百万医疗险的保额高,保费低,杠杆之高,备受大众喜爱,是国民医保的有力补充。微医保、好医保和平安e生保,因保证5年续保,成了香饽饽。没有竞争就没有进步,历史将重新被改写,保证6年续保的复星联合超越保2020百万医疗险,成了今日的明星。
复星联合超越保2020分为「标准版」和「特需版」,基本保障责任一致,主要有3个差异:
①医院范围:特需版比普通版多了特需部、国际部、VIP部。
②一般医疗免赔额:普通版最高1万,特需版最高1.5万。
③未经社保报销的赔付比例:扣除免赔额后,特需版报销70%,标准版报销60%。(经社保报销,剩余部分100%比例报销)(如下图)
亮点解析:
1、保证续保6年,免赔额递减
百万医疗都是1年期产品,续保条件很重要。复星超越保2020保证续保6年,免去一年一审核的烦恼,是目前市场续保最长的险种。
而且免赔额很有特点,逐年递减。
① 在每个保障年度内如果没发生理赔,下一年免赔额减少1000元,最多可减少5000元;
② 如果已经发生理赔,则维持上一年度免赔额,且不再递减。
等于免赔额为5000-1万,相比其他产品每年都是1万的免赔,可报销的更多了。
也就是说「标准版」最低可降至5000元,「特需版」最低可降至1万元。
对消费者来说非常亲民。
2、续保条件宽松
续保条件一直是百万医疗险的一大痛点。
在未停售时,续保还好说。如果停售了,很多产品不仅要重新审核,像尊享e生、微医保长期医疗、e生保这些,还需要「重新健康告知」。
现代人基本每年都至少体检一次,发现结节、囊肿这些,是非常常见的事情。「重新健康告知」意味着,即使保障期间内没有发生理赔,如果仅仅是健康状况出现了异常,也有可能影响投保,甚至被拒保。
超越保2020则非常友好,只需要通过审核,就可以免健康告知、免等待期投保指定新品。
这也就意味着常规体检、普通医疗等,对于超越保2020的停售后续保,基本没有任何影响。
3、新增甲/乙类传染病责任
除了人工肺,复星超越保2020还与时俱进,新增了“甲类及按甲类管理的乙类法定传染病危重型疾病保险金”。
■ 甲类传染病:鼠疫、霍乱;
■ 按甲类管理的乙类:新冠肺炎、非典、禽流感等。
病情达到危重型,可以一次性赔付1万,
4、可选“儿童加油包”
如果给小孩买,复星超越保2020还可以附加“儿童加油包”。
包含:
■ 少儿一般意外住院津贴:200元/日,最高给付30日;
■ 少儿接种意外住院津贴:200元/日,最高给付30日;
■ 少儿特定疾病保险金:确诊即赔标准版1万,特需版1.5万。
一般意外和特疾保险金就很实用了,小孩子难免磕磕碰碰,大病小病,进医院还需要大人请假照顾,有了复星超越保2020,1-2岁宝宝,附加这个责任就贵个20元,却能弥补一笔损失。
对于儿童,超越保2020还可以附加少儿接种意外住院津贴、少儿一般意外住院津贴、少儿特定疾病保险金,能够满足很多家长的保障需求。
5、特色保障
除了医疗垫付、绿通服务这两个百万医疗险的标配,超越保2020还支持「恶性肿瘤院外特药配送」。
6、保费定价
超越保2020不仅保障内容到位,升级后价格反而降低了34%~41%。
在保证续保的百万医疗险中,它比之前性价比最高的好医保·长期医疗还要便宜。
如果看好特需部、国际部、VIP部的高端医疗,选择复星联合超越保2020「特需版」,一年1000来块钱。也就相当于花国际部一个挂号费的钱,就能轻松搞定上百万的高额保障,绝对称得上是「花小钱办大事」。
7、核保
医疗险的健康告知都相对严格,复星超越保2020也不例外。
健康告知有7条,比其他都要严格,但智能核保还挺友好,甲状腺结节、乳腺结节术后有机会正常承保,而乙肝病毒携带、 乙肝小三阳等有机会除外承保。如果智能核保过不了,还可以人工核保。
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