据自己个人的需求放心投保。
拓展阅读：
写到最后
联系客服
