一、职工医保
1.缴费方式
单位按照上年度工资总额的6%左右缴费(各地区有差异);个人按照上年度月均工资的2%左右缴费,并且全部计入个人账户,另外,单位缴费的一部分计入个人账户。
职工医保缴费金额= 本人工资基数 × 费率
本人缴费工资基数:最低限为统筹地区上年度平均工资的60%。
费率为:单位8% + 个人2%。
其中,单位缴费分为两部分,一部分进入统筹基金(用于住院报销),一部分直接划入个人账户(一般年龄越大,个人账户划入比例越高)。医保个人账户按月入账,主要用于门诊和买药。
2、报销标准不同
报销比例高于居民医保报销标准。
3.退休后的医疗保险待遇
一般累计缴费满20年、25年或30年不等,退休后就不用再缴费,终身享受医疗保险待遇。
二、灵活就业人员医保
自由职业者、个体户等各类灵活就业人员,可以参加灵活就业人员医保。
1.缴费方式
一般参照社会平均工资基数,按照职工医疗保险(单位+个人)合计费率缴费。选择不同的缴费档次和保障层次。各地区缴费水平差异较大,一般缴费水平大致为每年2000多元~4000多元。
2.医保待遇等待期
为了防止发生“生了大病之后才去参保”的情况,灵活就业人员参加医疗保险后,一般不能立即享受住院报销待遇,需要过了等待期(例如6个月)之后,才能享受住院报销待遇。
三、城乡居民医保
1.缴费方式
居民医保筹资标准= 财政补助+个人缴费
2022年城乡居民医保人缴费标准,每年320元/人(有些地区高),人均财政补助标准为每人每年不低于580元/人,共计900元,即本年度实际筹资标准不低于900元。
职工医保是没有财政补助。
2.个人账户
城乡居民医保不设个人账户。原来已经实行个人(家庭)账户的地区,应于2020年底之前取消。
3.医保待遇
城乡居民医保采取住院费用报销、大病保险、门诊费用统筹等机制。与职工医保相比,居民医保报销标准一般要低一些。
三种医疗保险的主要区别有哪些?
1、职工医保缴费水平较高,报销比例和限额相对较高。
2、灵活就业人员医保本质上也是职工医疗保险,只是缴费方式更为灵活,一般按社会平均工资基数计算缴费。
3、城乡居民医保,具有明显的“社会福利”性质,待遇报销标准相对要低一些。
4、职工和灵活就业人员医保,不同地区的缴费年限可以累计,可以转移,缴费满一定年限(例如20年、25年或30年,各地区有差异)之后,退休就可以终身享受医疗保险待遇。而城乡居民医疗保险则需要一直缴费,才能一直享受医保待遇。
个人交哪种医保更划算呢?
最好的是职工医保了;如果没工作,城乡居民医保具有更明显的社会福利性质,缴费最少;如果想要获得更全面的保障,则需要选择缴费水平和待遇水平更高的灵活就业人员医保。
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