我们M保险的初衷就是图个平安，也不想用到它，如果不幸出事了，能顺利获得一笔理赔款就行。
很多人对于保险都有这样一种误解，“我买的有保险，出事了保险公司一定要赔我”，这是对保险不了解的表现，保险有理赔的范围和不赔的范围。就像私家车和货车，它们的用途是有限的，不是万能的，保险也是这样的。
我们讲讲人生必备的四大保险，医疗险、重疾险、意外险和寿险，它们保什么？不保什么？
重疾险，行业规定了每个重疾险，都必须包括28种重疾，覆盖了95%的理赔范围。
重疾险理赔分为三类：
1、确诊就能赔（3种疾病），比如癌症、多个肢体缺失和严重II度烧伤。
2、做了某种手术才能赔(6种)，比如重大器官移植。
3、达到疾病约定的状态才赔(19种)，拿脑中风后遗症来说，要在确诊180天后仍有某种障碍，比如，不能说话或不能吃饭才理赔。
总结，重疾险赔的钱，完全由自己支配，自己说了算。也不是啥病都能赔，重疾险不赔的情况有日常的发烧感冒等小病，未达到赔付标准，遗传性疾病和先天性疾病也是不赔的。
医疗险，报销医药费，可以报销门诊+住院的医疗费用，无论是疾病、重大疾病、小病小痛、还是意外导致的骨折受伤等等，报销医保剩余的医疗费。
医疗险不赔的范围指,未在指定医院就医或者不在合同规定的医院治疗,医疗费就不能报销;
没超过免赔额不报销;整容/牙科/怀孕/体检,要保障牙齿、生育等风险得买专项保险。
意外险，各种意外都能赔，报销医药费、按伤残等级赔伤残钱、伤得越重，赔得越多，意外身故不在了，赔100%保额。
意外险要赔钱，得满足4点:外界原因造成的、突然发生的、不是自己故意的和不是生病导致的，像意外溺水、意外车祸、意外触电....这些才能赔。
如果酒驾、自杀和高风险运动，这些是不赔的。
定期寿险，寿险理赔的条件最简单，人不在就赔钱。人走了，钱留下一笔钱给亲人，可解决子女教育和给父母养老用等等亲人自己支配。寿险体现了，每个人不只是自己而活。
寿险不赔的情况也最少，大部分产品只要不赔：杀人骗保、犯罪、2年内自杀。
总之，保险不赔的主要原因，是我们对自己买的保险不清楚。
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