如何选保险才明智?理赔数据最有说服力。我们分析了40家公司理赔年报,用10张表多维度的分析,保险如何选才正确。
结论如下:
1、无论是大小公司,都能获得96%以上的理赔概率,理赔时间最长就是1.96天,成功理赔和公司的知名度没有一丝关系。
理赔只看出险情况,是否符合保险条款,符合就赔,不符合就不好意思了。
2、医疗、重疾、身故和伤残哪个赔的最多?
医疗是理赔数量最多的,占比90%以上,说明医疗险用到的概率最高,解决生病住院的风险。比如小额医疗险和百万医疗险。
重疾是4种理赔金额占比最高的。定额赔付,一次赔几十万不等,这笔理赔款自己支配。大公司赔付不超50%(你懂得),小公司赔付占比大多数在50%以上。
医疗险+重疾险,一个报销医药费,一个弥补重病带来的经济损失,完美解决疾病风险。
身故、残疾理赔件数较少,但风险还是客观存在的。
3、哪些重疾是高发的?
第1名全部是恶性肿瘤(癌症),占比在60%-83%之间,第2、3名基本是急性心肌梗塞、脑中风后遗症。前3名的重疾理赔率加起来,已经占到所有重疾的80%-90%。
建议大家,在挑选重疾险时,重点关注这3方面疾病的理赔条件,是否宽松。
4、男女不同器官癌症分析
从发病部位看,男性多集中在肺、甲状腺、肝、肾、胃、肠等部位,这与男性的生活习惯有很大关系。
女性癌症集中在甲状腺、乳腺、宫颈、肺等部位,主要受生理因素影响。
男性最高发的是肺癌,女性乳腺癌、宫颈癌高发。
无论男女,甲状腺癌的发病率都很高。
给大家提个醒,旧定义重疾只要确诊甲状腺癌,无论轻重都按100%赔付!新定义将按TNM分期按比例赔付,最高赔30%保额。薅保司羊毛的机会,快要结束了。
5、不同年龄段,男女重疾发病占比
41-60周岁是重疾出险的高发年龄段,最高占比达到了69%,远超其它年龄段,而此刻正值事业的黄金期和家庭的稳定期,一旦........
19-40岁的理赔率排在第二位,占比最高达47%,重疾年轻化的趋势。从重疾理赔客户男女比例看,女性出险概率更高,比男性高出10%左右。
6、医疗、重疾和身故理赔金额分析
重疾险赔付3.8-20万/件。现在治疗普通癌症大概需要30万左右,肝脏、肾脏等部位重疾更要上百万,这样的理赔款明显不给力。
身故类赔款金额,7.8-24.34万之间,以85万的人身损伤死亡赔偿金标准,明显不足。
大约80%的身故都是因为疾病造成;意外身故只占20%左右,建议人人都配置一份寿险,全面解决身故风险。
总体上,男性发生意外和疾病明显高于女性,医疗险+重疾险+寿险+医疗险的组合才是王道!
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