相差一个字，房贷利息居然差了20多万！

编辑：CC读财 来源：融360专栏 日期：2017-08-25

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摘要：

一般情况下，等额本息所支出的总利息比等额本金要多，而且贷款期限越长，利息相差越大。

　　

　　近期，多地传出银行继续上浮房贷利率的消息，个别城市首套房贷款利率在基准利率的基础上上浮高达30%，另外多个重点城市首套房贷款利率按照基准利率上浮5%-10%作为“起步价”。

　　这让我们这些刚需买房一族情何以堪？贷款利率上调，意味着我们买房成本又要高出不少，扎心了！

　　既然都说到这里了，今天就和大家聊聊贷款买房是选择等额本金还是等额本息还款方式，虽然两种还款方式只相差一个字，但是却大不相同。

　　等额本金：就是把借银行的本金，除以贷款的月数，每个月要还的本金相等，再加上剩余本金每个月产生的利息，就是要还的金额。

　　例如：贷款120万，分10年（120个月）还清，每个月要还的钱就是1万元的本金，加上剩余本金当月的利息，因为本金越来越少，利息也就越来越少，所以等额本金每个月要还的钱是逐渐下降的，第一个月最高。

　　优点：能节省更多利息

　　缺点：前期还贷压力较大

　　适合人群：目前收入较高，但是未来收入可能降低或者准备提前还款的人群。

　　等额本息：就是把贷款的本金加上贷款的总利息，除以贷款的时间，就是每个月要还的钱，因此等额本息每个月要还的钱是一样的点。

　　从本质上来说是本金所占比例逐月递增，利息所占比例逐月递减，月还款数不变，即在月供“本金与利息”的分配比例中，前半段时期所还的利息比例大、本金比例小，还款期限过半后逐步转为本金比例大、利息比例小，因为银行一般先收剩余本金利息，后收本金。

　　优点：每月偿还的贷款额度相同，还贷稳定

　　缺点：支付的利息更多

　　适合人群：工作收入一般但是比较稳定，并且未来收入预期会逐渐增加的人群。

　　还是以刚才贷款120万为例，来看看等额本金和等额本息两种还款方式那个更好一点！

　　按照当前4.9%的基准利率来计算，如果贷款120万，30年还清：

　　等额本金：初始月还款8233.33元，每月递减13.61元，总支付利息为884450.00元。

　　等额本息：每月还款6368.72元，总利支付息为1092739.43元，两者相差208289.43元。

　　从上面数据我们可以看出，两种还款方式产生的结果确实有差别很大，一般情况下，等额本息所支出的总利息比等额本金要多，而且贷款期限越长，利息相差越大。

　　而实质上，等额本金与等额本息并没有什么优劣之分，每个人的需求不同、现状不同，自然选择就会不同。

　　等额本金虽然前期还款压力大，但是总支付利息相比等额本息要少很多，如果想省点利息或者准备提前还款可以考虑等额本金。

　　但事实上绝大多数人都愿意选择等额本息还款方式，因为这种方式每月还款金额固定，还款压力均衡，前期还款也比较轻松，也方便记忆。