孩子是父母的心头肉。一切都给孩子最好的，买保险也要千挑万选。
最近，一位粉丝朋友比较认同我们，把我们推荐给身边的闺蜜孟女士，孟女士也想为自己3岁的女儿买保险。
孟女士30岁从事电商生意，老公32岁是一位商场的基层管理者，两人的月收入在1.8—2.3万之间。由于孟女士的生意时好时坏，给3岁女儿买保险预算也不高。
我们给她设计两套方案，一个重疾定期保 30 年，一个重疾保终身，让我们看看两者的差别有多大。
方案一：重疾险保30年+百万医疗险+小额医疗险
我们给孩子选择的是 50 万的 惠宝保少儿重疾险，它分 5 组赔 5 次，能保障孩子 30 年。
期间万一发生癌症等大病，可以赔付 50 万；如果 25 岁前不幸发生白血病之类的少儿特疾，可以赔偿 110 万。
孩子的医疗险配的超越保（6年），无论是疾病还是意外住院，超过 1 万元的医疗费用，符合规定都能报销。
3岁的孩子爱玩耍，只有睡着了才能停不来，跌伤、感冒发烧等情况时有发生，所以一份学平险是必须的，意外和疾病都能报销，远比一份意外险强大的多。我们这里学平险，无论孩子在校外还是校内，因疾病和意外住院治疗都能报销。
在此给大家声明一下，还有一种是校园责任险，和学平险有显著的区别。校园责任险是学校投保的，保障孩子在学校期间因意外造成的身故和医疗，出了校园就不在理赔范围内，每年保费5—30元不等。
总的来看，这套方案一共花费1266元，费用还是挺低的，应对大大小小疾病意外，都可以报销。
方案二：重疾险保终身+百万医疗险+学平险
这套方案，除了重疾险以外，其他险种配置思路都跟上面一样，这里我们重点介绍一下重疾险配置思路。
我们配置的是 50 万 昆仑健康保多倍版（少儿版），一生中有发生癌症等大病，可以赔付 50 万；如果 30 岁前不幸发生白血病等少儿高发特疾，可以赔偿 100 万。
并且这款产品还能不分组赔两次，假如第一次得了癌症赔了 50 万，第二次得严重脑中风还能再赔 60 万。
最重要的是它能保终身，整体保障更全面。不过费用也稍高，整套方案花费 3226元。
两种方案对比如，我们看下两个方案的不同：
方案一：重疾分 5 组赔 5 次，保 30 年，保额 50 万，保费是1266元。
如果预算只有 1000 左右：建议保 30 年，优先把保额买到 50 万以上，以后预算多了再加一份保终身的。
方案二：重疾不分组赔 2 次，保终身，保额 50 万，保费 3226 比方案一贵 1960 元。
如果预算有 3000 左右：可以考虑保终身，保额也能买到 50 万，同时保障时间也够长。
重疾分组赔付是指，赔付完一个分组里的某个疾病后，后续还可以理赔其他分组里的某个疾病，但一个分组只有一次理赔机会，重疾不分组就没有这个限制。
方案一、方案二都可供选择，不过可以看到方案二比方案一保费要高出不少，主要是因为保障时间、保障内容的差别。
我们想要给孩子保多久，关键还要看你的预算了。
最后，买保险和买其他商品一样，非常个性化的选择，根据自己的预算、偏好，不能一概而论。但是有一个原则就把保额做足，免得遇到风险时，保额低不给力。
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